Паника на ипотечных рынках росла, как снежный ком, и вылилась в обвал на рынке недвижимости, начавшийся в Соединенных Штатах и продолжающийся сейчас в Великобрита­нии, Франции, Португалии и других европейских странах.

Павшая недвижимость

Для банков это стало настоящей катастрофой, ведь именно недвижи­мостью обеспечены кредиты, которые сегодня повально отказывают­ся гасить несознательные заемщики. Так что финансисты не имеют возможности компенсировать свои потери в полном объеме: по мере обесценивания жилья, заложенного по проблемным кредитам, они

материалы в тему: 12.04.21 Как работает программа финансового лизинга на жилье в Украине 15.02.22 Украинские банки выдали более 88 млрд грн кредитов по госпрограмме кредитования МСБ под 5-7-9% 11.02.22 Темпы роста кредитования в Украине могут снизиться, но будут оставаться высокими - банкиры 03.02.22 Чистый кредитный портфель "ПриватБанка" в сегменте ФЛП и микробизнеса превысил 10 млрд грн 28.07.17 Страховой агент "Государство": Почему украинцы не хотят страховать свое жилье

все меньше могут выручить за продаваемые квадратные метры.

Дошли до ручки даже сильнейшие британские банковские группы уровня Citi Group и Barclays. В октябре они были вынуж­дены публично заявить о своих убытках и предупредить акционе­ров о существенном уменьшении прибыли по результатам работы в 2007 году. Правда, главными виновниками кризиса все же счи­таются американцы.

«Мировая экономика перекошена из-за долговой пирамиды, пос­троенной в США. Сейчас слышно все больше голосов о том, что в будущем лидерами роста станут экономики развивающихся стран за счет снижения роли Штатов», — поясняет Эрик Найман, начальник управления инвестиционно-банковских услуг АКБ «Укрсоцбанк».

А недавно стало известно, что обвалом цен на недвижимость мировой финансовый кризис не закончился. Банки начали сообщать о росте невозвратов в сфере автокредитования и небольших займов на покупку товаров в магазинах (их предоставляют без залогов).

«Риски замедления роста существенно возросли, и даже если они не реализуются на практике, последствия настоящего пери­ода волнений будут весьма значительными. Нормализация кре­дитных условий может наступить нескоро, а некоторые мето­ды работы, сформировавшиеся на рынках структурированных кредитов, нуждаются в изменениях», — говорится в октябрь­ском докладе Международного валютного фонда.

Одновременно начали всплывать истории с прорехами в бан­ковских балансах из-за повальных отказов заемщиков гасить свои кредиты, и с невозвратами, возникающими по межбанковским кредитам. Европейские и американские банки стали крайне неак­куратно платить по предоставленным друг другу кредитам. Это мгновенно аукнулось не только учреждениям, пострадавшим от финансового кризиса, но всему мировому рынку и украинским банкам в том числе. Ведь именитые финансовые институты пере­стали доверять не только друг другу, но и мелким, по их меркам, коллегам из Украины.

Отлучение от ресурса

Это стало первым серьезным сигналом для наших банков, кото­рым пришлось задуматься не только о последствиях мирового кризиса для отечественных финансов, но и о перестройке своих стратегий на будущий год.

«Учитывая непростую ситуацию на внешних рынках, боль­шинство крупных отечественных банков, безусловно, внесли коррективы в планы развития на 2008 год. В частности, они осознали, что им необходимо переориентироваться с привле­чения ресурсов на внешних рынках (путем различных заимс­твований — облигаций, синдицированных кредитов, евробондов и т.д.) на внутренние, все больше внимания уделяя работе с населением», — отмечает Дмитрий Гриджук, председатель правления банка «Хрещатик».

Именно изменение ресурсной политики станет главной нова­цией в стратегиях отечественных финучреждений на следующий год. Правда, в публичных высказываниях финансисты стараются быть крайне аккуратными и не драматизируют ситуацию.

«Мировой кризис ликвидности лишь ухудшил возможнос­ти внешних заимствований для отдельных украинских банков. Если раньше едва ли не любая финкомпания могла выходить на внешние рынки, то сегодня цена заимствований будет намного выше, да и не всем их дадут. В то же время Нацбанк недавно про­вел встречу с 38 отечественными банками, на которые приходит­ся 90% всех внешних обязательств, и они сообщили об отсутс­твии значительных проблем в связи с ухудшением конъюнктуры рынков заимствований», — комментирует ситуацию Анатолий Шаповалов, первый заместитель председателя Нацбанка.

Поддерживает мнение г-на Шаповалова и Виталий Масюра, заместитель председателя совета директоров Дельта Банка, утверждая, что участники рынка, связанные с внешними заимс­твованиями, отделаются повышением ставок по ним. «Кроме того, инвесторы будут проявлять сдержанность в работе с нашими бан­ками», — добавляет он.

Впрочем, несмотря на желание банкиров сгладить острые углы, в течение августа-октября синдицированные кредиты иностранных банков, столь модные в последние два года, подо­рожали сразу на 1-2%. Причем это подорожание коснулось как новых займов, так и ранее оформленных, ведь они привязаны к ставке LIBOR, которая существенно выросла за последние меся­цы (стоимость кредита для банков рассчитывается как LIBOR + оговоренный процент).

Стоит отметить, что с 2005 года наши финансисты весьма пре­успели в привлечении заграничных ресурсов. Дошло до того, что их доля в портфелях банков достигла 40-45% всех ресурсов. И это при том, что еще два года назад она была просто мизерной — ►

5-10% базы. Банкиры гордились этим фактом, делясь опытом, как можно наладить выгодное сотрудничество с иностранными коллегами. Сейчас же выяснилось, что в период финансовых кри­зисов — это настоящая проблема, которая выливается в подоро­жание кредитов, и в 2008 году банки будут прилагать максимум усилий, дабы избавиться от этой зависимости.

Тем более что некоторым это просто необходимо, посколь­ку иностранные партнеры с недавних пор не столько повыша­ют цены на свое финансирование, сколько вовсе его не предо­ставляют. Получая отказы в кредитовании, украинские банки вынуждены искать другие источники долларовых и евро-ресур­сов. Причем в подобные ситуации попадают не только доморо­щенные украинские финучреждения, но и «дочки» иностранных банков, которых не кредитуют материнские структуры.

«Многие банки собирались выходить с еврооблигациями в сен­тябре, но этого не произошло, поскольку все находятся в ожидании

возобновления активности на финансовых рынках. Но чем больше финучрежлений будут откладывать свои внешние привлечения, тем сильнее это скажется на ликвидности доллара на внутреннем рынке (сейчас наблюдается дефицит американской валюты)», — поясняет ситуацию Ольга Подопригора, вице-президент Родовид Банка.