Сегодня многие озадачены вопросом: как сохранить сбережения от инфляции. Достаточно нестабильная обстановка в мире лишает возможности использовать иностранную валюту в качестве средства сбережения. Выручат ли в такой ситуации вложения в ценные металлы…

Металлическая четверка

В большинстве своем украинцы не тяготеют к металлическим сбережениям. Не привыкли в нашей стране копить палладий, платину, серебро, золото, считая это чем-то из ряда вон выходящим. Правда, сложившаяся в Украине ситуация вынуждает рассматривать все возможные варианты если не приумножения, то хотя

материалы в тему: 09.02.22 Инфляция в Украине в январе составила в годовом измерении 10% - Госстат 08.02.22 Международное рейтинговое агентство Fitch ухудшило прогноз роста экономики Украины в 2022 году до 2,9% 08.11.17 Мифы и реальность: Почему НБУ впервые за три года повысил учетную ставку 30.10.17 Нацбанк разворачивает цены 28.07.17 Зона комфорта для НБУ, или что делать для восстановления кредитования в Украине

бы сохранения накопленного.

«Инструменты инвестирования приносящие прибыль еще год-два назад становятся нерентабельными сегодня, - рассказывает заместитель председателя правления Универсального банка развития и партнерства Сергей Барыбин. - Процентные ставки по депозитам колеблются от 14 до 19% годовых в гривне, ставки по долларовым вкладам еще ниже. В то же время инфляция за полгода достигла 20%, а за год ожидается на уровне 31-40%». Не приносит былой прибыли, по мнению Сергея Баpыбина, недвижимость и инвестиционные фонды. Потому банковские металлы в сегодняшних реалиях остаются фактически единственной альтернативой инвестирования для физических лиц, поскольку приобретая слитки и размещая их на депозите, доход не привязывается к процентной ставке – она невелика, а зависит от увеличения стоимости самого металла, отмечает представитель финучреждения.

Среди вышеупомянутой четверки металлов (палладий, платина, серебро, золото), которые предлагают украинские банки, лишь один - золото - пользуется сравнительно большой популярностью. На протяжении восьми лет желтый металл демонстрирует стабильный рост, по оценкам экспертов, за это время золото подорожало в четыре раза и не собирается останавливаться.

Мало кто из нас держал золотые слитки в руках. Мы знаем, как они выглядят, предполагаем, сколько они весят, и догадываемся, сколько они стоят, исключительно благодаря американскому кинематографу. Хотя украинцы и ориентированы на разноликую валюту, жизнь вносит свои коррективы. Нужно попробовать все, тем более, что золотые депозиты – это отнюдь не лотерея с минимальными шансами на выигрыш.

Прежде чем воспользоваться неизвестной доселе банковской услугой – согласиться на более сложный способ инвестиции, необходимо разобраться в терзающих Вас сомнениях. Если вы боитесь, что открытие золотого депозита – дело хлопотное и затратное по времени, спешим успокоить. Сама процедура открытия таких депозитов ничем не отличается от открытия обычного счета - вы обращаетесь в банк с паспортом, идентификационным кодом и деньгами.

Главное, вы должны помнить, что вклады физлиц в банковских металлах не гарантируются Фондом гарантирования вкладов физических лиц, поскольку банковские металлы не являются денежными средствами. В остальном же схема депозитов очень близка к таковым в гривне или иностранной валюте. Золотые депозиты бывают "наличные" и "безналичные": в первом случае вы приносите в финучреждение собственно золотые слитки, во втором - наличные деньги, которые пересчитываются на золото по коммерческому курсу банка на день совершения операции. Золотые слитки номиналом 5, 10, 20, 50, 100 и 250 грамм можно приобрести как у ювелиров, так и в самом банке.

По словам директора департамента пассивных операций Диамантбанка Ларисы Корень, большой популярностью у физических лиц пользуются стограммовки. Хорошо расходятся и слитки по 50 и 250 грамм, говорит представитель финучреждения. Минимальный вес слитка для вклада в среднем составляет 100 грамм металла. Золотой стограммовый слиток, изготовленный согласно мировым стандартам, например, Монетным двором Vacambi из золота высшей пробы 999.9,  вы сможете приобрести в банке примерно за 16000 гривен.

"Лучше покупать золото непосредственно в банке - не нужно будет проводить экспертную оценку слитков, - советует начальник управления развития и внедрения новых банковских продуктов для частных лиц Первого инвестиционного банка Виктор Рязанов. - Также поинтересуйтесь заблаговременно, работает ли выбранное Вами отделение банка с металлами". Зачастую слитки сертифицированы и реализуются в подарочной картонной упаковке.

