Банки в июне понизили доходность депозитов в гривне до 17-19% годовых. По депозитам в иностранной валюте снижение ставок менее ощутимо.
Сейчас по вкладам в долларах процентные ставки преимущественно составляют 9-11% годовых, в евро - 8-10%. Напомним, что, по данным НБУ, в мае средневзвешенная ставка по срочным вкладам физлиц в гривне достигла своего максимума за время кризиса - 20,3% годовых. При этом некоторые банки предлагали доходность по вкладам даже более 25% годовых. Примечательно, что
мелкие и средние финучреждения по-прежнему обещают платить по депозитам 25-30% в гривне и около 15% - в долларах.
Отметим, что приток вкладов населения в банковскую систему (преимущественно в крупные банки) наблюдается уже третий месяц кряду. В апреле объем депозитов вырос на 1,13 млрд грн., в мае - на 1,3 млрд грн. и в первой половине июня - на 1 млрд грн. Несмотря на такую положительную тенденцию, банкиры не спешат с возобновлением кредитных программ и не рискуют запускать массовое кредитование населения и компаний. За первую половину июня кредитный портфель банков сократился на 1,5 млрд грн. Таким образом, в банковской системе имеется избыточная ликвидность.
Справедливости ради отметим, что на рынке сохранилась тенденция притока денег в основном на текущие счета. Исключение составили только банк “Форум”, Ощадбанк и Проминвестбанк, где основной приток средств наблюдался именно на срочные вклады. Примечательно, что банк “Форум”, несмотря на солидный прирост средств населения в мае, по-прежнему удерживает ставки на достаточно высоком для банка с западным капиталом уровне.
Председателя правления банка “Форум” Ярослава Колесника возмущает предположение коллег о том, что завышенные ставки - это признак низкой надежности финучреждения.
От себя добавим, что по итогам мая кредитный портфель банка “Форум” сократился на 248,2 млн грн. (-1,5%), тогда как уменьшение этого показателя по банковской системе в целом составило лишь 0,3%.
Только за последнюю рабочую неделю (с 15 по 19 июня текущего года) процентные ставки по срочным вкладам в гривне сроком на 1-3 месяца снизились в среднем на 0,06 п.п. и установились в пределах 16-20% годовых. Ставки в иностранной валюте также упали: диапазон ставок по вкладам в долларах составил 6-12,5% годовых, в евро - 5-12% годовых.
Столь внушительная разница по ставкам в национальной и иностранной валютах обусловлена тем, что банки привлекают валютные ресурсы в основном для фондирования существующего кредитного портфеля в валюте. В ближайшем будущем на рынке не прогнозируется особенных изменений, но возможны незначительные колебания депозитных ставок. Это связано с сокращением количества предлагаемых банками депозитных программ, а также сезонным фактором - периодом летнего затишья.
Ставки по долларовым депозитам точно будут сокращаться, скорее всего, до 7-8% годовых к 2010 г. С гривней - сложнее. До осени также ожидается снижение. Я считаю наиболее вероятным негативный сценарий развития событий, который будет характеризоваться политической нестабильностью, оттоком инвестиций из страны, неопределенностью отношений с МВФ и, самое главное, отсутствием у банков “длинных” ресурсов в гривне. Даже если финучреждения начнут выдавать краткосрочные кредиты (например, овердрафты), резко повысится спрос на ресурсы, и процентные ставки по депозитам снова взлетят. Сейчас в процессе ценообразования по вкладам банки ориентируются на свои потребности в ресурсах, которые им необходимы, чтобы выжить. Если финучреждению нужна гривня или валюта, оно привлекает ее по любой цене, если нет - то держит оптимальные процентные ставки.