Обзор рынка депозитов за июль 2009 года

Итоги последнего месяца для вкладов и вкладчиков украинских банков следующие:

На конец июня временная администрация была уже в 17 банках (присоединились к учреждениям «Банк Столица» и «Владимирский»).

Банки «Надра» и «Укрпромбанк» зависли где-то посредине между рекапитализацией и ликвидацией, причем уже можно сказать

материалы в тему: 25.02.21 В Украине создадут межведомственную группу по возврату активов банков-банкротов - решение Кабмина 13.08.14 Как действует новый налог на доходы по депозитам? 19.03.21 В РФ предлагают создать страховой фонд для компенсации гибели урожая в результате ЧС 01.02.22 Остатки средств на казначейском счете Украины за месяц увеличились вдвое 22.03.21 На сайте Национального банка заработала новая страница "Системно важные банки"

наверняка, что ближе к ликвидации. Особенно это касается «Укрпромбанка», о котором премьер-министр заявила, что для рекапитализации банка нужно 9 миллиардов гривен, что меньше, чем его депозитный портфель, не говоря уже о том, что у государства нет таких денег.

Вопрос рекапитализации или ликвидации проблемных крупных банков на самом деле простирается далеко за область интересов вкладчиков этих учреждений, а касается всей банковской системы. «Банки, требующие помощи, нуждаются в рекапитализации. Ликвидация крупных банков может иметь плачевные последствия для всей банковской системы. В таком случае доверие к банкам будет подорвано надолго. Основываясь на опыте других стран, может произойти слияние «плохих» банков. Их балансы будут очищены путем продажи «плохих» кредитов, что значительно укрепит такие новые объединения, - отмечает Анджей Олейник, заместитель финансового директора, директор по маркетингу Platinum Bank. - Судьба банков, нуждающихся в рекапитализации, во многом предопределит развитие рынка. Согласно самому негативному сценарию (ликвидация банков) произойдет глубинный подрыв доверия к банкам, как институтам сбережения денег. Особенно это коснется локальных банков, которые пройдут все семь кругов ада».

Что касается банков, которые прошли рекапитализацию – то здесь беспокоится вкладчикам фактически не о чем. Все три банка на сегодня обладают достаточным количеством средств, чтобы вернуть вкладчикам их депозиты. «Думаю, что возврат депозитов населению будет одной из основных задач после рекапитализации банков. Необходимо будет настроить процессы, проходить новые уровни согласований, что может занять от нескольких недель до нескольких месяцев. К тому же, рекапитализированным банкам стоит уделять особое внимание своим денежным фондам во избежание повторения предыдущих ошибок. Соответственно, я ожидаю, что решения будут приниматься более взвешенно, на что потребуется больше времени», - добавляет Анджей Олейник.

Ситуация с депозитами за последний месяц также изменилась в лучшую сторону. Во-первых, остановилось понижение ставок по вкладам, которое началось еще в апреле. А причиной такому весеннему поведению банков по понижению ставок послужило, в том числе, прекращение оттока вкладов населения и даже их рост. То, что сегодня ситуация относительно спокойная, подтверждают и банковские специалисты. «Мы можем отметить положительный тренд роста депозитной базы в нашем банке, что связано с тем, что в целом на рынке наблюдается переток депозитов из одних банков в другие, преимущественно в банки с иностранным и государственным капиталом», - рассказывает Анджей Олейник.

Только радоваться еще рано – раньше, чем через четыре года ситуация с депозитами до прежнего уровня лета 2008 года не вернется. «Мы ожидаем, что в ближайшие четыре года депозитный портфель банков достигнет докризисного периода. Как быстро банковская система вернется на прежний уровень, зависит от колебания валюты, поскольку при ослаблении гривны люди начинают паниковать и «на всякий случай» конвертировать сбережения в иностранную валюту, теряя при этом на курсовой разнице», - прогнозирует Анджей Олейник.

Что касается общей картины изменений по депозитным продуктам в гривне 50-ти банков-лидеров рынка за последний месяц:

• По сберегательным вкладам (с выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения) сроком на три месяца в гривне средняя ставка слегка повысилась на 0,08 процентных пункта и составила 19,7% годовых.
• По накопительным депозитам (с возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег) ставка понизилась на 0,13 процентных пунктов и составила 19,78% годовых.
• По доходным депозитам (с выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета) ставка незначительно повысилась на 0,24 процентных пункта и составила 20,05% годовых. Очевидно, это связано с желанием учреждений переориентировать вкладчика на прогнозируемые для банков вложения.
• По универсальным депозитам (с правом пополнения и частичного снятия) средняя ставка понизилась на 1,74 процентных пункта и составила 13,31% годовых.