Золотой депозит открывается в большинстве случаев бесплатно (некоторые банки берут одноразовую комиссию за открытие текущего счета под «чужой» металл – в районе 40 гривен) сроком от полугода до двух, как правило, без возможности пополнения. По истечению обозначенных временных рамок вкладчик может получить размещенный на депозит слиток и проценты по депозиту. Процентная ставка колеблется на уровне 1-5%(последний показатель встречается довольно редко) годовых.

«Преимущество продукта – фиксированная доходность, - объясняет нам начальник отдела по работе с банковскими металлами Управления казначейских операций Родовид Банка Владимир Комар. – Поскольку в конце срока отдаются не только сами слитки с депозита (независимо от курса золота), но и "выплачиваются" проценты в них(слитках)». Дробная часть слитка переводится в денежный эквивалент и отдается на руки в расчете 1,5 - 2,5% годовых, для сравнения - за рубежом от 0,1%, отмечает представитель финучреждения.

Вышеизложенные преимущества уже по достоинству оценены многими нашими соотечественниками, потерявшими крупные суммы в следствии ручного изменения курса гривны..     

Многие украинские банки, предлагающие депозиты в золоте, отмечают «золотой» всплеск. «За перове полугодие 2008 года рост количества таких счетов составил 93%", - говорит начальник отдела операций с банковскими металлами VAB Банка Владимир Пищаный. 44% рост отмечают в Надра Банке, говорят об увеличившемся спросе на золотые депозиты в Диамантбанке.

Несмотря на высокий интерес к золотым депозитам, из 178 банков, которые имеют лицензии НБУ, лишь 19 предлагают такой продукт. Беря во внимание ажиотажный спрос на золото, можно предположить, что в скором будущем это число будет только увеличиваться.

В ожидании очередного подорожания золото интересно сегодня не только как средство сохранения сбережений от обесценивания, но и их приумножения. «Как правило, основной доход на инвестициях в золото формируется за счет роста стоимости самого металла, проценты по депозиту являются фактически небольшой гарантированной частью доходности, - рассказывает начальник отдела операций с банковскими металлами VAB Банка Владимир Пищаный. - Таким образом доходность по золоту напрямую привязана к росту мировых цен на этот металл, который составил 14-16% в 2002-2004 годах, 20-22% в 2005-2006 годах, порядка 34% в 2007 году».

Он также отметил, что до конца этого года и в 2009 будет наблюдаться дальнейший рост цен на желтый металл. С ним согласен и заместитель председателя правления УБРП Сергей Барыбин, считающий, что «подогревать» стоимость золота будет как прогрессирующая в Украине и в мире инфляция, так и банки, увеличивающие разницу (маржу) между покупкой и продажей этого металла.

По мнению Виктора Рязанова, начальника управления развития и внедрения новых банковских продуктов для частных лиц Первого инвестиционного банка, привлекательности золоту добавляет желание вкладчиков диверсифицировать риски в инвестировании. "Не каждый банк может предложить проценты по обычным вкладам, которые в итоге помогут уберечь сбережения от обесценивания, а вот золото демонстрирует стабильный рост, - говорит он. - Возможно, что еще до конца 2008 года цена желтого металла достигнет отметки в одну тысячу долларов за тройскую унцию".

По заверениям директора департамента пассивных операций Диамантбанка Ларисы Корень, стоимость золота в 2009 году достигнет 1 200-1 500 долларов за тройскую унцию.

Прогнозы дело нехитрое. Многие из них осуществляются лишь на несколько процентов. Но чтобы ни случилось в Украине, в мире, это минимально отразится на золотом депозите. Никакие колебания рынка не смогут уменьшить стоимость и тем более «съесть»(как это может случиться с денежными вкладами), принадлежащего вам слитка. На ряду с тем, что банковский металл наиболее эффективно защищает от инфляции, он еще и высоколиквиден.

Вы можете продать золотой слиток в любое время, в отличии от недвижимости. Желтый металл можно вывезти за границу – процедура вывоза приравнивается к вывозу иностранной валюты – и рассчитаться им в других странах. Золото можно использовать в промышленных целях, поскольку это, как вы помните, сырье для ювелирного производства. К тому же золотой слиток может стать не только выгодным вложением, но и ценным подарком.