— В 2010 г. банки не проявляли заметной активности в кредитовании агросектора. Соответственно, требования к финансовому состоянию заемщика и обеспечению были более высокими, равно как и прайсинг.
Ситуация изменилась в 2011 г., когда кредитный портфель АПК стал демонстрировать уверенный рост: по данным НБУ, на 1 июня кредитный портфель вырос до 32 млрд. грн., против 25,7 млрд. грн. на аналогичную дату прошлого года.
— Как общим оживлением на кредитно-финансовом рынке, так и повышением интереса отечественного и зарубежного капитала к сельскому хозяйству, как к объекту инвестирования. Данные факторы, вместе с изменениями в законодательстве, будут стимулировать рост привлекательности отрасли с точки зрения кредитования, что, в свою очередь, приведет к совершенствованию программ, предлагаемых банками.
Конкуренция повысится, при этом безгранично снижать ставки и требования к уровню рисков кредитования АПК нельзя, поэтому финансовые учреждения будут использовать и разрабатывать другие инструменты для конкурентной борьбы: сервис, оперативность, комплексное обслуживание, повышение качества предлагаемых банковских услуг.
— Несмотря на явные изменения ситуации, стоит отметить, что даже сейчас немногие банки готовы принимать на себя основные риски, которые сопряжены с кредитованием АПК. Дело в том, что здесь мало ликвидных залогов, не использованных в качестве залога по текущим долговым обязательствам и которые сельхозпредприятия еще могут предложить в обеспечение по новым кредитам. Осложняет работу с агросектором и то, что кредитование этой отрасли требует специфичной узкопрофильной аналитики для грамотной оценки рисков. Хотя потенциал, который есть у АПК, однозначно будет выводить на рынок новых игроков. По оценкам экспертов, потребности в привлечении финансирования по этой отрасли оцениваются на уровне 80 млрд. гривен.
— Требования к заемщикам в агросекторе следующие: сроки кредитования — от года (на финансирование оборотного капитала), до пяти-семи лет на инвестиционные цели; ставка — рыночная (сейчас этом 17% годовых). А финансовое состояние не ниже класса «В», согласно классификации по НБУ. В качестве обеспечения могут выступать как основные фонды (элеваторы, с/х техника), так и товар в обороте. При этом достаточно ликвидным и надежным залогом выступает зерно, оформленное в обеспечение через двойные складские свидетельства. Залог будущего урожая рассматривается в большей степени как инструмент контроля основного источника погашения кредита, нежели как реальное обеспечение.
— Мы видим перспективу работы с агросектором. По оценкам экспертов, нынешний год показывает качественный скачок по выдаче кредитов: среднемесячный объем вырос до 4,4 млрд гривен, что свидетельствует о развитии отрасли в целом. Мы видим, что кредитный портфель растет, при этом погашаются старые кредиты и уменьшается доля просрочки.