Новости Статьи Обучение Термины Компании Банковские металлы
Новости

Все новости >>>

 

Мнение профессионала
В шаге от доверия. Что изменится для клиентов на рынке страховых услуг

Если для европейцев страховать свое имущество, жизнь или здоровье так же естественно, как дышать, то в Украине ситуация другая. Доверять страховщикам граждане все еще не спешат, выбирая из всего разнообразия страховых услуг преимущественно медицинское или автострахование. Новый закон о страховании коренным образом меняет рынок страховых услуг. Какие перспективы он открывает для потребителей и станут ли украинцы больше доверять страховщикам?

Ольга Шумик: директор Департамента методологии регулирования деятельности небанковских финансовых учреждений НБУ
Правило успеха
"Чем больше мы учимся и растем, тем свободнее мы становимся"
Страхование

 


Медицинское страхование

Приобрести оптимальную медицинскую страховку по цене
28.01.11

Медицинские страховки дорожают на глазах. Издание выяснило, как можно сэкономить на полисах, не снижая качества медицинского обслуживания. Быстрее всего тарифы на добровольное медицинское страхование (ДМС) росли в 2009 году, когда большинство компаний подняло цены на него на 30–50%. В 2010 году дорожание замедлилось, но все равно страховые компании увеличили цены — кто на почти гуманные 5%, а кто и на 30%.

Сейчас стоимость вполне обычных страховок начинается от 600–900 грн. и достигает 8–12 тыс. грн. за год. Минимальная страховая сумма для самых дешевых полисов — в пределах
материалы в тему:
10–50 тыс. грн. А вот для полисов элит-класса может составлять 200–350 тыс. грн.

Но на этом тарифы не остановятся. За 2011 год стоимость ДМС, скорее всего, поднимется еще, как минимум, на 10– 5%. Причем, в наибольшей степени пострадают от этого именно индивидуальные страхователи. Ведь для корпоративных клиентов — компаний, покупающих полисы для своих сотрудников, у страховщиков всегда есть внушительные скидки.

Причина повышения тарифов обыденна –удорожание медицинских услуг в частности и инфляция в целом: в 2010 году она составила 9,4%, а по прогнозам за 2011 год достигнет 11–12%. Поэтому и роста тарифов на ДМС определенно не избежать.

Снижаем траты?

Предупреждаем сразу, чтобы приобрести оптимальную страховку, которая обеспечит и скорую помощь, и амбулаторное лечение, и стационар в нормальной клинике, придется выложить около 5–7 тыс. грн. за годовой полис.

Но если цена полиса не устраивает, не стоит сгоряча отказываться от страхования. В первую очередь, стоит пересмотреть предлагаемый набор опций, отказавшись от «нерисковых» составляющих, которые по своей сути к лечению не относятся. Ведь зачастую полис покрывает траты на профилактику и оздоровление: посещение бассейнов, тренажерных залов, массажи, витаминизацию, ароматерапию и тому подобное. «Эти услуги приводят к значительному увеличению страхового платежа, поэтому, если клиент хочет иметь сравнительно недорогой полис, ему проще отказаться от опции профилактики заболеваний», — отмечает начальник управления медицинского и личного страхования СГ «ТАС» Екатерина Джевага.

Можно урезать и опции лечения, но, конечно, в пределах разумного. «Если полис стоит 6 тыс. грн. и включает в себя стоматологию с лимитом в 2 тыс. грн. и оздоровление 8 раз в месяц, то, заменив плановую стоматологию на неотложную с лимитом в 1 тыс. грн. и убрав оздоровление, стоимость полиса можно снизить до 3,6 тыс. грн.», — подсчитывает экономию начальник отдела партнерских продаж СК «Провидна» Светлана Авдеева.

Второй популярный способ удешевления страховки — сублимиты, то есть, суммы, которые застрахованный может тратить на определенные виды медуслуг. Самый популярный лимит — на все ту же стоматологию. Он колеблется в районе 500– 3000 грн. Оптимальный сублимит — на уровне 1000– 1500 грн. Это же касается и лимита на медикаменты — 500– 1000 грн. обычно более чем достаточно.

А вот к франшизам, которые предлагают некоторые компании вместо сублимитов, следует относиться с осторожностью. Ведь тогда при каждой трате (будь-то стоматолог или покупка лекарств) пациенту придется до 30–50% трат покрывать из своего кармана. Но те же траты за пределы сублимита обычно не выходят и в подавляющем числе случаев страхователю не придется покрывать расходы самостоятельно.

