Весь спектр денежных переводов из Украины за рубеж
29.03.10
Просто отправить деньги за границу – не просто выбрать способ, каким это делать. Вариантов множество, но у каждого есть свои достоинства и свои недостатки. Предлагаем вашему вниманию краткий обзор нынешних возможностей и ограничений в данном направлении.
Чтобы перевести деньги из Украины за рубеж, можно воспользоваться одним из следующих инструментов:
перевод из отделения банка при помощи одной из международных платежных систем (Western Union, Money Gram и других);
электронный перевод при помощи одной из электронных платежных систем (WebMoney, PayPal и других). Разумеется, для этого способа также требуется компьютер, Интернет, и – почти всегда – карточный счет в валюте предполагаемого перевода.
Главное преимущество МСП – отсутствие необходимости открывать счет для осуществления перевода. Для отправления денег достаточно предъявить лишь собственный паспорт (а при отправке сумм свыше 15 000 гривен – и идентификационный код). Это теоретически. На практике же большинство отделений банков-агентов МСП требуют идентификационный код у отправителя всегда (по принципу: чем больше от клиента документов, тем банку спокойнее).
Впрочем, это преимущество имеет несколько важных ограничений. Во-первых, при суммах выше эквивалента 15 000 гривен (то есть менее чем $ 2 000), согласно закону, отправителю требуется наличие или открытие текущего счета (для этой процедуры нужен также лишь паспорт и идентификационный код). Во-вторых, многие МСП имеют и собственные ограничения на максимальные суммы, которые можно перевести в один операционный день от одного клиента, даже владеющего многочисленными банковскими счетами. Например, в случае MoneyGram, PrivatMoney, Anelik – такой лимит в день составляет 10 000 € или $, а Western Union, Coinstar, Unistream, да и большинство существующих МСП переводят и того меньше: в день 5 000 € или $. Так что если вам надо перевести, скажем, полную сумму от продажи квартиры в Киеве, то при всем удобстве МСП придется искать других путей (или, разве что, прибегать к услугам МСП несколько недель ежедневно).
Наконец, граждане других стран (нерезиденты) для отправки перевода из Украины все-таки обязаны предъявить еще и документы о происхождении средств.
Кроме того, не каждая МСП поддерживает принятие перевода в любом городе той или иной страны (некоторые имеют твердую «привязку» получателя к указанному отправителем городу, а значит, получить в египетском Каире перевод, отправленный в египетскую Хургаду, не с каждой МСП получится). И, наконец, главный недостаток – тарифы МСП достаточно высоки (в среднем, 3-4% пересылаемой суммы) – особенно, если речь идет о переводе в удаленную от нас небольшую страну, с которой в Украине работает одна-две крупнейшие (они же наиболее дорогие) платежные системы.
Близким по типу к МСП, весьма архаическим, но, тем не менее, живым и весьма надежным является простой (в течение суток) или электронный (в течение трех часов) денежный перевод из обычного почтового отделения (госпредприятия Укрпошта) в почтовое отделение за рубежом. Преимущества: из документов достаточно предъявить паспорт, максимальная сумма достаточно высока – эквивалент 50 000 гривен. Недостатки: крайне высокие тарифы (4-6% плюс НДС), крайне ограниченное число стран получения; ограниченное число почтовых отделений этих стран, в которых возможно получение перевода; достаточно объемистый при заполнении бланк отправления. При срочном переводе нескольким людям (одной компании) сумм в несколько тысяч у.е. в одно и то же почтовое отделение за границей касса этого отделения, в отличие от банковского, вполне может не содержать столько наличных.
Однако если условия собственных переводов госпредприятия Укрпошта не устраивают, посетить почтовое отделение ради перевода все же можно. Ведь во многих из них (а не только в банках) работают пункты отправки и получения МСП MoneyGram и Blizko. Что же касается интернетных онлайн-переводов от Укрпошты, то они пока возможны только в пределах Украины.
Что же делать, если надо перечислить большую сумму, чем предел, поставленный законодательством и/или МСП, или же комиссия международной системы переводов в 20-40 долларов за каждую пересылаемую тысячу тех же единиц кажется слишком высокой?
Итак, несмотря на значительные сложности с открытием в банке счета (если у отправителя не было его прежде), зачислением на счет денег и оформлением платежного поручения с полными реквизитами счета покупателя, перевод за рубеж со счета в украинском на счет в западном банке (так называемый перевод по системе SWIFT) имеет главное преимущество – наиболее низкую стоимость (1-2% пересылаемой суммы).
Перевод за рубеж со счета на счет можно осуществить и условно бесплатно. Это возможно, если получатель и отправитель владеют карточкой, открытой в отделении украинского банка (счета карточек, разумеется, должны быть валютными). Для такой транзакции отправителю необходимо знать фамилию и имя получателя, номер карточного счета получателя, в некоторых случаях - номер договора или номер транзитного счета. При этом в большинстве банков размер комиссии на такого рода перевод (с карты на карту) невысокий (1%) либо вообще бесплатный.
Однако эта бесплатность выглядит сомнительной, если учесть, что снятие получателем средств с карточки в банкомате за рубежом облагается комиссией не меньше 3-4% от суммы выдачи. А в случае существования лимита максимальной выдаваемой банкоматами суммы, траты получателя будут еще большими. Тем не менее, при расчетах получателем исключительно в торговой сети, этот вариант весьма выгоден.
