В пресс-конференции участвовали Тарас Кириченко, заместитель председателя правления АКИБ «УкрСиббанк», Владлен Дедков, начальник Департамента среднего и малого бизнеса АКИБ «УкрСиббанк», Константин Федина, директор Одесского филиала АКИБ «УкрСиббанк» и Галина Бондаренко, и.о. начальника пресс-службы банка.

Галина Бондаренко сообщила собравшимся на пресс-конференции бизнесменам и журналистам о презентации программ «УкрСиббанка» для предприятий среднего и малого бизнеса (СМБ). Дело в том, что в последнее время практически каждый из банков обслуживание такого сегмента, как СМБ, называет в своей работе приоритетным, но только «УкрСиббанк» пошел по примеру западных банков и выделил это направление в отдельный департамент.

Вот что по этому поводу рассказал Тарас Кириченко, заместитель председателя правления АКИБ «УкрСиббанк»:

— Сегмент малого и среднего бизнеса только-только начал развиваться в нашей стране. И для него мы выделили целую серию банковских услуг. И ему нужна помощь и партнерство в ведении бизнеса. Поэтому «УкрСиббанк» первым из крупных банков выделил СМБ в отдельный департамент. Это связано с тем, что внимание к крупным клиентам доминирует над средним и малым бизнесом: при выборе, например, кредитования на 10 мил. долларов или на 10 тыс., любой банк выберет первое. Но наш банк, используя опыт стран Центральной и Восточной Европы, пришел к выводу, что в Украине все больше товаров и услуг будет предоставляться предприятиями среднего и малого бизнеса, ведь ежегодно количество предприятий СМБ в Украине увеличивается на 6-10 %. А по итогам сентября 2005 года общее количество клиентов - юридических лиц, обслуживающихся в "УкрСиббанке" - составляло 44,5 тыс., из них около 41,5 тыс. - представители среднего и малого бизнеса. За 9 месяцев 2005 года прирост клиентов данного сегмента составил 11,8 тыс. Таким образом, доля предпринимателей в общем клиентском портфеле выросла с 91% до 93%.

Что же «УкрСиббанк» вкладывает в понятие «малый и средний бизнес»?

— Это - предприятия с оборотом от 100 тыс. до 25 млн. гривен в год в таких доминирующих отраслях, как сфера услуг, мелкооптовая и розничная торговля, мелкое производство с небольшим количеством сотрудников - до 500 человек. При этом интересно, что конкуренция в этом сегменте усиливается. Почему? Причин несколько. Сегодня многие корпоративные банки, обслуживающие определенные группы предприятий, осознали риски слабой диверсификации своего портфеля клиентов и активно включились в борьбу за мелкого предпринимателя. Кроме того, приход иностранных игроков на банковский рынок Украины, изначально работающих на СМБ, составляет конкуренцию отечественным банкам. И главное - наблюдается активный рост позитивных ожиданий банков от малого и среднего бизнеса и от политики государства по его поддержке. Здесь необходимо отметить важную особенность «УкрСиббанка»: он - аполитичен. Прагматично оставаясь, насколько это возможно, вне политики, это банк работает на бизнес-клиента.

Несколько слов непосредственно о АКИБ «УкрСиббанк». Работая уже 15 лет на рынке Украины, «УкрСиббанк» входит в пятерку банков-лидеров Украины, занимая третье место по размеру уставного капитала, и четвертое место по объему активов и по объемам кредитного портфеля. По состоянию на 1.10.2005г.: чистые активы - 8,83 млрд. грн., капитал - 1 млрд. грн., кредитно-инвестиционный портфель составляет 6, 98 млрд. грн., средства корпоративных клиентов - 2, 93 млрд. грн., средства физических лиц - 2,32 млрд. грн. «УкрСиббанк» - это опыт перехода от корпоративных стратегий (еще несколько лет назад этот банк был корпоративным) к стратегиям розничным. На сегодня АКИБ «УкрСиббанк» - один из крупнейших розничных банков страны. Можно сказать, что он растет быстрее, чем большинство иных банков Европы. Региональная сеть насчитывает 690 филиалов и отделений банка по всей территории Украины. Все это говорит о доступности банка и его стабильности. «УкрСиббанк» пережил не один кризис, всегда выполняя свои обязательства перед клиентами. Еще один важный момент - инновационность банка, сочетающаяся с простотой. В его аббревиатуре - АКИБ, буква «И» не случайна - «УкрСиббанк» действительно инновационный банк, который постоянно внедряет новые технологии и работает над усовершенствованием набора услуг и предложений.

Рассмотрим поподробнее преимущества обслуживания в "УкрСиббанке" для юридических лиц. Банк разделяет клиентов на два сегмента: корпоративный и средний-малый бизнес, учитывая специфику каждого из сегментов. При этом отдельные внутрибанковские структурные подразделения обслуживают свой клиентский сегмент, ведь существуют специальные предложения для каждого из них. Это делается с целью улучшения работы каждого из сегментов.

Итак, структура бизнес-предложений для клиентов СМБ следующая:

- специальные кредитные программы;

- специальные тарифные пакеты на расчетно-кассовое обслуживание;

- специальные акции и программы агентского привлечения клиентов;

- специальные предложения по пластиковым картам.

Об этом более подробно рассказал Владлен Дедков, начальник Департамента среднего и малого бизнеса АКИБ «УкрСиббанк». Суть в том, что любой клиент СМБ может найти для себя наиболее приемлемую кредитную программу. Это может быть либо «кредит под 14%», либо «коммерческая ипотека», автокредитование или программа «микрокредитования», и наконец, «овердрафтное кредитование». Рассмотрим эти кредитные программы поподробнее.

Кредитование под 14% - специально для финансирования текущей деятельности субъектов среднего и малого бизнеса «УкрСиббанк» предлагает кредиты от 50 до 500 тыс. грн. со ставкой 14% сроком до 36 месяцев. Предлагая выгодные условия кредитования, банк дает возможность средним и малым предприятиям за счет дешевых кредитных средств расширить деятельность и укрепиться на рынке, получив при этом качественное и доступное обслуживание в "УкрСиббанке". С момента реализации данной программы (1 августа 2005 г.) услугой воспользовалось более 100 субъектов хозяйственной деятельности в 20 областях Украины; общая сума выданных кредитов превысила 25 млн. грн.

Микрокредитование - наиболее популярная программа среди клиентов СМБ - около 37 % портфеля. В рамках программы микрокредитования реализуются целевые кредиты: на приобретение и строительство коммерческой недвижимости сроком до 10 лет, коммерческого автотранспорта - до 6 лет, оборудования - до 3 лет. Залогом по кредитам может выступать приобретаемое имущество. Предоставляя доступ малому и среднему бизнесу к долгосрочным кредитным ресурсам, «УкрСиббанк» не просто выдает кредит, а помогает клиентам развиваться, обновлять производственные мощности, значительно увеличивать объемы бизнеса, - отметил В.Дедков. Микрокредит - это вид кредитования на упрощенных условиях, позволяющий быстро и без лишних затрат удовлетворить потребности бизнеса в оборотных средствах. Эта практика получила развитие во многих странах мира. Она отличается от традиционного кредитования своими целевыми установками, что проявляется и в технологии микрокредитования, и в его кредитных продуктах. Именно отличительные характеристики микрокредитования делают его особенно привлекательным для стран с переходной экономикой. Примечательно, что ООН объявила 2005 г. годом микрокредитования. «Не обеспечив возможностей для развития бизнеса, страна не достигнет процветания», - подчеркнул генеральный секретарь ООН Кофи Аннен. И здесь, надо признать, АКИБ «УкрСиббанк» - лидер!

Овердрафтное кредитование - это краткосрочный кредит, который предоставляется клиенту свыше остатка на его текущем счете в пределах заранее оговоренной суммы (лимита овердрафта). Пополнить оборотные средства средние и малые предприятия могут и с помощью таких овердрафтов. Этими услугами в "УкрСиббанке" пользуются около 900 средних и малых предприятий, которым установлен кредитный лимит на общую сумму более 17 млн. долл.

Кредитование коммерческой недвижимости - особым спросом среди представителей СМБ пользуются кредиты для приобретения коммерческой недвижимости сроком до 10 лет. С начала сентября 2005 года банк выдал таких кредитов на сумму более 120 мил. грн. Отметим, что реальное ежегодное удорожание кредита составляет не более 8% в гривне и не более 6% в долл., тогда как недвижимость поднимается в цене в среднем на 10-15% в год.