Удешевления страховки более чем вполовину можно добиться, если отказаться от частных клиник в пользу государственных. Но действовать тут нужно с умом. Например, «неотложку», плановые визиты и даже экстренную госпитализацию можно отдать «на откуп» частным врачам, а уже стационар выбирать в ведомственной специализированной клинике, где и врачи высокого класса, и специализация глубже (взять тот же Институт кардиологии им. Стражеско или Институт эпидемиологии и инфекционных заболеваний им. Громашевского, где работают десятки докторов наук и накоплен колоссальный опыт лечения «профильных» заболеваний).

Ну а что можно получить за совсем скромные суммы вроде 600– 900 гривен? Разве что услуги частной «неотложки» и экстренного стационара, а также лимит на обеспечение медикаментами или экстренную стоматологию в пределах 500 грн. Хотя для тех, кто болеет редко, как раз такой страховки может оказаться вполне достаточно.

Что хорошего?

Удорожание удорожанием, а есть ли хорошие новости о медстраховании? Да, новая тенденция — расширение перечня покрываемых страховых случаев. «Страховщики все чаще предлагают покрытие по онкологии и другим критическим заболеваниям и состояниям», — обращает внимание заместитель председателя правления СК «Инго Украина» Геннадий Мысник. Еще недавно о таких заболеваниях и речи не шло.

Причем, имеется в виду не только диагностика, но и о лечение. Правда, даже в таких дорогих страховках есть ограничения: либо временной лимит (например, страховая компания оплачивает лечение в течение 30 дней после обнаружения заболевания), либо денежный сублимит на уровне 10–20 тыс. грн. Также нужно учесть, что включение подобных опций в полис может привести к его удорожанию в разы.

Больше страховых компаний готовы предлагать полисы, включающие сопровождение (патронаж) беременности и родов, хотя эта опция, равно как и покрытие критических заболеваний, очень недешевая, а лимит по ней не так уж и высок — 10– 30 тыс. грн. Для сравнения, сопровождение и сами роды в частном столичном роддоме «Исида» обойдутся более чем в 50 тыс. грн.

Также страховщики обещают, что уже в 2011 году в программах медстрахования будут появляться пункты, покрывающие гормональную терапию, протезирование суставов, сосудов и даже внутренних органов. Еще пару лет назад подобные опции для украинских полисов ДМС были полной фантастикой.

Кстати, владельцы самых дорогих полисов могут рассчитывать еще и на лечение за рубежом. Обычно это касается тех случаев, когда отечественная медицина бессильна (сложные операции на сердце, онкология и т.д.). Однако в подобной ситуации застрахованный доплачивает к цене полиса полную стоимость подобного лечения, а это десятки тысяч долларов или евро. На страховщика же ложится задача поиска клиники и размещения в ней больного. То есть, фактически речь идет не столько о страховании, сколько об организации дорогостоящего лечения уже известного заболевания.


Павел Харламов: Деньги

Рекомендовать:

Комментарий:
Alice  08.03.12

I'm impressed by your writing. Are you a professional or just very konwedlgeable?
lwurvfyn  10.03.12

l6rO3O axmjrakslkkl
kccqdsasjtl  11.03.12

n3Xsjh , [url=http://mfepodsnizkd.com/]mfepodsnizkd[/url], [link=http://tlakfxqybxeb.com/]tlakfxqybxeb[/link] , http://wflpvqqzjwfc.com/
fqvobvkor  12.03.12

Q1BFGG lwlydgjeboiy
hhabcahhb  16.03.12

ljpbrh , [url=http://eqtgwhwfsqaz.com/]eqtgwhwfsqaz[/url], [link=http://davetrjgzrfn.com/]davetrjgzrfn[/link] , http://bmwxbaueqrba.com/



Если вы обнаружили ошибку на этой странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Темы
Финтех
Аграрная сфера
Чемпионат по страхованию
Страховые объединения
Интересное в страховании
Страхование жизни
Автострахование
Медицинское страхование
Страхование рисков
Агрострахование
Страхование имущества
Страхование туристов
Страхование и банки
Мошенничество в страховании
Пенсионные фонды
Обзор рынка страхования
Мнение профессионала
Интервью
Руководители: о личном
Подкасты
Исследование
Перестрахование
Страховые брокеры
Страховые компании
Слияния и поглощения компаний

Все темы >>>
Рассылка

Анонсы | Подкасты | Акции | Реклама | Песочница | Партнеры | О нас | Правовая информация

Страховой каталог INS.ORG.RU Rambler's Top100 Система Orphus
©2007-2024 TRISTAR.com.ua - твой финансовый навигатор!
© При полном или частичном использовании информации прямая гиперссылка на сайт TRISTAR.com.ua обязательна.