Новости Статьи Обучение Термины Компании Банковские металлы
Новости

Все новости >>>

 

Мнение профессионала
В шаге от доверия. Что изменится для клиентов на рынке страховых услуг

Если для европейцев страховать свое имущество, жизнь или здоровье так же естественно, как дышать, то в Украине ситуация другая. Доверять страховщикам граждане все еще не спешат, выбирая из всего разнообразия страховых услуг преимущественно медицинское или автострахование. Новый закон о страховании коренным образом меняет рынок страховых услуг. Какие перспективы он открывает для потребителей и станут ли украинцы больше доверять страховщикам?

Ольга Шумик: директор Департамента методологии регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений НБУ
Правило успеха
"Чем больше мы учимся и растем, тем больше наше стремление к учебе и росту"
Страхование

 


Исследование

Финансовый навигатор: полис КАСКО до первого страхового случая
20.07.09

Страхование своего автомобиля – индивидуальная гарантия и уверенность в благоприятном истечении любой ситуации при участии вашего транспортного средства. Сегодня множество СК предлагает самые лояльные условия страхования автомобиля - возможна и выгодна рассрочка, и оплата в пропорциональном участии СК, и огромные скидки.

Зачастую КАСКО убыточен для СК, однако поддержка этого направления крайне важна, потому что страхователь осознает полезность и выгоду от этого вида страхования. Именно поэтому
материалы в тему:
страхование ОСАГО и тем более КАСКО – явная необходимость на украинских дорогах. Страхование выгодно не только начинающим водителям, но и водителям с опытом. По крайней мере, это поможет «застраховаться» от ущерба, который так болезненно «бьет по карману» автолюбителя.

Страховой полис КАСКО – это уверенность на дорогах и охрана от непредвиденных ситуаций. Мы обратили внимание на выгодное приобретение полиса страхования КАСКО за половину стоимости. Исследование стоимости КАСКО проводилось с такими исходными параметрами:

Автомобиль: Skoda Superb 2008 г.в., объем двигателя 1,8л. (180 л.с.), стоимость автомобиля составляет 23.000$, франшизы (1% по вине третьих лиц, 1% по вине застрахованного лица, 10% на угон), полис страхования с условием «половина стоимости + доплата в случае наступления СС». Автомобиль «ночует» во дворе на неохраняемой стоянке, оборудован сигнализацией.

В исследовании участвуют

Как проходят исследования?

Порядок проведения исследования и определение победителя следующий:

  1. Обзвон всех участников и общение с их представителями
  2. Сбор статистических данных о компаниях
  3. Исследование читательских отзывов опубликованных в Интернете
  4. Общий вывод
  5. Итоги
    1. Главный победитель – определяется путем анализа цены и финансовых показателей, так же учитывается работа call-центра и отзывы клиентов.
    2. Приз читательских симпатий – определяется согласно отзывам о компании, работы call-центра и финансовых показателей

Обзвон компаний

Провита

- Здравствуйте, меня зовут Алла, чем я могу вам помочь?

- Здравствуйте, я хочу приобрести полис КАСКО для автомобиля Skoda Superb 2008 г.в., объем двигателя 1,8л. (180 л.с.), стоимость автомобиля составляет 23.000$, франшизы (1% по вине третьих лиц, 1% по вине застрахованного лица, 10% на угон), полис страхования с условием «полстоимости + доплата в случае наступления СС». Автомобиль «ночует» во дворе на неохраняемой стоянке, оборудован сигнализацией. Я имею стаж вождения в 2 года и мне сейчас 28 лет.

- Скажите, а машина находится в кредите?

- Нет.

- В этом случае ваш первый платеж будет составлять 5.956UAH (3,37%) с такими франшизами (1% - не по вашей вине, 1% по вашей вине и 10% на угон). В случае наступления СС вам надо будет внести в кассу в сумме 6,73% от стоимости страхуемого ТС, что составит 11912,10UAH.

- Спасибо за информацию.

+ быстро подсчитали тариф

+ предложили рассрочку платежа в 50% (оставшуюся часть необходимо доплатить либо в случае наступления СС, либо выплаты будут пропорциональны внесенной стоимости)

- в 11 часов на инфолинии просто не подымают трубку (потребовалось звонить несколько раз)

- отсутствие бонусов при повторном страховании (при небольшом стаже)

- довольно большой тариф страхования

Цена полиса - 5.956x2 грн

Альфа Страхование

- Здравствуйте, меня зовут Наталия, чем я могу вам помочь?