Для привлечения клиентов СМБ «УкрСиббанк» разрабатывает и внедряет нестандартные для финансового рынка Украины программы, основанные на поведении клиентов и их взаимодействии с партнерами. К специальным акциям и программам агентского привлечения клиентов относится, например, программа «Квартет чемпионов», участники которой могут сократить расходы на расчетно-кассовое обслуживание, понизить процентные ставки по кредитным программам, повысить ставки по вкладам и остаткам на текущем счете.

В итоге, отметил В. Дедков, с начала 2005 года объем кредитного портфеля среднего и малого бизнеса вырос на 106% - с 99,2 млн. долл. до 204 млн. долл., а  это 23% от общего портфеля кредитов юридических клиентов (886 млн. долл.). Начальник Департамента среднего и малого бизнеса заявил и о стратегических целях АКИБ «УкрСиббанк» в сегменте СМБ: к концу этого года банк дает обязательство увеличить количество клиентов до 50 тыс., увеличив при этом кредитный портфель до 283 млн. долларов, в том числе кредитный портфель по программе микрокредитования до 130 млн. долларов.

Особое внимание среднему и малому бизнесу уделяют специалисты банка в Одессе. Константин Федина, директор Одесского филиала АКИБ «УкрСиббанк», рассказал, что многочисленные филиалы банка в нашем городе недавно праздновали свое шестилетие: 24 сентября 1999 года «УкрСиббанк» появился в Одессе. А в 2004 году (включая Измаил и Ильичевск) в городе насчитывалось уже более 25 отделений банка. Динамика такова, что к 2005 году существует уже 39 отделений «УкрСиббанка», а до конца года в Одессе и Одесской области планируется открыть до 59 отделений. Так АКИБ «УкрСиббанк» становится ближе, доступнее клиенту и его потребностям, ведь отделение - это мини банк с полным спектром всех банковских операций, где есть специалисты, которые могут помочь разрешить любые финансовые вопросы, что, конечно, способствует увеличению количества клиентов СМБ. При этом такое понимание его бизнес-потребностей рождает доверие, работу на паритете. Преимущества «УкрСиббанка» в Одесском регионе таковы, подчеркивает его директор К.Федина, что, поскольку в нашем городе нет таких крупных предприятий, как в восточной части Украины, то значительный акцент бизнеса переносится на торговую сеть, т. е. на тот самый малый и средний бизнес, который и становится клиентом Одесского филиала банка.

Как отметил К.Федина, среди клиентов СМБ очень популярной стала такая бизнес услуга «УкрСиббанка», как уже упоминавшееся «микрокредитование». По итогам сентября 2005 г. в клиентской базе банка в Одесской области насчитывалось 2500 клиентов. Кредитными программами банка воспользовалось свыше 253 заемщиков. При этом кредитный портфель составил более 19,1 млн. долл., в том числе по программе микрокредитования более 11,3 млн. долл. До конца года в области планируется выдать микрокредитов на сумму свыше 14,4 млн. долл. На сегодня клиентами одесского филиала «УкрСиббанка» стали такие предприятия как: ООО "Авиакомпания «Южные авиалинии», ООО «Конкорд тепло-сервис», ООО «СК Нафтагазстрах», фирма «Кимс» (химчистки), фабрика «ВИП-мебель», фирма «Интер-Авто» (автодилер «Mazda»), ООО «Волна» (супермаркеты), ООО «Тирас ТМ Мозаика» (мороженое), «Дана ЛТД» (минеральная вода), а так же бюджетные организации: Причерноморское государственное региональное геологическое предприятие «Причерномор ГРГП», коммунальное предприятие «Ильичевсктеплоэнерго», военные части (реализовано 5 зарплатных проектов) и т.д.

В конце пресс-конференции представители «УкрСиббанка» ответили на вопросы. Вот некоторые из них:

— Сколько времени рассматривается заявка на кредит?

— При наличии полного пакета документов, заявка рассматривается всего 3 дня, - ответил Тарас Кириченко, заместитель председателя правления АКИБ "УкрСиббанка.

— Поднимутся ли цены на недвижимость, если снизятся, как прогнозирует банк, проценты под кредит?

— Да, конечно, в этих условиях по законам экономики цены на жилье будут неуклонно расти. Есть такая тенденция - ответил Кириченко.

В заключение же он подтвердил информацию о том, что скоро у банка могут появиться мировые стратегические партнеры - потенциальные инвесторы «УкрСиббанка», также акцентирующиеся на услугах кредитования. Что еще раз подтверждает правильно сориентированную гибкую и динамичную кампанию банка на широкое кредитование СМБ.