Украинские банки выплатили крымским вкладчикам за I полугодие 16,82 млрд грн. Параллельно в Крыму действует российский Фонд защиты вкладчиков, который компенсирует вклады крымчанам, не желающим ехать на материковую Украину за депозитом. Существование двух систем выплаты денег создало мошенническую схему: некоторые вкладчики получают выплату через Фонд, а потом едут за депозитом в Украину. Если российский Фонд, заплатив компенсацию, выявит такие мошеннические операции, крымскому вкладчику грозит уголовное преследование, пишет FinMaidan.

Большие требования

материалы в тему: 03.04.22 ВР ухвалила закон про підвищення гарантованої суми за вкладами та повне відшкодування коштів вкладникам на період воєнного стану - ФГВФО 23.02.22 Кредиторы банков-банкротов получили в январе более 74 млн грн - ФГВФЛ 16.09.20 Без права на защиту: что ждет пострадавших строительных и пенсионных инвесторов "Аркады" 26.08.20 Спасти рядового застройщика и 13 000 инвесторов: история банка "Аркада" и три сценария 23.02.22 Годовая прибыль Munich Re превысила прогнозное значение и стремится к 3,3 млрд евро в 2022 году

Украинские банки завершают возврат вкладов своим крымским клиентам. По последним данным НБУ, общий объемов депозитов банков, привлеченных у крымских домохозяйств, за I полугодие 2014 года сократился почти в 7,7 раза – с 19,35 млрд грн до 2,53 млрд грн. Самые большие выплаты пришлись на май-июнь, когда их розничный портфель сократился на 10,22 млрд грн.

В этот период банки в рамках постановления НБУ № 260 активно сворачивали свое присутствие на оккупированном российскими войсками полуострове. В целом объем депозитов физлиц в гривне с начала года сократился на 9,74 млрд грн – до 1,69 млрд грн, в иностранной валюте – на 7,07 млрд грн, до 0,84 млрд грн.

Осуществив такой огромный объем выплат (16,82 млрд грн), кредитные учреждения не могли не столкнуться с фактами мошенничества своих клиентов. Одновременно с возвратом вкладов украинскими банками выплатой компенсации вкладов занимается российский Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ). Однако некоторые крымские вкладчики, получив компенсацию депозита из ФЗВ, поехали на материковую Украину, чтобы в отделении банка им повторно вернули деньги. «В нашем одесском отделении было зафиксировано несколько обращений, когда клиенты требовали вернуть депозит. При этом они показывали копии договора, ссылаясь на то, что оригинал утерян», – рассказал зампред правления одного из крупных банков.

Процедура получения компенсации депозитов в Крыму уже определена. Но некоторые клиенты украинских банков решили воспользоваться незаконной возможностью получить деньги дважды. «Вкладчик предоставляет Фонду оригиналы договора банковского вклада и подписывает с ним договор уступки права требования. Только при выполнении данных условий Фонд выплачивает вкладчику денежные средства, не превышающие 700 тыс. рублей (238 тыс. грн. – Ред.). Если сумма вклада превышала этот объем, то она станет «бонусом» для ФЗВ при взыскании с украинского банка. Именно поэтому вкладчик не может требовать от украинского банка возврата денежных средств, размещенных на депозите, поскольку у него на руках отсутствует оригинал договора банковского вклада, – говорит управляющий партнер адвокатской коллегии «STATUS» Артем Пепа.

С момента начала работы Фонд принял 276 тыс. заявлений от вкладчиков украинских банков: 212 тыс. заявлений на получение компенсационных выплат, 64 тыс. заявлений c дополнительными документами, подтверждающими ранее представленные требования. На 4 августа Фонд перевел банкам-агентам 17,6 млрд руб. для выплат 157,4 тыс. вкладчикам 38 банков, в том числе 8,2 млрд руб. – для расчетов с 82,7 тыс. вкладчиков ПриватБанка и 4,5 млрд руб. – для расчетов с 51,8 тыс. вкладчиков Ощадбанка. За выплатами обратилось 120,8 тыс. вкладчиков, которым было зачислено 14,8 млрд рублей ($413 млн) на счета в Черноморском банке развития и реконструкции, Российском национальном коммерческом банке или Генбанке.

Депозитное мошенничество

Финансисты трактуют такие действия как мошенничество. «Несмотря на то что вклады мы вернули клиентам на карты и их нужно забрать на материке, предполагаем, что некоторые все-таки хотят получить деньги еще и через Фонд защиты вкладчиков, работающий в Крыму. Некоторые крымские клиенты присылают через «Новую почту» запросы предоставить им справку с выпиской по депозитному счету. При этом вкладчики указывают в своих запросах, что выписка необходима для предоставления в указанный Фонд. Возможно, это попытка мошеннических действий, а, возможно, клиенты не разобрались», – рассказывает начальник управления сбережений и платежей Укрсоцбанка Ольга Шостак.

При этом с информацией «об утере депозитного договора» крымские вкладчики обращаются как после получения выплат из ФЗВ, так и до него – сначала получая выплату из банка. В обоих случаях основные риски приходятся на ФЗВ, который не сможет взыскать выплаченную людям сумму с украинских банков, ведь по закону банк полностью выполнил свои обязательства перед клиентом.

Банкиры намерены предпринимать активные действия для борьбы с недобросовестными вкладчиками. Банк «Финансы и Кредит», столкнувшийся с такой проблемой, готовит по этим случаям материалы для передачи в правоохранительные органы. К слову, о том, что крымчане уже получили выплату, они узнают из баз данных ФЗВ, которые передаются украинским банкам.

Согласно ст. 190 Уголовного кодекса Украины, мошенничество, совершенное в особо крупных размерах, наказывается лишением свободы на срок от 5 до 12 лет с конфискацией имущества. Ст. 159 УК РФ за такое преступление лишает свободы на срок от 5 до 10 лет со штрафом в размере до 1 млн рублей.

Оригинальная договоренность

Юристы трактуют такие действия вкладчиков как противозаконные, но предполагают, что эти случаи не массовые. Опрошенные FinMaidan банки также скорее говорят о единичных случаях таких мошенничеств, чем о массовом процессе. «Безусловно, подобные действия можно квалифицировать как мошенничество по законодательству любой страны. Тем не менее, по моим данным, российский Фонд защиты вкладов физических лиц не торопится ничего компенсировать крымским вкладчикам, а если и совершает какие-либо действия, то только после подписания договора уступки права требования, – объясняет директор юридическо-консалтинговой компании «Де-юре» Григорий Трипульский. – Более того, если клиент заключает такой договор, то он обязан уведомить об этом банк, в котором хранится вклад, а если такое уведомление не было сделано и клиент после подписания договора уступки права требования получил вклад, то мошеннические действия здесь, скорее всего, совершены не по отношению к украинскому банку, а к российскому Фонду».

Поэтому для предотвращения таких действий банкиры требуют для осуществления выплаты исключительно оригинал договора. В соответствии с ч. 5 ст. 7 закона РФ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя», при обращении в Фонд вкладчик должен предъявить документы, подтверждающие наличие обязательств кредитного учреждения перед ним. «Чтобы не допустить такой ситуации, мы просим вкладчика предоставить нам оригинал договора. Если вкладчик уже получил возмещение от указанного Фонда, в котором тоже надо предъявить оригинал договора, то он соответственно не сможет нам ничего предоставить», – говорит заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн.