Банки снижают депозитные ставки и прячут ловушки в договорах
01.06.10
До конца года банки будут платить по вкладам не больше 15—17% в гривне и 6—8% в валюте.
Еще в начале 2010 года некоторые банки принимали вклады под баснословные проценты: 22—23% годовых в гривне и до 15% — в валюте. С тех пор немало воды утекло — прошли выборы, снова начались переговоры с МВФ — и ставки поползли вниз. Рекорды падения ставки показывали в марте—апреле, снижаясь в некоторых банках на 1—2% в месяц. Теперь в крупном надежном банке не найти и 20% в гривне и 10% в валюте!
Еще один фактор, который опускает ставки, — Украине снова открылись дешевые западные рынки капитала. Первые несколько предприятий уже заняли за границей деньги. В том числе «Укрэксимбанк», который привлек в апреле $500 млн всего под 8%. Занять денег подешевле за границей хочет и «ПриватБанк», и даже правительство. Аналитик ИК Astrum Сергей Фурса рассказал, что Кабмин может занять около 1,3 млрд грн. (в валюте, конечно) под 7—8% годовых уже в июне.
И хотя банки в этом году не пойдут на новый рекорд по снижению ставок, еще одной волны их уменьшения до конца года ожидать все же стоит. Прежде всего по вкладам до 1 месяца и универсальным (гибким) вкладам с возможностью пополнения и частичного снятия. Во время кризиса банки платили по таким вкладам до 18—22% в гривне, 12—13% в валюте, а теперь, когда мы стали возвращать в банки свои сбережения, ставки по таким вкладам намного скромнее: 11—12% годовых в гривне (максимум — 18%), 5—6,5% — в валюте (10—11%). По мнению экспертов, если в экономике, финансовом секторе и с курсом не будет проблем, то по срочным вкладам до конца года ставки могут упасть еще на 2—3%. Если так и пойдет, то уже осенью по вкладам на полгода—год крупные банки будут давать не больше 15—17% годовых в гривне и 6—8% в валюте, а по вкладам до 3 месяцев ставки могут стать еще меньше: до 12—13% в гривне и до 4—7% в валюте. Так что сейчас у вас есть едва ли не последние месяц—два, чтобы вложить деньги в банк под сносные проценты.
Несмотря на то что процентные ставки падают, банковские вклады, особенно в гривне, остаются едва ли не самым выгодным вложением капитала. Судите сами. Вложив сейчас 5 тыс. грн. на депозит на полгода под 18% годовых, в конце срока вы получите прибыль 450 грн. Вклад в долларах на тот же срок под 10% принесет меньше (224 грн.) из-за разницы курсов покупки и продажи. Ведь, по мнению президента УАЦ Александра Охрименко, до конца года курс будет стабилен, на уровне 7,9—8 грн./$. Вложения в евро нынче рискованные! «Мировая экономика переживает «вторую волну» кризиса и, если ЕС ее не переживет, то евро будет стоит меньше доллара, а в Украине — порядка 7 грн./евро», — считает Александр Охрименко. Тогда тот же вклад в евро под 9% принесет 1300 грн. убытка! И это по вкладам, а если вложиться в наличные доллар и евро, то результаты будут еще печальнее.
Невыгодно вкладывать нынче и в золото. Да, из-за падения евро золото подросло с $1150—1160 за унцию в апреле до нынешних $1200—1230 (в наших банках — с 313 до 322 грн./г в 100-граммовом слитке). И, по словам руководителя ИАЦ FOREX CLUB Николая Ивченко, может вырасти еще, но не больше $1350. Но даже такой рост цены золота в мире на 10—11% не перекроет разницу между ценой продажи и покупки золота в слитках в украинских банках, которая достигает 12—15%. Если вложить 5 тыс. грн. в золото на полгода, то покупать золото придется сегодня по 310—320 грн./г, а продавать его обратно банку не дороже 310—315 грн./г, и у вас по этому вложению может получиться прибыль до 150 грн.
О фондовом рынке и паевых инвестиционных фондах (ПИФ) и вовсе говорить не приходится. После президентских выборов наш фондовый рынок и вложения в ПИФы ставили рекорды — с января до конца апреля индекс «Украинской биржи» вырос почти на 80%, а некоторые инвестфонды приносили до 10—15% дохода в месяц. Но в мае все переменилось. По словам инвестиционного консультанта ИК Dragon Capital Руслана Балабана, мировые рынки пошатнулись после скандала с долговыми проблемами Греции, и это запустило коррекцию не только на международных рынках, но и в Украине. С начала мая фондовые индексы упали примерно на 30%, до уровня февраля 2010 года, просели и инвестфонды — некоторые из них с 1 мая принесли инвесторам до 20—25% убытка! И как дальше поведут себя вложения в ПИФы, пока непонятно.
Чтобы окончательно разобраться, стоит ли вкладывать сегодня деньги в банки, мы почитали их депозитные договоры. И были неприятно удивлены. Банкиры учли ошибки кризисного периода, когда им пришлось завлекать вкладчиков высокими ставками. Теперь договоры полны подводных камней, которые защищают их интересы.