Новости Статьи Обучение Термины Компании Банковские металлы
Новости
16.04.21

Нацбанк ухудшил прогноз инфляции в 2021 году до 8%
16.04.21

Кредитный портфель "Родовид Банка" будет выставлен на аукцион 29 апреля
16.04.21

Фонд гарантирования запускает пилотный проект по передаче в аренду недвижимости через ProZorro.Продажи
15.04.21

Нацбанк повысил учетную ставку до 7,5% годовых
15.04.21

"ПриватБанк" подает кассацию на решение апелляционного суда по делу Никопольского завода ферросплавов

Все новости >>>

 

Мнение профессионала
Как работает программа финансового лизинга на жилье в Украине

Программа финансового лизинга на жилье под 5% — "младшая сестра" доступной 7% ипотеки, которые должны помочь украинцам осуществить мечту о собственном жилье. И если с ипотекой все плюс-минус ясно, то финансовый лизинг — тема более узкая. В прошлом году программой воспользовалось 2,2 тыс. украинских семей. Правда, ее условия распространяются пока только на систему МВД. Но уже в ближайшее время власть обещает расширить условия и перечень потенциальных участников программы – это военные, медики, учителя, другими словами, бюджетники, а также незащищенные слои населения.

Игорь Кушнир: глава правления – президент "Киевгорстрой", доктор юридических наук
Правило успеха
"Рост и любое изменение всегда начинается с принятого решения"
Финансы

 


Интервью

Что означает введение временной администрации для вкладчиков банка?
05.04.09

“Даже в случае ликвидации банка его заемщики должны возвращать кредиты. Из этих денег и будут погашать долги перед вкладчиками”

Временная администрация вводится в банк не для того, чтобы зафиксировать его банкротство. Наоборот, ее задача - сделать все возможное для спасения финансового учреждения. В последнее время достаточно часто приходится слышать сообщения о том, что в том или ином банке, где возникли проблемы с возвратом депозитов, вводится временная администрация Нацбанка. У вкладчиков
материалы в тему:
этих финансовых учреждений такие сообщения обычно радости не вызывают, ведь опыт показывает: введение временной администрации, как правило, служит прологом к полному прекращению деятельности банка.

Впрочем, совсем недавно мы стали свидетелями другой истории. Из “Проминвестбанка“, оказавшегося первой жертвой финансового кризиса, 17 марта была выведена временная администрация, и банк продолжил работу.

Что же такое временная администрация? Как она действует и есть ли шанс, что и другие банки с ее помощью преодолеют свои трудности? Об этом корреспондент беседует с членом совета Национального банка Василием Горбалем.

“Временная администрация назначается, когда вокруг банка возникает паника”

- У многих людей складывается мнение, что временная администрация вводится в банк для того, чтобы подготовить его к прекращению деятельности? Так ли это?

- Действительно, в прежние годы опыт назначения временных администраций в банках был, как правило, неудачным. Обычно администрации вводились уже тогда, когда единственным выходом из проблемной ситуации оставалась процедура банкротства. Замечу, речь шла в основном о небольших банках, которые их руководство или владельцы зачастую сознательно доводили до банкротства. Поэтому закономерным результатом работы временной администрации становилось закрытие банка.

Однако на самом деле администрация вводится в банк совсем не для того, чтобы зафиксировать его гибель. Наоборот, ее задача - сделать все возможное для спасения учреждения.

- По какому признаку Национальный банк определяет, что в банк нужно ввести временную администрацию?

- Обычно она назначается, когда вокруг банка возникает паника. Напуганные слухами или сообщениями СМИ, люди начинают лихорадочно выводить деньги из финансового учреждения. При этом в банке возникает нехватка средств, а от этого паника только усиливается. Естественно, в таких условиях поддерживать стабильную работу учреждения и защитить его от банкротства практически невозможно. Трудно обслуживать банкоматную сеть, обеспечивать бесперебойную работу отделений. К тому же в дело вмешивается человеческий фактор. Ведь и сотрудники банка в экстремальных условиях могут, как и все люди, действовать необдуманно, совершать ошибки.

Временная администрация вводится для погашения паники, стабилизации ситуации в банке. Администратор принимает меры, чтобы исключить риск выведения владельцами активов банка за границу. Такая передышка позволяет финучреждению восстановить нормальную работу.