- Здравствуйте, я хочу приобрести полис КАСКО для автомобиля Skoda Superb 2008 г.в., объем двигателя 1,8л. (180 л.с.), стоимость автомобиля составляет 23.000$, франшизы (1% по вине третьих лиц, 1% по вине застрахованного лица, 10% на угон), полис страхования с условием «полстоимости + доплата в случае наступления СС». Автомобиль «ночует» во дворе на неохраняемой стоянке, оборудован сигнализацией. Я имею стаж вождения в 2 года и мне сейчас 28 лет.

- Ваша машина в кредите? Какой у вас стаж вождения?

- Нет, моя машина не в кредите, стаж вождения составляет 2 года.

- Благодарю вас, ваш первый платеж в программе «50/50» составит 6887UAH (3,93%). Дополнительный платеж будет идентичным первому.

- Есть ли какие-то специальные условия по поводу этой программы?

- В том случае, если вы не будете доплачивать оставшиеся 50% до наступления страховой выплаты, то СК будет участвовать в 50% возмещения ущерба. Могу вам предложить еще наш новый страховой продукт страхование «60/40» … (далее следовало описание нового тарифа).

- Крайне благодарен вам за ответ, я благодарю вас за полную информацию!

+ быстро подсчитали тариф

+ вежливое общение

+ предложили более удобный тарифный план

+ страховой платеж рассчитывают прямо на инфолинии (возможно сделанные исследования повлияли на это)

МИНУСОВ НЕТ

Цена полиса - 6887x2 грн

Энергополис

- Здравствуйте, меня зовут Елена, я могу помочь вам просчитать тариф КАСКО?

- Здравствуйте, я хочу приобрести полис КАСКО для автомобиля Skoda Superb 2008 г.в., объем двигателя 1,8л. (180 л.с.), стоимость автомобиля составляет 23.000$, франшизы (1% по вине третьих лиц, 1% по вине застрахованного лица, 10% на угон), полис страхования с условием «полстоимости + доплата в случае наступления СС». Автомобиль «ночует» во дворе на неохраняемой стоянке, оборудован сигнализацией. Я имею стаж вождения в 2 года и мне сейчас 28 лет.

- Сейчас у нас действует акционный тарифный пакет «50/50», в котором первый платеж составляет всего 3% от стоимости вашего автомобиля. В этом случае нам надо определить стоимость вашего автомобиля. С учетом курса НБУ она составит 174800UAH. И в этом случае, ваш страховой платеж будет составлять 5244UAH, при страховом тарифе в 3%. Кроме всего прочего, если на протяжении действия вашего полиса у вас не наступает СС, то оплачивать остальные 3% не нужно. Дополнительной опцией в данном страховом пакете выступает то, что 2 раза в год (на протяжении действия полиса) вы можете обращаться к нам без справки ГАИ для возмещения убытков на стекле и оптике.

- Благодарю вас за информацию. Она наталкивает меня на размышления.

+ минимальный тариф в регламентируемом тарифном плане

+ выгодные (низкие) франшизы

- в информационной службе переадресовывают на сотрудника

- выясняют буквально все параметры вашего автомобиля (вплоть до ступенчатости КПП), хотя тариф постоянный

Цена полиса - 5244x2 грн

К сожалению, программа страхования КАСКО до наступления первого страхового случая существует только у трех компаний, поэтому далее для сравнения, мы выбрали классический полис КАСКО.

НАСТА

- Здравствуйте, меня зовут Александра, чем я могу вам помочь?

- Здравствуйте, я хочу приобрести полис КАСКО для автомобиля Skoda Superb 2008 г.в., объем двигателя 1,8л. (180 л.с.), стоимость автомобиля составляет 23.000$, франшизы (1% по вине третьих лиц, 1% по вине застрахованного лица, 10% на угон), полис страхования с условием «полстоимости + доплата в случае наступления СС». Автомобиль «ночует» во дворе на неохраняемой стоянке, оборудован сигнализацией. Я имею стаж вождения в 2 года и мне сейчас 28 лет.

- Машина кредитная? Где она будет стоять? Какой ваш возраст и кто будет иметь возможность управлять автомобилем? Какая франшиза вас интересует?

- Машина не кредитная, стоять она будет под домом на неохраняемой стоянке, мне 28 лет и управлять я буду сам. Франшиза должна быть 1% на конструктивные повреждения и 10% на угон и «тотал».

