Что делать, чтоб банк пошел на уступки заемщику?
08.02.09
Банкам вот-вот запретят отбирать у ипотечных заемщиков квартиры, в случае если они не способны платить по кредиту. Но пока эти льготы - лишь обещания правительства. И заемщикам приходится торговаться с кредиторами один на один. Кстати, опыт показывает, что у многих это получается. Издание выяснило - к каким аргументам надо прибегать, чтобы банкиры прислушались.
В парламент подан законопроект "О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из финансового кризиса". Документ предусматривает введение моратория на право банка взыскивать залог
у недобросовестного заемщика, если таким залогом является недвижимость, в которой постоянно проживают граждане. Мораторий предлагается ввести на весь период финансового кризиса, дату выхода из которого должна определить Верховная Рада.
Еще один законопроект на эту же тему в конце декабря прошлого года одобрил Кабмин. Документом предлагается ввести запрет на взыскание залогов у заемщиков, которые могут платить хотя бы проценты по кредиту. Однако этот нормативный акт на момент подготовки материала еще не был подан в парламент.
Напомним, согласно ст. 33 Закона "Об ипотеке" и ст. 20 Закона "О залоге", банки имеют право через суд отбирать залог (квартиру, машину), в случае если заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору. Если суммы, полученной от реализации залога, недостаточно для погашения обязательства (например, в том случае если стоимость жилья или авто резко упала), то согласно ст. 24 Закона "О залоге", кредитор имеет право обращать взыскание и на другое имущество должника. В ипотечных договорах многих банков предусматриваются также штрафы в размере до 25% суммы залога, в случае если заемщик не сможет быстро (в течение трех дней) заменить или предоставить дополнительный залог, если банк этого потребует. А потребовать он может - если, например, рыночная цена находящейся в залоге квартиры упала ниже остатка задолженности по ипотечному кредиту.
Поэтому введение моратория на изъятие залогов у заемщиков, которые не в силах платить по кредитам, сейчас как никогда кстати заемщикам (но, правда, не банкам и не их вкладчикам). Ведь на сегодняшний день из-за роста курса доллара и массовых сокращений персонала доля просроченных ипотечных кредитов уже составляет 15-25% общего ипотечного портфеля украинских банков.
Правда, пока неясно, утвердят в парламенте хоть один из вышеуказанных законопроектов. Ведь в случае введения моратория на взыскание залогов непонятно, как банки будут компенсировать убытки от невозвратов по кредитам или как они будут расплачиваться с вкладчиками.
Таким компромиссом может быть предложение клиенту взять "кредитные каникулы" (то есть платить лишь проценты по займу), продлить срок пользования кредитом (и за счет этого уменьшить величиной месячного платежа), оформить аннуитет, а иногда даже сменить валюту займа.
Возможность пересмотреть условия и облегчить заемщику судьбу допускают также в Укрсиббанке, Укрсоцбанке, "Хрещатике" и других банках. А "VAB Банк" с начала года даже сам предлагает клиентам отменить штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита и процентов по нему в обмен на то, чтобы заемщики до 1 апреля погасили хотя бы часть долга.
Главное - не замалчивать проблемы с оплатой кредита и вовремя найти способ их решения.
Кстати, последний раз Нацбанк менял учетную ставку в апреле прошлого года. Так что попытки кредитора резко ухудшить кредитные условия можно спокойно обжаловать в суде. После принятия парламентом целого ряда законопроектов в поддержку заемщика у последних появился весьма внушительный арсенал для борьбы с недобросовестными кредиторами.
Спасение Украины начинается с прекращения издевательства над её народом
Мы, предприниматели - являемся, очевидно, самыми пострадавшими от иг-ры с курсом нашей национальной валюты. Так как, избрав путь предприни-мательства, в момент катастрофического крушения Советского Союза, взяли на себя обеспечение жизнеспособности своих семей, да и семей других лю-дей – которых привлекли в свой бизнес, как участников или просто работни-ков. Не все из нас достигли за эти годы вершин в предпринимательстве, ко-гда уже все расчёты ведутся в условных единицах.
Мелкие предприниматели, так называемый малый бизнес, свою дея-тельность ведёт здесь на Украине, в обиходе у нас применяется только на-циональная валюта – гривна. В стабильности её, нас упорно заверяли, да и мы сами замечали некую стабильность в государстве. Это было заметно по увеличению покупательной способности населения, развитию инфраструкту-ры жизнедеятельности Украины, она пережила с трудом распад великого го-сударства, и начала потихоньку поднимать голову и задумываться о даль-нейшем пути своего развития. Люди стали жить более свободно, уверенно улучшать свой быт, развивая свой бизнес.
Многие из нас для этого, надеясь на заверения и обещания правитель-ства, Президента, прибегли к услугам банков. Банки с великим удовольстви-ем и проявлением величайшего уважения, применяя массированные пиар ак-ции, привлекали нас стать их клиентами. И мы шли на это с уверенностью, что живём в развивающейся стабильной стране, где гарантируются принци-пы надёжной государственной политики, Законности направленной на разви-тие и созидание.
