Многие не могут приобрести автомобиль за наличные средства, поэтому обращаются в банк. На рынке автокредитования работает достаточное количество финансовых учреждений, так что у клиента есть из чего выбрать. Но не многие задумываются о сумме дополнительных платежей, основной затратной частью которых является обязательное страхование.

Как правило, принудительное страхование автомобиля обойдется его владельцу от 30-45% стоимости автомобиля при займе сроком на 5 лет. В обязательное страхование входит: страхование КАСКО, ОСАГО, некоторые банки требуют страхование жизни

материалы в тему: 17.02.22 В РФ депутаты не поддержали проект о возмещении вреда авто от коммунальщиков по полису ОСАГО 16.02.22 В РФ в первом чтении принят законопроект о создании перестраховочного пула ОСАГО 30.12.21 Играют в ГТА: российские мошенники изобрели новую схему страхового обмана 19.10.21 Профилем не вышел: алгоритмы ИИ выявляют признаки страхового мошенничества 08.09.21 Новый закон об ОСАГО: что ожидает собственников автотранспорта

заемщика.

Большинство автолюбителей знают, что программа страхование КАСКО обеспечивает защиту автомобиля от ущерба в результате ДТП, угона либо хищения транспортного средства, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий, пожаров, взрывов. А при ежедневном изучении сводки ГАИ о количестве дорожно-транспортных происшествий и угонов автомобилей, данный полис становится все привлекательнее не только для кредитных автомобилей.

Стоит отметить, что страхование КАСКО бывает двух видов: полное и частичное. К слову, при кредитовании автомобиля обязательным условием выступает тариф «Полное КАСКО».

Стоимость страхового полиса зависит не от банка, а от самой страховой компании, которая его и формирует. Сама же СК должна быть аккредитована банком, в противном случае ваш полис будет или не действителен, или вам не выдадут кредит. Список компаний, с которыми сотрудничают банки, достаточно внушителен: 8-20 компаний. Но есть и исключения, как УкрСиббанк, который разрешит застраховать кредитное авто только в «Дженерали Гарант», или VAB Банк, который предлагает свою страховую компанию - «VAB Страхование».

Ограниченный выбор компаний не означает завышенные тарифы. К примеру, «VAB Страхование» предлагает застраховать авто стоимостью $20 тыс. при нулевых франшизах по тарифу 5.25%, что в среднем на 1% дешевле, чем у других компаний. В страховой компании «Дженерали Гарант» сумма страхового платежа будет равна минимум 5,6% и до 7 % от стоимости автомобиля.

Стоимость страхового полиса не зависит от того, берет ли клиент автомобиль в кредит с первоначальным взносом или без него, страховка насчитывается на всю стоимость автомобиля.

Самым влияющем фактором на стоимость полиса является франшиза - часть убытков в случаи ДТП, угона или повреждений автомобиля, которые страховая компания не возмещает.

К примеру, если вы застраховали все риски по авто без франшизы (франшиза составляет 0%), а франшиза по угону транспортного средства составляет 5% , то в случае кражи автомобиля Вы заплатите 5% от его стоимости или страховая компания вернет вам 95% стоимости автомобиля. Чем больше величина франшизы - тем меньше ставка страхового тарифа.

Стоимость страхового полиса КАСКО зависит от множества различных факторов. Наиболее распространенные: марка авто, объем двигателя, возраст водителя, водительский стаж, место хранения авто, условия безопасности и два самых влиятельных фактора – величина страховой суммы (при автокредитовании страховой полис считается на полную стоимость автомобиля) и размер франшизы.

Средняя реальная стоимость КАСКО на сегодня составляет от 5 -8,5 % от стоимости автомобиля. Например, страховая компания «Оранта» предлагает застраховать автомобиль по тарифу 7% от стоимости при таких условиях: новое авто Polo 1.4, стаж менее 3 лет, франшиза составляет 0,5% по ущербу и 7% по угону.

Стоит отметить то, что в случаи наступления страхового момента, автомобиль будет ремонтироваться в дилерском центре. Также страховая компания может направить клиента в любой центр, с которой у нее заключен договор. Это прописывается в договоре страхования. Как правило, если у клиента автомобиль поврежден более чем на 70%, страховая компания выплачивает полную стоимость автомобиля или покупает новый.

Алексей Бурков рассказал: «В прошлом году попал в аварию, машина была кредитная, и соответственно я застраховался по «Полному КАСКО». Свою Skoda разбил сильно, страховой комиссар насчитал ущерба на 75%. Мне выплатили полную стоимость автомобиля. Правда, средства пришлось ждать около 1,5 месяцев».

Страховка в компании «АХА» по критериям: автомобиль стоимостью $20 000, с объемом двигателя 1.4л, 2007 года выпуска. При условии 0% франшизы и 7% франшизы по угону, с водительским стажем до года, страховой процент составит 6,34%. Стоит отметить, что данная программа страхования называется «Классическая», а также то, что на страховой процент не влияет стаж вождения. Страховой платеж составляет 6 403,6 грн.