- У нас франшиза на угон составляет только 5%. При такой франшизе на условиях 5% «тотала» страховой платеж со всеми вашими условиями составит 13.372,34UAH (7,63%%). Кроме того, у нас действует практика выплаты ущерба за повреждение фар и стекол без справки ГАИ в случае первого обращения. Добавочно мы предлагаем эвакуатор на сумму до 1.000UAH бесплатно, предлагаем вам уже 5% скидочку, свободный выбор СТО и гарантированные выплаты в случае положительно решения в течении 20 дней. В случае безаварийного вождения и продления полиса на следующий термин вам будет полагаться скидка в размере добавочных 5%.

- Вы гарантируете выплаты до 20 дней?

- На данный момент у нас среднее время выплат составляет 16 дней, хотя в договоре прописано 20.

- Спасибо за информацию.

+ детально рассказали и подсчитали все тарифы и условия

+ предложили хорошие скидки и программу обслуживания

- не быстрый подсчет стоимости полиса

- на официальном сайте компании написано «Приветствуем Вас! Вы позвонили в страховую компанию «НАСТА». «Мы всегда рады Вам помочьТакими словами мы приветствуем каждого, кто позвонил в наш центр обслуживания клиентов». Хотя у информационной службы такого приветствия замечено не было. Раз уж пишут и заявляют такое, то надо бы «поддерживать марку».

Цена полиса - 13.372,34 грн

УСГ

- Здравствуйте, меня зовут Александр, чем я могу вам помочь?

- Здравствуйте, я хочу приобрести полис КАСКО для автомобиля Skoda Superb 2008 г.в., объем двигателя 1,8л. (180 л.с.), стоимость автомобиля составляет 23.000$, франшизы (1% по вине третьих лиц, 1% по вине застрахованного лица, 10% на угон), полис страхования с условием «полстоимости + доплата в случае наступления СС». Автомобиль «ночует» во дворе на неохраняемой стоянке, оборудован сигнализацией. Я имею стаж вождения в 2 года и мне сейчас 28 лет.

- Спасибо за информацию! С учетом 1% франшизы на конструктивные повреждения и 5% франшизой на угон ваш страховой тариф будет составлять 6,44% (11286.72UAH) и с учетом 10% франшизы на угон – 6,24% (10936,22UAH).

- Спасибо за информацию.

+ низкая цена полиса

+ простой и быстрый просчет страхового тарифа

- зачастую, дозвониться по указанному на официальном сайте номеру практически невозможно (обрыв связи)

- отсутствие дополнительных бонусов (эвакуатор, скидки)

- консультант не рассказал о дополнительных условиях полисов, не предложил оптимальный вариант для конкретного случая

Цена полиса - 10936,22 грн

Данные о компаниях

Компания

Дата основания

Уставной капитал тыс.грн.

Собранные страховые премии за 1 кв. 2009 год (тыс.грн).

Страховые выплаты за 1 кв. 2009 год (тыс.грн).

«Провита»

2001 год

531000,0

11100,9

4303,2

«Альфа Страхование»

2000 год

94480.0

20104,4

11773,0

«Энергополис»

1992 год

15015.0

16810,3

2452,6

«НАСТА»

1993 год

32643.0

11541,1

1966,0

«УСГ»

2000 год

100000.0

72970,2

65857,8

*использовались данные insuranceTop

При выборе страховой компании нужно учитывать не только «имя» и репутацию данной компании (хотя и это немаловажный факт), но также и финансовые показатели и специфику ее деятельности. В первую очередь, необходимо проанализировать показатели ее надежности. Это касается объемов их резервов, активов, страховых выплат. Если дать характеристику страховым резервам (активам) СК сможет только финансово грамотный специалист, то объемы выплат можно легко проанализировать, сравнивая их с собранными страховыми премиями. Но при этом также стоит разобраться в том, на какие виды страхования делает акцент страховая компания в своей деятельности (это можно проверить путем сравнения объема собранных страховых премий по отношению к другим видам страхования в рамках анализируемой СК и сравнить показатель выплат с другими страховыми компаниями). Так же важно знать с каким сегментом работает страховщик, если, к примеру, СК развернула свою деятельность в корпоративном секторе, то, без сомнений, значения всех показателей будут намного выше аналогичных в СК, ориентирующихся на ритейл.

В случае же, если вы доверяет больше специалистам, нежели своей интуиции (что на практике всегда представляется вернее), лучше всего обратится к аналитике и статистике. Читайте аналитические материалы и новости страховых компаний на портале www.tristar.com.ua и Вы будете всегда на острие информации.

