Мошенничество в страховании СК стали выручкой для неплатежеспособных заемщиков 17.11.08 Страховые компании становятся выручалочкой для заемщиков, не способных дальше обслуживать свой кредит.
Финансовый кризис спровоцировал всплеск страхового мошенничества . Эксперты констатируют, что сегодня к профессиональным мошенникам, поставившим аферы на поток, добавляется все больше «любителей», которые надеются за счет страховщиков поправить свое трудное материальное положение. «В связи с кризисом мы допускаем рост случаев мошенничества на бытовом, непрофессиональном уровне. У многих граждан в последнее время снизился доход, и это может навести их на мысль «заработать» на страховых выплатах. Поэтому могут участиться попытки фальсификации страховых случаев и документов, необходимых для выплаты», — говорит Александр Дмитренко, начальник службы безопасности СК «Allianz Украина»
Компании ожидают, что первыми начнут жульничать банковские заемщики, которым станет не под силу погашать автокредит . «Клиенты, которые по тем или иным причинам не смогут вернуть заем, будут инициировать уничтожение автомобиля. А банк, в свою очередь, обратится в страховую компанию за выплатой. В России такие схемы уже работают вовсю», — рассказал председатель наблюдательного совета НАСК «Оранта» Олег Спилка. По той же причине компании ожидают увеличения количества фиктивных угонов . С той же целью — заставить СК рассчитаться по кредиту в полном объеме.
Участятся и случаи мелкого жульничества. Снижение платежеспособности заемщиков вынудит их пользоваться беспроцентными страховыми кеш-кредитами. «Например, если автомобилю нанесены незначительные повреждения, автовладелец может взять счет со СТО и просить о выплате возмещения наличными. При этом деньги могут быть потрачены не на ремонт машины, а на другие цели — например, погашение очередного платежа по кредиту», — говорит заместитель председателя правления АСК «ИНГО Украина» Александр Миколенко. Традиционная же схема обмана компаний с помощью завышения счетов со станций техобслуживания угрожает приобрести ранее невиданный размах.
На руку жуликам играет и то, что, стремясь нарастить клиентский портфель, многие компании проявляют чрезмерную заботу об имидже. «Ориентированность компаний на выплаты будет в перспективе становиться основным критерием при выборе страховщика. Думаю, мошенники не преминут воспользоваться стремлением СК поддерживать свою положительную репутацию», — считает заместитель председателя правления СК «Украинская страховая группа» Константин Шкраб. Дополнительным фактором риска станет рост количества застрахованных по «автогражданке» после повышения штрафов за отсутствие полиса. По подсчетам страховщиков, в ближайшее время количество водителей, заключающих договоры страхования ответственности, может удвоиться. Примерно на столько же возрастут и объемы выплат по незаконным претензиям.
«Мы ожидаем как роста количества случаев мошенничества по «автогражданке», так и появления новых схем. Сейчас же чаще всего мы сталкиваемся с инсценировками ДТП, когда ранее разбитую машину «подставляют» под авто, водитель которой застраховал ответственность», — рассказывает Константин Шкраб. Зато эксперты констатируют снижение одного из наиболее популярных некогда видов жульничества с «автогражданкой» — подмены виновника ДТП. Ранее участники происшествия сплошь и рядом менялись местами: роль виновника брал на себя владелец полиса «автогражданки». Незастрахованный водитель оплачивал его убытки наличными прямо на месте и получал страховую выплату. Таким образом, обе стороны не оставались внакладе. Теперь же водители, имеющие солидный стаж страхования, отказываются брать на себя вину. Ведь за последнее время СК изрядно взвинтили тарифы для клиентов, ставших виновниками ДТП. Надбавка к тарифу при перезаключении договора для нерадивых водителей может составлять до 20% и более.
Атаку мошенников страховщики готовятся встретить во всеоружии. Например, компании уже нашли довольно эффективный способ борьбы с завышением счетов СТО. Все СК, серьезно работающие с автострахованием, приобретают специальные программы для составления калькуляции по восстановительному ремонту, такие как Audatex или Eurotax.
«Эти программы, основанные на данных, предоставленных производителями автомобилей, позволяют произвести полную оценку убытка и рассчитать стоимость восстановительного ремонта. При этом учитываются стоимость деталей и запчастей к автомобилю, необходимые временные затраты на замену той или иной запчасти, стоимость нормо-часа и т.д. Каждый счет со станции обязательно подлежит проверке на основании тех актов осмотра, которые составлены сразу после ДТП и подписаны водителем. Если в автомобиле не будут выявлены скрытые повреждения, вся процедура выплат упрощается», — поясняет Александр Миколенко.
К тому же страховщики довольно активно обмениваются информацией друг с другом, а также регулярно отправляют запросы в МВД. Такое сотрудничество позволяет в большинстве случаев исключить выплаты по так называемому «двойному» страхованию, когда мошенники пытаются получить возмещение за якобы угнанный или вдребезги разбитый автомобиль сразу в нескольких СК. С фиктивными угонами и поджогами машин компании борются с помощью служб безопасности, которые сейчас действуют практически в каждой компании. «У нас есть специальный отдел, который расследует все подозрительные случаи. Поймать мошенников за руку нам удается. В таких случаях материалы передаются в правоохранительные органы для проведения расследования и в суд», — рассказывает Александр Дмитренко.
По статистике компаний, нынешние схемы противодействия мошенничеству работают с высокой эффективностью и позволяют СК уличить аферистов еще на этапе урегулирования страхового события . Как правило, страховщики просто отказывают жуликам в выплате, а те, опасаясь возмездия, и не настаивают. «Доказать факт махинаций страховщику удается в 90% случаев. Все решения принимаются на основании заключения экспертиз и постановлений компетентных органов. Если клиент не признает факт мошенничества (правда, это лишь единичные случаи), компания привлекает к расследованию правоохранительные органы», — говорит Константин Шкраб.
Новости