Кредиты предприниматели брали для развития своего бизнеса, создавая при этом новые рабочие места, обеспечивая благополучие своих семей и се-мей привлечённых в свой бизнес граждан.
Таким образом, и мы, мелкие предприниматели участвовали в развитии и стабилизации нашего государства – Украины, дав в 2008 году, только ры-ночного сбора, в бюджет города Харькова - 50 млн. гривен.
Но в настоящий момент, не понятно по чьей воле, началась злодейски опасная, для обычных граждан, для всех нас игра с национальной валютой. В колебаниях, стремительном падении её курса национальный банк и прави-тельство обвинили возникшую панику среди населения, якобы из-за того, что оно начало хаотически забирать из банков средства, чем вызвало подрыв эко-номической стабильности государства. Но очевидно это не совсем так. Если взглянуть на происходящее со стороны мелкого предпринимателя, то стано-вится явной продуманная кем-то грубая игра, направленная на разрушение стабильности в государстве. Дело в том, что в связи с падением курса нацио-нальной валюты, мелкие предприниматели, которые наверняка являются бо-лее пострадавшими от игры банков в кредиты, не только становятся банкро-тами, но разрушается ими созданный бизнес, соответственно теряют работу они и все связанные с ними люди, представьте себе масштаб экономической и социальной катастрофы.
Заверения нашего Президента и правительства в стабильности и разви-тии экономики лопнули как мыльный пузырь!
Как выйти из сложившейся ситуации? Да очень просто, опираясь на мировой опыт: надо принять волевое государственное решение, если хотите, как это было в Советском Союзе и заняться развитием внутреннего рынка и применить стабильный курс национальной валюты. Он должен быть таким, как был на момент получения нами кредитов, т.е. 5,05 грн. за 1 дол. США.
Он должен быть таким потому, что мы проанализировали свой бизнес, его возможности, также нашу деятельность подвергли анализу и специалисты банков, и только после этого заключались кредитные сделки. Никто не мог рассчитывать на такую недостойную игру с национальной валютой.
Не приняв такого разумного, честного, волевого решения Президент, правительство и Верховная Рада разрушат малый и средний бизнес, лишат возможности предпринимателей, членов их семей, семей всех связанных с самофинансированием, источников дохода, обрекут их на уничтожение в нищете и разрухе. А представьте себе весь ужас хаоса и неудовольствия на-селения связанного с изъятием залогового имущества?!! Опять простые люди становятся заложниками чьей-то воли, необдуманных до конца действий правительства, всей Власти.
Сейчас не возможно надеяться на увеличение покупательской способ-ности населения, идут массовые сокращения, доходы предпринимателей рез-ко сократились и практически равны нулю. А курс гривны - падает, про-центные ставки на кредиты в банках выросли. Сложилась ситуация когда предприниматели чувствуют себя обречёнными….
Со стороны банков поддержки и взаимопонимания предприниматели не получают: идут требования о погашениях задолженности по текущему коммерческому курсу, в случае просрочки платежа – банки требуют погаше-ния всей суммы выданного кредита и пени. Реструктуризация суммы задол-женности по выплате кредита не проводится, банки лишь редко идут на пре-доставление возможности платить текущие проценты полностью, а тело кре-дита гасить на несколько месяцев позднее. Таким образом, кредиторы вы-нуждены просто выбрасывать свои деньги на ветер, у них нет другого пока пути…. По словам работников банков, стало известно, что предполагается
перерасчёт кредитных карточек, полученных клиентами в долларах при их оформлении, в гривну, причём в данном случае банки избрали не текущий коммерческий курс, а именно курс: 1 доллар - 5,05 гривен, т.е. если у Вас на карточке 5000 дол. США, то у Вас станет 5000х5,05= 25250 грн. В случае по-гашения задолженности по кредиту вам необходимо внести в кассу 5000х 8,6 (текущий коммерческий курс банка)=43000 грн., при этом процентная ставка по кредиту возросла. Таким образом, на лицо факт стремления банков некоем образом не поступиться своими коммерческими интересами, во время эконо-мического кризиса. Они наоборот стремятся увеличить свои доходы за счёт клиентов, попавших в сети кем–то продуманной и спланированной финансо-вой игры на рынке предоставления банковских услуг.
Нельзя допустить ликвидации мелкого бизнеса, уничтожения не ус-певшего сформироваться среднего класса, на котором держится вся Европа!