Кроме того, поскольку банком в этот период руководит человек, которому доверяет НБУ, то учреждению легче решать вопросы, связанные, например, с рефинансированием или поиском нового инвестора. Эти проблемы с успехом удалось разрешить в “Проминвестбанке” в тот период, когда им руководила временная администрация.

- Хорошо, а что означает введение временной администрации для вкладчиков банка?

- Главным последствием для вкладчиков является то, что с началом работы временной администрации в банке вводится мораторий на выполнение требований кредиторов. При этом кредиторами считаются и вкладчики, которые держат в банке свои депозиты. Таким образом, пока в банке работает временная администрация (а вводится она, как правило, на шесть месяцев), вкладчики не могут получить свои деньги.

- Выполняет ли банк остальные свои функции: проведение платежей, зарплатные проекты, обслуживание счетов предприятий?..

- Все это банк в период пребывания в нем временной администрации продолжает делать. В зависимости от уровня ликвидности Нацбанк может вводить определенные ограничения, однако в целом банк работает.

“НБУ проводит аукционы по продаже валюты, необходимой гражданам для погашения кредитов, по курсу, близкому к официальному”

- Какова будет дальнейшая судьба банков после того, как сроки работы временных администраций истекут?

- По итогам введения временных администраций Национальный банк должен будет принять решение о судьбе каждого банка. В зависимости от обстоятельств это может быть слияние банков с другими банковскими учреждениями или их рекапитализация. В отдельных случаях, возможно, будет достаточно просто предоставить банку рефинансирование. А некоторые банки, возможно, будут ликвидированы.

На данный момент мы можем говорить о первом позитивном опыте работы временной администрации. Недавно администратор выведен из “Проминвестбанка”, который первым из украинских банков испытал на себе тяжесть нынешнего кризиса. Однако введение временной администрации позволило стабилизировать ситуацию в банке, подыскать ему инвесторов… Теперь банк функционирует в нормальном режиме.

Успешной работе администрации “Проминвестбанка” способствовал целый ряд факторов: хорошая клиентская база банка, квалифицированный персонал и воля владельцев и сотрудников к тому, чтобы все же найти выход из возникшей ситуации.

- По прогнозам специалистов, в результате кризиса значительное количество банков может быть ликвидировано. Соответственно, встанет вопрос о том, как компенсировать потери вкладчикам этих банков. Люди надеются на Фонд гарантирования вкладов населения. Но среди проблемных банков есть такие, в которых сумма депозитов физических лиц превышает все средства фонда. Как будет действовать государство, если денег фонда не хватит на выплату компенсаций всем пострадавшим?

- В течение длительного времени политики настойчиво внушали населению, что единственным инструментом компенсации сбережений является Фонд гарантирования вкладов. В процессе дискуссий разные политики соревновались между собой, кто предложит более высокую сумму компенсации. Но одновременно все давали понять, что средств фонда в случае ликвидации даже одного крупного банка не хватит. Это, безусловно, послужило подрыву доверия и к банковской системе, и к системе гарантирования вкладов.

Однако Фонд гарантирования вкладов отнюдь не является единственной надеждой вкладчиков. В первую очередь заметим, что банк не только принимает депозиты, но и выдает кредиты. Даже в случае ликвидации банка кредиты будут возвращать, и из этих денег станут погашать обязательства перед вкладчиками.

Кроме того, украинские банки обладают достаточно крупными и привлекательными активами. Ведь недаром в последние годы зарубежные финансовые группы охотно приобретали наши банки. И эти активы также могут быть обращены на возврат вкладов.

Ну и, наконец, государство может предпринять шаги для компенсации вкладов населения. Это и рефинансирование банков, и рекапитализация. А при наличии политической воли могут быть приняты изменения в бюджет, предусматривающие выделение необходимых средств. Тем более что подобный опыт уже есть. Ведь принят же специальный закон о компенсации обесцененных вкладов в Сбербанке СССР.

- Банкиры обещали Нацбанку поддерживать стабильный курс гривни. Как они намерены это делать?

- У нас уже стало неким ритуалом собирать банкиров и вынуждать их давать какие-то обещания. На мой взгляд, это только убеждает людей в том, что во всех бедах в экономике виноваты банки.

