«Черный список»: приговор или заблуждение?
26.06.13
Часто приходится слышать от людей, что они попали в «черный список», и поэтому теперь не могут получить кредит. Попробуем разобраться, что же это такое «черные списки», и насколько страшно жить с подобным диагнозом.
«Черные списки» действительно существуют. Но если вы просрочили выплату кредита на три месяца или даже на три года, это не повод записывать себя в такие титулованные документы.
Попасть в списки клиентов, которых банки не хотят видеть своими партнерами, — такую честь еще надо заслужить! И таких людей реально очень мало: необходимо быть настоящим злодеем в пятом
колене, чтобы вас «футболили» налево и направо от финансовых учреждений еще на дальних подходах. Рассмотрим подробнее «черные списки» по категориям.
Судимость как повод попасть в «черный список»
Да, банки не любят людей, которые попали в свое время в руки правоохранителей и получили соответствующее наказание в виде лишения свободы. Но и судимость судимости рознь. Преступления, относящиеся к нетяжким, не связанные с заполучением чужого имущества незаконным путем, мошенничеством, подделкой документов или финансовыми преступлениями, не являются препятствием в получении кредита.
Если вы вышли на свободу, судимость погашена, прошло больше 3—5 лет после досадного эпизода в жизни, работаете, то у вас есть все шансы получить кредит. Правда, не стоит рассчитывать на большие суммы. Однако постепенно, при наращивании кредитного рейтинга, вам будут доверять больше. Главное, найти свой банк. А на каждого желающего банк в Украине найдется.
С «тяжелыми» судимостями как отказывали, так и отказывают: никто не хочет видеть в рядах клиентов особо провинившихся и ненадежных. Срок давности наказания не имеет в данном случае никакого значения. Вот тут и стоит себя записать в тот самый список.
Уголовное дело закрыли, но осадочек остался
Если вы были обвиняемым в каких-либо уголовных делах, связанных с кражами, грабежами или неуплатой алиментов, любыми финансовыми незаконными делами, но сумели избежать тюрьмы, то это еще не факт, что банки этого не знают. «Безопасники» банков не зря просиживают штаны в комфортных кабинетах.
Любое ваше присутствие даже просто в плохой компании, зафиксированное милицией или прокуратурой в то или иное время, заставляет насторожиться даже самого молодого и неопытного безопасника.
Причастность к денежным махинациям, кражам, разбою, даже недоказанная — это повод записать себя в тот самый «черный список»…
Подозрение в мошенничестве
Люди, набравшие множество кредитов и не выплачивающие их, автоматом попадают в данный список. В некоторых банках он еще называется «серый список». Подобные списки формируются банками на основании кредитных историй.
Также в данную категорию попадают нерадивые заемщики, которые не могут дать толковые ответы на простые вопросы, например, назвать дату рождения супруга или пояснить, почему они так завысили свою реальную зарплату в справке о доходах?
Судебные разбирательства с финансовыми учреждениями
Клиентов, умеющих судиться с банками, кредиторы особенно не любят. Эта категория людей полностью попадает под понятие «черный список». Представителей юридических лиц, замеченных в судах, это тоже касается.
Если вы просто представляете в суде интересы истца против банка — это ваша прямая дорога в черный список. Также это объясняет нежелание банков активно кредитовать юристов всех мастей: без залога денег им дают немного, потому что судиться потом с ними дорого.
В этот раздел также попадают люди, ставшие жертвами банковских аферистов, использующих чужие документы для получения кредитов. Если в суде их вина не доказана, и пострадавшие признаны жертвами мошенников, то все равно их фамилии навсегда оседают в подобных списках с формулировкой типа «нелояльное отношение к финансовым организациям».
«Черный список» по просрочке: миф или реальность?
Люди, попавшие в просрочку по кредитам в ПриватБанке, часто говорят, что они находятся в черном списке крупнейшего банка страны. Черного списка ПриватБанка по просрочкам, как такового, нет.
Зная объем кредитов в ПриватБанке, многие участники рынка, которые пользуются базой созданного банком Украинского Бюро Кредитных Историй (УБКИ), не обращают внимания на небольшие по сумме и срокам просрочки, которые действительно имеют или имели место.
Решение самое простое — придерживаться взятых на себя обязательств. На практике случались примеры, когда люди с полностью выплаченными, хоть и не вовремя, кредитами, спокойно получали необходимые им суммы в долг снова и снова, несмотря на, казалось бы, испорченную кредитную историю.
Отсутствие кредитной истории
Люди, не имеющие никакой кредитной истории, и, соответственно, не зарегистрированные ни в одном из бюро кредитных историй (БКИ), часто не могут взять даже небольшой кредит, так как их кредитная история недоступна банкам-партнерам БКИ по простой причине — её ещё нет.
Банки не могут проверить потенциального заемщика, и человек получает отказ. Такие отказы, как правило, дает банковская компьютерная программа оценки потенциального заемщика.
Выход простой: самостоятельно зарегистрироваться в любом БКИ, предварительно посмотрев в интернете, с каким БКИ какой банк работает. Это информация не секретная, она выложена на сайтах БКИ.
Если вам кто-либо говорит, что вы в «черном списке» — не отчаивайтесь. Чтобы попасть в настоящий «черный список», надо очень сильно напакостить. Кстати, людей из этого самого списка один из наших знакомых банкиров видел всего два раза за 15 лет работы: на них пришли отдельные предупреждения от службы безопасности, что данные личности являются крайне нежелательными клиентами, и им стоит отказать под любым предлогом даже в открытии счета.
Долги и просрочки — не самое страшное в работе с банками, самое страшное — полностью испорченная репутация.