Надо экстренно заниматься внутренним рынком страны, развивать внутрен-ние коммерческие партнёрские взаимоотношения, способствовать полней-шему взаимодействию среди предпринимателей, а особенно среди мелких предпринимателей, так как они сами обеспечивают себя работой, и создают условия и для других людей получить источник для существования, чем ока-зывают непомерную помощь государству, да поддерживая его, т.к. они явля-ются плательщиками налогов, т.е. являются донорами государственного и местных бюджетов. И как это не странно, в отличие от представителей круп-ного бизнеса, очевидно и будут связывающим звеном в стабилизации и раз-витии Украины. Мелкие предприниматели вынуждены строить свой бизнес, не учитывая межпартийные склоки, у них просто нет на это времени, сил и желания, у них одна проблема – как выжить в условиях надвигающегося эко-номического хаоса, когда представители крупного бизнеса, распределившись по своим финансовым клубам – партиям, устраивают всевозможные «Шоу-бои» между собой, которые никак не способствуют развитию государства. Неужели демократия так вредна на ниве Украины, почему возможность раз-виваться приводит в результате к хаосу, беспредельному сражению между умными людьми? Умными – потому, что в происходящих «Шоу- битвах» принимают участие представители «политических клубов», которые в ос-новном являются представителями крупного бизнеса, которым хотелось бы напомнить время начала их становления, время распада Советского Союза, время разрухи, кошмара в экономике, в судьбах людей. Неужели, чтобы что-то создать и в правду необходимо что-то разрушить, а затем строить Новый Мир (слова из известного Гимна).
Кому же выгодный сейчас высокий курс доллара?! Очевидно, он выго-ден тем, кто хочет развалить экономику Украины полностью, подчинить её своим интересам. За какую-то ерунду продавать её продукцию, т.к. внутри нашего государства, у нас в обращении гривна, расчеты, связанные с: зарпла-той, сырьём, ресурсами, да и за саму продукцию предприятия. За границу Украины товары вывозятся с учётом низкого курса гривны. За пределами Украины, через свои предприятия, товар можно реализовать со значительной прибылью, уже в долларах. В зеркальном отражении работает схема поступ-ления различных товаров в Украину. С целью получения сверх наживы унич-тожаются работающие ещё государственные предприятия, занимаемая ими территория продаётся, сдаётся, люди вынуждены просто идти на улицу, в лучшем случае они становятся предпринимателями и уже становятся доно-рами всех и вся, но в складывающихся условиях – без финансовой поддерж-ки это практически не возможно. Потребительский рынок заполняется про-дукцией так называемых инвесторов из-за границы, наши когда-то предпри-ятия становятся предприятиями инвесторов, наши талантливые разработчики новых технологий уже работают на развитие престижа не нашего государст-ва, а на экономику других государств. Как резко мы сдаёмся в чью – то зави-симость. Понятно, что у представителей крупного капитала уже есть недви-жимость, да и бизнес за пределами Украины. Счета в банках, вообще то можно легко собрать чемоданы и прекратить эксперименты в экономическом развитии собственной страны. Возникает только один вопрос: «Почему у людей достигших какого-то своего развития часто возникает желание поки-нуть свою страну…?».
С этим нужно кончать и немедленно! В Украине должна быть стабиль-ная национальная валюта – гривна, прекратите издеваться над ней, над граж-данами Украины!!!
И на последок, хотелось бы обратить внимание на то, что заверения Премьер-министра о том, что цена на газ для населения будет не изменена, а для производства резко повысится, также не должны и не вызывают восхи-щения у этого же населения. Мы все понимаем, что если производство полу-чит газ по высокой цене, то продукция – выпущенная этим производством будет отпускаться с учётом стоимости потреблённого газа. Какая перспекти-ва у этой продукции при её реализации? Как быть с уже залежавшейся и не имеющей потребительского спроса продукцией на складах предприятий?
На что рассчитывать населению, которое имеет честь трудиться на предпри-ятиях – производителях, являющихся потребителями газа по такой цене? Ка-кой экономический эффект и как должны получить бизнесмены, предприни-матели имеющие какие-либо рыночные отношения с этими предприятиями? Я опять возвращаюсь к проблемам предпринимательства, к малому бизнесу.
Довольно быть маленькими детьми в политике, экономике! Давайте на всё смотреть и делать по взрослому, профессионально. Нельзя играться со страной, она у нас для всех одна! Давайте вместе заниматься её развитием, если у Президента, правительства, Верховной Рады не получается, то пусть они позовут нас – народ, и мы им поможем, мы должны быть вместе, у нас одна дорога к развитию и мощи своего государства – Украины!
Мелкие предприниматели г. Харькова просят принять следующие меры для начала стабилизации экономического положения в стране:
1. В приказном порядке заставить НБУ жёстко зафиксировать курс дол-лара 1дол. США = 5,05 грн.;
2. Пересчитать выданные долларовые кредиты в гривну по курсу 5,05;
3. Снизить налоговый пресс на предпринимателей, а иначе большая часть
из них - разорится, а уцелевшие уйдут в тень. Т.е. казну налогами наполнять будет некому. Голодные безработные люди с детьми выйдут на улицы!
Предприниматель Бугаенко Александр Георгиевич, член Партии Регионов
г. Харьков, 80672652898@list.ru; elfa-inform@mail.ru телефон: 8(057) 7643989
|
Новости