Прогноз о стабилизации курса гривни сделан на основе изучения текущей ситуации в экономике. В настоящее время произошли положительные изменения в платежном балансе Украины. Если в прошлом году он был отрицательным (то есть Украина импортировала больше товаров, чем экспортировала. - Авт.), то в первые месяцы нынешнего года мы видим существенное сокращение импорта, в результате чего платежный баланс стал положительным. Это снижает давление на курс гривни и дает возможность говорить о том, что в дальнейшем резких колебаний курса не будет.

- Удастся сблизить рыночный курс с официальным?

- Конечно, желательно было бы это сделать. И определенные шаги в данном направлении осуществляются. Например, Национальный банк начал проводить специализированные аукционы, на которых продает валюту, необходимую гражданам для погашения кредитов, по курсу, близкому к официальному.

Однако в силу разных обстоятельств, в том числе спекулятивных действий некоторых субъектов рынка, полностью сблизить рыночный и официальный курсы пока нельзя.

- Сегодня огромные проблемы и у населения, и у банков связаны с валютными кредитами. Не рассматривается ли вопрос о том, чтобы запретить в Украине кредитование в иностранных валютах?

- Этот вопрос поднимался еще во время первого совещания с банкирами. Предлагалось запретить кредитование в валюте тех субъектов, которые не имеют валютных доходов. Однако окончательное решение так и не было принято.

Напомню, что у нас уже был мораторий на валютное кредитование, но его отменили в 2003 году, когда в Украину начали активно приходить банки с иностранным капиталом. Им было выгодно возобновление кредитования в валюте, поскольку таким образом они избегали валютных рисков, связанных с колебаниями гривни. Возник бум валютного потребительского кредитования, и сегодня мы пожинаем его печальные плоды.

Думаю, что уроки из нынешней ситуации все же будут извлечены, и кредиты в долларах запретят выдавать субъектам, которые не получают валютных доходов.


Роберт Василь: ФАКТЫ

Рекомендовать:

Комментарий:
Влад  04.12.12

"Ну и, наконец, государство может предпринять шаги для компенсации вкладов населения. Это и рефинансирование банков, и рекапитализация. А при наличии политической воли могут быть приняты изменения в бюджет, предусматривающие выделение необходимых средств. Тем более что подобный опыт уже есть. Ведь принят же специальный закон о компенсации обесцененных вкладов в Сбербанке СССР." Вы посмотрите,что этот гандон говорит!Они готовят нас к тому,что денежек наших мы не увидим!А на что теперь жить?Пенсия 1000грн,помогал жить депозит +еще 1500грн,а теперь?Блядь -покинули страну с 2 млрд.дол!Граница,таможня,МВД,СБУ?Где вы суки?Где вы ворье поганое?В доле?!!!Придет время-постреляем вас козлов всех до одного,и за бугром тоже!!!
ЮКарпович  04.04.14

Влад,согласен полностью с тобой,у меня та же проблема,вступаю в твою команду.Будем громить пидоров
/Олег  06.10.14

Ребята я с вами, этих гондонов надо уничтожать. я с ВАМИ.
Роман  05.02.15

Згоден з попередніми коментарями на 100%. Треба піднімати народ
ser  13.02.15

я тоже с вами
алекс-р  02.10.15

согласен. с предыдущими.коммент-и. когда же кончится это кидалово..развод людей на деньги..что же это такое...на уровне государства 20 лет обдирают людей и нет виновных и ни кто не получил по заслугам...Где все те кто давал лицензии.должен был контролировать .деятельность...ведь у всех есть родственники .дети.--какое у всех них у пострадааших останется представление о банковской сфере...ТЕПЕРЬ НИ КАКИМ КАЛАЧОМ НЕ ЗАМАНИТЕ



Если вы обнаружили ошибку на этой странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Темы
Финансовые технологии
Экономика
Нормативно-законодательная база
Финансы
Депозиты
Кадровые перестановки
Обзор рынка
Банки
Рейтинг банков
События
Кредитные брокеры
Мошенничество
Потребительское кредитование
Акулы бизнеса
Финансовые пирамиды
Интересное в мире
Платежные системы
Пластиковые карты
Денежный перевод
Кредитные союзы

Все темы >>>
Рассылка

Анонсы | Подкасты | Акции | Реклама | Песочница | Партнеры | О нас | Правовая информация

Страховой каталог INS.ORG.RU Rambler's Top100 Система Orphus
©2007-2021 TRISTAR.com.ua - твой финансовый навигатор!
© При полном или частичном использовании информации прямая гиперссылка на сайт TRISTAR.com.ua обязательна.