ОСАГО - это страхование автомобиля, обеспечивающее возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате дорожно-транспортного происшествия при эксплуатации транспортного средства. Согласно Закону "Об ОСАГО", вступившему в действие с 1 января 2005 года, лимиты ответственности за причинение ущерба здоровью и имуществу третьих лиц составляют, соответственно, 51 тыс. грн и 25,5 тыс. грн. Стоимость страхового полиса составляет 320 грн.

По данным МТСБУ, в 1 полугодии рынок ОСАГО в Украине вырос на 86%, выплаты потерпевшим на дорогах — в 1,5 раза. Для сравнения: за аналогичный период 2007 г. премии по этому виду выросли лишь на 35%, выплаченные компенсации — на 50%.

Страховщики считают, что рынок ОСАГО до конца 2008 г. и в 2009 г. будет расти, прежде всего, благодаря тому, что большая часть владельцев автомобилей еще незастрахована. Наибольшие продажи придутся на первый и начало 2-го квартала 2009 г., а также на периоды проведения техосмотров.

При покупке полиса ОСАГО от компании «АХА» клиент получает пластиковую карточку «Автокард», которая дает возможность пользоваться дополнительными преимуществами.

На данный момент к стандартным условиям страхования гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств добавлена услуга бесплатной эвакуации.

Это означает, что каждый клиент «АХА» (владелец полиса ОСАГО) в течение срока действия полиса имеет право на: одну бесплатную эвакуацию автомобиля с места ДТП (независимо от виновности), одну бесплатную эвакуацию автомобиля с места поломки. Услуга доступна на всей территории Украины. Стоимость полиса ОСАГА составляет 372,52 грн.

Ограничения: услуга предоставляется владельцам легковых автомобилей, срок действия полиса ОСАГО которых составляет 1 год. Эвакуация автомобиля осуществляется до ближайшего места хранения или ремонта. Услуга предоставляется только тем владельцам «Автокард», чьи автомобили неспособны самостоятельно передвигаться. Услуга транспортировки не может быть предоставлена в случае: отсутствия бензина, невозможности завести машину в холодное время года, из-за спущенных колес, из-за проблем с аккумулятором.

Проанализируем условия страхования на более дорогое авто, которому необходимо перестраховаться на следующий год, к примеру, на Passat 2.0 FSI, который в прошлом году стоил $30 000. Прошлогодний тариф по КАСКО составлял 7% от стоимости автомобиля, при условиях 0% франшиза по ущербам и 5% по угону.

На сегодняшний день страховая компания «Инго Украина» предлагает такие условия: при 0% франшизе по ущербам и 5% по угону страховой тариф составит 8.45% от стоимости автомобиля, при франшизе в $ 200 тариф будет равен 6.74% от стоимости авто и при франшизе в $ 500 КАСКО обойдется в 6.1% от стоимости автомобиля. Стоит отметить, что замена запчастей автомобиля в случаи ДТП происходит без учета износа, экспертную оценку ущерба компания берет на себя, точно также как и расходы по транспортировке авто с места ДТП, а также самостоятельно оформляет и собирает все необходимые справки с ГАИ.

Страховая компания «Оранта» предлагает следующие тарифы: при ремонте на фирменном СТО страховой тариф будет составлять 7.22% от стоимости авто, при ремонте в случаи ДТП на других СТО стоимость КАСКО составит 6.57%.

Как видим, по сравнению с прошлым годом страховые тарифы значительно выросли, что и не удивляет ввиду высокой инфляции, нестабильности в стране, а также рекордных количеств продаж автомобилей.

Единственным способом уменьшить тариф является страхование не на полную стоимость автомобиля. При этом необходимо понимать, что при наступлении страхового случая выплаты будут осуществляться на застрахованную сумму. К примеру, в прошлом году машина стоила $20 000, и КАСКО рассчитывали на $20 000. Если бы автомобиль угнали – страховая компания выплатила всю сумму. В этом году рыночная стоимость автомобиля составляет уже не $20 000, а $18 000 и у клиента есть выбор – на какую из сумм страховать авто.

Следует помнить, что выплаты осуществляются после наступления страхового случая (с обязательным его документальным подтверждением) в соответствии с условиями договора. Во многих страховых компаниях есть условие: если объем повреждения составляет 70-85% объекта, то клиенту выплачивается полная стоимость автомобиля или предоставляется новое транспортное средство.

Как правило, страховой договор заключается на год. Не стоит забывать, что за 10 дней до истечения его действия придется перестраховаться, если к этому моменту кредит на автомобиль не будет погашен. Страховая компания может значительно уменьшить страховой тариф, если в первый год не было страховых случаев.

Перед заключением договора автострахования обязательно прочитайте условия договора. Как правило, клиент при заключении договора подразумевает, что при наступлении любого страхового случая СК покроет все убытки. Но, к примеру, если клиент сообщил о ДТП через 3 дня, а страховая компания считает, что необходимо сообщать в течение 2-х дней, тогда это уже не будет рассматриваться как страховой случай или побитая градом машина – это не страховой случай. Все нюансы прописаны в договоре в пункте «правила» страхования.