Читательские мнения

Для оценки отношений страховых компаний с клиентами мы обратились к руководителю издания www.strahnadzor.ua Тимуру Шакирову. (Проект специализируется на работе с мнениями страхователей.)

Провита

Умеренное количество негативных отзывов. Основные отзывы в отношении затягивания выплат и уменьшения сумм страховых возмещений.

Альфа Страхование

Количество отзывов незначительное. Основная масса отзывов про сложности с коммуникацией и профессиональным уровнем сотрудников. Компания только сейчас начала выходить на "большой" рынок страхования физ.лиц, до этого ориентация была на залоги от материнского банка.

Энергополис

Количество отзывов незначительное. Компания не представлена на рынке широко. Судя по всему до нынешних пор ориентация была на корпоративный бизнес. Выходит на рынок страхования физ.лиц для диверсификации портфеля, но вряд ли преуспеет - полисы "до первого события" не могут применяться для страхования залогового имущества, а это - львиная доля рынка.

НАСТА

Негативные отзывы отсутствуют, что связано с тем, что компания вышла на рынок недавно и не успела набрать обороты. О реальном положении вещей с качеством обслуживания можно будет говорить не ранее 2-х лет работы.

УСГ

Значительное количество негатива. Позитивных отзывов также значительное количество. Жалобы, в основном, на сложные ситуации по крупным убыткам, в которых СК жестко отстаивает свою позицию вплоть до суда и бесконечных экспертиз.

Вывод

Страховаться во время кризиса довольно выгодно. Если учесть то, что некоторые компании идут на максимальные уступки своим клиентам, то сейчас как раз то время, когда стоит задуматься о страховании. Тариф «50 на 50» довольно редкий даже сейчас, но его стоит поискать. Он дает все преимущества, что и обыкновенный полис КАСКО страхования, но за очень разумные деньги. Если вы культурный водитель, и уважаете правила ПДД – порадуйте себя «страховым бонусом». В любом случае стоимость страховки в соотношении с возможными выплатами при наступлении СС выглядят смешно. В случае покупки обыкновенного полиса КАСКО клиент лишает себя шанса сэкономить. Страхование по программе «50 на 50» - это ваш шанс приобретения полиса за половину его стоимости при условии безаварийного вождения. В любом случае если СС произойдет – вы просто доплачиваете до стоимости обычного полиса. Согласитесь, что это гораздо выгоднее, чем платить за весь полис целиком. Все же стоит не забывать, что купить полис – это означает гарантировать себе спокойствие и уверенность на дорогах.

Дата проведения исследования: 20.07.2009

Итоги

  • Провита - 5.956x2 грн (11912)
  • Альфа Страхование - 6887x2 грн (13774)
  • Энергополис - 5244x2 грн (10488)
  • НАСТА - 13.372,34 грн
  • УСГ - 10936,22 грн

Победитель исследования "Финансовый навигатор: полис КАСКО до первого страхового случая" - СК "Энергополис" 

Приз читательских симпатий заслужено получает - СК "Наста" 

Раздача звезд

Компания

Цена

Мнения

Статистика

Итоги

Провита

Альфа Страхование

Энергополис

НАСТА

УСГ


Андрей Петров: Финансовый навигатор TRISTAR.com.ua

Рекомендовать:

Комментарий:
В теме  10.01.10

Спасибо за статью, улыбнули.Именно благодаря таким дилетантским подходам к страхованию потом люди и не получают возмещения. "Энергополис" :)) победитель :)))



Если вы обнаружили ошибку на этой странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Темы
Финтех
Аграрная сфера
Чемпионат по страхованию
Страховые объединения
Интересное в страховании
Страхование жизни
Автострахование
Медицинское страхование
Страхование рисков
Агрострахование
Страхование имущества
Страхование туристов
Страхование и банки
Мошенничество в страховании
Пенсионные фонды
Обзор рынка страхования
Мнение профессионала
Интервью
Руководители: о личном
Подкасты
Исследование
Перестрахование
Страховые брокеры
Страховые компании
Слияния и поглощения компаний

Все темы >>>
Рассылка

Анонсы | Подкасты | Акции | Реклама | Песочница | Партнеры | О нас | Правовая информация

Страховой каталог INS.ORG.RU Rambler's Top100 Система Orphus
©2007-2024 TRISTAR.com.ua - твой финансовый навигатор!
© При полном или частичном использовании информации прямая гиперссылка на сайт TRISTAR.com.ua обязательна.