Фонд гарантирования вкладов физических лиц: 15 лет на страже стабильности отечественной банковской системы
09.09.13
10 сентября 2013 Фонд гарантирования вкладов физических лиц (далее - Фонд ) исполнилось 15 лет. Многолетний опыт позволяет с уверенностью сказать, что на протяжении своего существования он надежно стоял на страже интересов вкладчиков и обеспечивал стабильность отечественной банковской системы .
Фонд был создан в 1998г. на основании Указа Президента Украины «О мерах по защите прав физических лиц - вкладчиков коммерческих банков».
Украина стала первым государством на постсоветском пространстве, которая основала институт страховщика банковских депозитов. Создание системы
гарантирования вкладов в Украине стало результатом общих государственных процессов и тенденций развития банковской системы государства. Основание Фонда в 1998 году было направлено на защиту банковской системы Украины от возможного финансового кризиса, и обеспечение ресурсов для увеличения объема инвестиций в реальный сектор экономики Украины.
Система гарантирования депозитов уверенно шла по пути совершенствования, и следующим этапом в его развитии стало принятие 21 сентября 2001 Закона Украины «О Фонде гарантирования вкладов физических лиц» . Данным нормативно - правовым актом было предусмотрено, что Фонд гарантировал каждому вкладчику участника или временного участника Фонда возмещение средств по его вкладам, включая проценты, в размере вкладов на день наступления недоступности вкладов, но не более 1200 гривен по вкладам в каждом из таких участников.
Важной вехой в деятельности Фонда стало принятие 22 февраля 2012 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» (далее - Закон). Этот документ, без сомнения, можно назвать настоящим прорывом в системе гарантирования вкладов физических лиц. Он значительно расширил полномочия Фонда - теперь он имеет возможность не только выплачивать средства на этапе ликвидации банка, но и выводить неплатежеспособные банки с рынка. В связи с этим, бесспорными шагами вперед Фонда можно назвать следующее:
• временная администрация вводится на период, не превышающий трех месяцев (для системообразующих банков - полгода).
• понятие моратория на выплаты отсутствует. В течение действия временной администрации вкладчики неплатежеспособного банка могут получить свои средства по договорам банковского вклада, срок действия которых истек, а также по договорам банковского счета (текущие счета).
• выплаты таким вкладчикам осуществляются в размере вклада, включая проценты, начисленные на день принятия решения Национальным банком Украины об отнесении банка к категории неплатежеспособных, но не более 200 000 гривен.
• выплаты гарантированной суммы возмещения вкладчикам начинаются не позднее семи дней со дня принятия Национальным банком Украины решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка.
Учитывая историю деятельности Фонда можно сделать вывод, что за все время своего существования надежно стоял на страже интересов вкладчиков украинских банков, что способствовало росту уровня их доверия - ярким доказательством этого является увеличение объема депозитов физических лиц в отечественной банковской системе.
О положительном влиянии системы гарантирования вкладов и ее весомый вклад в стабильность финансовой системы страны свидетельствуют следующие данные. По сравнению с 1999 годом: 1) количество вкладчиков в участниках Фонда выросла в 10 раз до 46,1 млн человек; 2) объем вкладов вырос более чем в 103 раза до 381,3 млрд грн; 3) средний размер вклада вырос с 806 до 8269,7 грн;
Если в 2000 году за счет вкладов физических лиц формировалось 22 % обязательств, то по состоянию на 1 августа 2013 их удельный вес возрос до 40 %, что свидетельствует о весомом счет вкладов физических лиц в формировании ресурсной базы банков.
Важным инструментом в укреплении доверия вкладчиков к банковской системе является гарантированная сумма возмещения. Понимая это, Фонд увеличивал ее размер 11 раз, что свидетельствует о постоянной заботе со стороны Фонда о защите интересов вкладчиков.
На сегодняшний день размер гарантирования вкладов физических лиц составляет 200 000 гривен. Соответствующее решение за № 27 было принято административным советом Фонда 21 августа 2012, которое было зарегистрировано в Министерстве юстиции Украины 29 августа 2012 за N 1452/ 21764. Не останавливаясь на достигнутом, Фонд постоянно подчеркивал необходимость законодательных изменений, направленных на укрепление уровня доверия вкладчиков к банкам. Результатом этого стало принятие 2 октября 2012 Верховной Радой Украины поправки к Закону, согласно которой минимальный размер предельной суммы возмещения были закреплены на уровне 200000 грн., Без возможности ее уменьшения.
Указанный размер гарантированной суммы возмещения превышает начальный (500 гривен) в 400 раз (рис. 1.1.), и защищает интересы 99,5% вкладчиков.
Рис. 1.1. Динамика роста размера гарантированной суммы возмещения средств по вкладам.
Объем финансовых ресурсов Фонда является важным показателем стабильности Фонда. С 2000 года по 2013 их размер вырос более чем в 125 раз, и по состоянию на 1 сентября 2013 достиг 6,3 млрд грн. (рис. 1.2.)
Для стимулирования банков к уменьшению рисков 29 марта 2013 исполнительной дирекцией Фонда было принято решение о введении дифференцированных сборов с участников, в зависимости от степени риска.
Рис. 1.2. Динамика финансовых ресурсов Фонда
За время существования Фонда выплаты средств осуществлялись вкладышем-кам 34 банков, которые были отнесены Национальным банком Украины к категории неплатоспромо-тажных, или в которых было отозвана банковская лицензия и начата процедура ликвидации. Всего в пределах гарантированного размера возмещения средства получили почти 400 тысяч вкладчиков на общую сумму почти 7 млрд грн. Наибольший объем выплат был осуществлен Фондом в кризисный период 2009 - 2010 года - более 3,3 млрд грн, в том числе непосредственно в 2010 году - 2,3 млрд грн. Как свидетельствуют цифры, даже в эти трудные времена Фонд достойно выполнил свою миссию (рис. 1.3.)
Рис.1.3. Динамика выплат гарантированной суммы возмещения вкладчикам ликвидированных банков в 2001 - 2013 рр.
Соответственно, наибольшее количество ликвидированных банков, вкладчикам которых Фонд осуществлял возмещение, приходилась на 2010 - 2013 годы. Так, в 2012 году выплаты гарантированной суммы возмещений осуществлялись Фондом одновременно вкладчикам 22 банков (рис. 1.4.).
Рис. 1.4. Количество банков, вкладчикам которых Фонд осуществлял выплаты в 2001 - 2013 рр.
Фонд по уверенностью смотрит в будущее. 30 мая 2013 решением административного совета Фонда № 7 была утверждена Стратегия развития Фонда на 2013 - 2017 годы. Документ определяет основные приоритеты развития Фонда в том числе и системы гарантирования вкладов физических лиц в целом с целью и в дальнейшем защищать права и законные интересы вкладчиков банков, укрепление доверия к банковской системе Украины, стимулирование привлечения средств в нее, а также обеспечение эффективной процедуры вывода неплатежеспособных банков с рынка и ликвидации банков.
|
Новости