Собственно, ЭПС (WebMoney, PayPal и другие) изначально разработаны как средство платежей в разного рода интернет-магазинах. Однако дополнительные (изначально) функции ЭПС по переводу с одного «электронного кошелька» на другой, а также «выведению», то есть девиртуализации, получению реальных наличных с «электронных кошельков» со временем получили бурнейшее развитие именно в международном аспекте.
Ведь купив здесь виртуальные деньги и положив их виртуальный эквивалент в «электронный кошелек», можно осуществить перевод на «кошелек», открытый за границей, после чего там же и «вывести» виртуальные деньги в виде реальных валютных сумм. Вся эта схема позволяет быстро перевести через границы государств и снять там такие объемы денежных средств, какие малореально перевести из банковского отделения без предъявления документов, открытия счета и так далее.
Следует упомянуть, что в Украине пока отсутствует законодательство об «электронных» или «виртуальных» деньгах, вследствие чего нет и государственных ограничений на такую деятельность. Именно потому «обменных пунктов» (пунктов обналичивания) одной только WebMoney уже насчитывается несколько тысяч в десятках стран.
Главным недостатком ЭПС является сверхнизкая надежность систем как в смысле возможности взлома злоумышленниками, так и вследствие программных ошибок или действий программных администраторов систем. То есть вероятность отклонения ваших «виртуальных денег», купленных за деньги вполне реальные, от правильного курса слишком высока.
Вторым же базовым недостатком является высокая стоимость – ведь кроме комиссии в размере около 0,8% переводимой суммы за любую транзакцию (не только перевод, но и пополнение, и выведение являются транзакциями) заплатить придется еще отдельные комиссии при покупке «виртуальных денег» и при их «выведении». К примеру, карточки пополнения ЭПС WebMoney дороже своего номинала на 5-7% (за 1000 WMZ, то есть виртуальных долларов, придется отдать от 1050 долларов реальных). Через обменные пункты ЭПС комиссия составит от 2% суммы (1000 WMZ = $1020) до 10%. Перевод со счета в WMZ и другие виртуальные валюты стоит 3,5% суммы; еще большая сумма при пополнении через банки-агенты (1-2% комиссия ЭПС + 3-4% комиссия банка) или при помощи «гарантов», то есть сотрудников ЭПС на местах, связанных с местными банками (5% комиссия гаранта + комиссия банка до 1%). Это все были варианты пополнения электронного кошелька. Выведение виртуальных денег в реальные обходится еще в 2-3% обменному пункту или гаранту, не считая цены самой транзакции.
Впрочем, если вашему получателю за границей требуются средства лишь для оплаты определенных товаров, которые можно приобрести через инет без выведения виртуальной валюты – например, через аукцион е-bay, партнером которого является ЭПС PayPal – то данный способ может оказаться не столь дорогим и весьма удобным.
Анна Макаренко начальник управления развития продуктов, Банк Кипра
Помимо систем международных денежных переводов большинство банков (не исключение и ОАО «БАНК КИПРА») предоставляет своим клиентам возможность перевода денежных средств банковскими системами электронных платежей, такими как SWIFT- (или Телекс-) системы электронных сообщений и платежей (для иностранной валюты) и СЭП для национальной валюты внутри страны. Как в иностранной валюте, так и в национальной, возможны варианты отправки/получения переводов как с открытием текущего счета клиенту, так и без него.
Переводить/получать средства можно через текущий счет, открытый в банке. В некоторых случаях обязательное использование банковских счетов при отправке и получении денежных переводов регламентировано украинским законодательством, а именно – постановлением Правления НБУ № 496 «Об утверждении правил проведения за пределы Украины и в Украине переводов физических лиц по текущим неторговым операциям и их выплата в Украине».
Переводить деньги родственникам или в оплату товаров и услуг можно и без открытия текущего счета. Выполнить такой денежный перевод по Украине и за рубеж можно в любом отделении банка. Для этого банку потребуются реквизиты получателя. Для переводов по Украине в национальной валюте необходимо указать: наименование получателя, код получателя, код банка получателя, номер счета получателя.
Для переводов за пределы Украины и в пределах Украины в иностранной валюте: наименование получателя на английском языке, адрес, данные банка получателя (наименование, адрес, SWIFT- банка и № корреспондентского счета банка), номер счета получателя и/или IBAN- Number для стран Европейского Союза.
Также возможен вариант отправки денежного перевода по системе SWIFT не на счет, а на имя получателя. В таком случеи денежные средства будут отправлены в определенный банк с именем, паспортными данными и адресом получателя. В зависимости от банка получателя, можно получить такой перевод в том или ином отделении также без открытия текущего счета с соблюдением законодательства страны получения. Такие переводы обычно дороже, чем переводы по конкретным реквизитам получателя на текущий счет.
Список документов, которые банк требует для отправки/получения денежных переводов регулируется нормами законодательства (валютное регулирование, регулирование денежных переводов, а также законодательство по идентификации клиентов и противодействию легализации доходов, приобретенных незаконным путем), и зависит от суммы и валюты перевода, резидентности клиента, а также от назначения платежа (цели перевода). Паспорт и код необходимы всегда.