Сложная политическая си­туация в Украине, которая длилась на протяжении всего 2007 г., экономическая неста­бильность как в нашей стране, так и в целом в мире, перелицензирование - все это не могло не сказаться на работе отечественных кредитных союзов. Од­нако КС смогли не только успешно за­кончить прошлый год, более того, в от­личие от банков, они смогли принести своим вкладчикам доход по депозитам. И вот к началу 2008 г. КС Украины подвели

материалы в тему: 24.02.22 Прибыль банков в январе превысила 7 млрд грн 23.02.22 Годовая прибыль Munich Re превысила прогнозное значение и стремится к 3,3 млрд евро в 2022 году 29.01.21 Укргазбанк – только начало, ЕБРР может купить акции Ощадбанка уже в 2021 году 03.04.22 ВР ухвалила закон про підвищення гарантованої суми за вкладами та повне відшкодування коштів вкладникам на період воєнного стану - ФГВФО 26.08.20 Разработка правил для капитала страховой группы - опыт Гонконга

итоги:

В прошлом году в Едином госу­дарственном реестре финучреждений было зарегистрировано 793 КС, в структуре которых действуют 1138 отдельных подразделений. Сум­марные активы КС достигли 5 млрд 100 млн грн. Общее количество чле­нов КС превысило 2,2 млн лиц, общая сумма кредитного портфеля составила порядка 4 млрд 400 млн грн. При этом сумма вкладов членов КС превысила 3,3 млрд.

И как отметил на пресс-конференции  «Кредитные союзы Украины: итоги 2007 года» директор Департамента по надзору за кредит­ными услугами Госфинуслуг Андрей Оленчик, прошедший год стал для КС годом роста. Количество точек предоставления финансовых услуг выросло больше чем в 2 раза. Это является очень серьезным показате­лем качественного развития анали­зируемого рынка. Такая ситуация, по словам чиновника, должна про­должиться и в этом году. Однако 2008 год принесет КС-ам «ужесточенную конкуренцию» со стороны банков и других финансовых компаний. При этом КС за последние несколь­ко лет демонстрируют значительный рост своих основных показателей. Так активы КС за три последних года вы­росли в 9 раз, количество членов - в 4 раза, сумма кредитов и депозитов - в 10, капитал - в 8 раз. При этом следует отметить, что развитие КС не количе­ственное, а качественное - главным критерием здесь выступает повыше­ние качества развития украинской си­стемы КС. Он связан в первую очередь с тем, что КС за прошедший период в первую очередь развивали свои фили­альные сети. Это видно из статистики: в 2005 г. в Государственном реестре значилось 622 КС, в 2007 году уже 797 КС. Рост составил около 30%. При этом количество отдельных подразде­лений за те же периоды выросло с 193 до 1138, это более, чем в 6 раз.

На фоне стремительного роста кредитно-кооперативного движения в Украине особо выгодно отличается Национальная ассоциация кредитных союзов Украины (НАКСУ), которая объединяет самые лучшие кредит­ные союзы Украины. Как отмечает президент НАКСУ Петр Козинец, ушедший год для КС Украины был крайне непростым. Этому способство­вал резкий рост конкуренции на рын­ке потребительского кредитования, усиление нормативных требований к деятельности союзов со стороны государства и процесс перелицензиро­вания. Но, тем не менее, эти негатив­ные тенденции не смогли затормозить динамичный рост КС-членов НАКСУ.

Выдержки из «Бюлетня кредитних спілок України», опубликованного НАКСУ:

Ø      На сегодняшний день КС-члены НАКСУ объединяют порядка 1,5 млн граждан Украины.

Ø      Численность КС-в в НАКСУ в течение прошлого года выросла до 176. И к началу 2008 г. среди всех КС Украины, которые имеют лицензии на привлечение вкладов, союзы-члены НАКСУ составляют третью часть. Это­му способствовала успешно проведен­ная кампания перелицензирования КС- членов НАКСУ. Почти 90% -ный показатель своевременного перели­цензирования союзов в 2007 г., что в 1,5 раза выше, чем в целом по рынку.

Ø      Деятельность КС на протяже­нии всех 12 месяцев остается при­быльной. Активы членов НАКСУ в 2007 г. выросли практически вдвое.

Ø      Стабилизационный фонд на на­чало января 2008 г. составляет более 6,3 млн гривен.

К тому же, КС, входящие в НАК­СУ, принимают активное участие в формировании правовых и юридиче­ских защитных механизмов, гаран­тирующих пайщикам стабильность и неприкосновенность их вкладов, а кредитным союзам - их дальнейшее развитие. Так, в 2007 году были раз­работаны и утверждены Основные положения развития и функциони­рования «Программы стабилизации и гарантирования НАКСУ».

Все это даст дополнительные кон­курентные возможности на финансо­вом рынке, для КС-в—членов НАКСУ.

ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ

В среднем сумма нераспреде­ленной прибыли по сравнению 2006 г. увеличилась на 104% и соста­вила 12 млн грн. Наличие балансо­вой прибыли в КС, с одной стороны, улучшает показатели, связанные с собственным капиталом, с другой сто­роны - свидетельствует о способно­сти КС-членов НАКСУ своевременно реагировать на какие-либо измене­ния, которые происходят на рынке.

СУММАРНЫЕ АКТИВЫ КС

Активы кредитных союзов-членов   НАКСУ   в   сравнении   с 2006 г. увеличились с среднем   на 730 млн грн.

На основании отчетных данных видна тенденция укрупнения кре­дитных союзов-членов НАКСУ. При этом наиболее многочисленными стали группы КС с активами свы­ше 2 млн грн., которые составляют 92 кредитных союза. Такой рост требует от КС внедрения дополни­тельных механизмов наращивания собственного капитала, поскольку в условиях рынка надеяться на его на­ращение лишь за счет чистого дохода невозможно - в целом по системе про­центные ставки по кредитам постоян­но снижаются, а это в первую очередь влияет на кредитные союзы, которые быстро наращивают активы.

КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ КС

За последний год рост кредитного портфеля составил 634 млн грн. Та­ким образом, темпы роста кредитного портфеля в кредитных союзах-членах НАКСУ составляют 97%, то есть не­много меньше, чем темпы роста ак­тивов. Значительный вес кредитного портфеля в активах составляет 87%, что свидетельствует о том, что креди­тование своих членов было и остается основным видом деятельности кре­дитных союзов.

Общая сумма просроченных кредитов на протяжении последних 12 месяцев возросла на 29,6 млн грн. и составила на конец отчетного периода 77,1 млн грн.

СБЕРЕЖЕНИЯ ЧЛЕНОВ КС

Вклады членов на депозитные сче­та по сравнению с 2006 г. в среднем возросли на 603,9 млн (112%).

Таким образом, вклады членов КС на депозитные счета остаются основным источником средств в КС-членах НАКСУ. Структура депозитов выглядит следующим образом: 55% депозитного портфеля составляют среднесрочные вклады, бессрочные

вклады - 1%, краткосрочные вкла­ды - 1% портфеля, 43% депозитного портфеля приходится на долгосроч­ные вклады, при этом 4% - на вклады, срок которых заканчивается на про­тяжении 12 месяцев.

Количество членов КС-членов НАКСУ возросла на 248,7 тыс. чел., т.е. на 32,3%.

КАПИТАЛ КРЕДИТНИХ СОЮЗОВ

Собственный капитал кредит­ных союзов на протяжении послед­них 12 месяцев вырос на 56,2 млн грн., что составляет 86%. При этом на протяжении последнего кварта­ла собственный капитал КС-членов НАКСУ увеличился на 17,5 млн грн.

Собственный капитал кредитных союзов имеет три составляющих: ре­зервный капитал, дополнительный капитал, нераспределенный доход.

Приведенные данные свидетель­ствуют о безусловной ориентации КС на потребительское кредитование. При этом наивысший уровень доход­ности в отчетном периоде присущий коммерческим кредитам.

В целом за период темпы роста вы­дачи кредитов увеличились на 58%, а средний размер выданного кредита составил 5028 грн.

Удельный вес бизнес-кредитов в кредитном портфеле КС-членов НАКСУ составил 30,5%.

Исходя из приведенных данных, можно сделать вывод, что система кредитных союзов Украины дина­мично развивается, соответствует нормативам, утвержденным Госфинуслуг. И самое главное, все это свидетельствует о финансовой надежности КС.