Оптимизировать семейный бюджет вполне способен интернет-банкинг - услуга, позволяющая проводить банковские расчеты через Интернет. Чтобы подключиться к этой услуге, надо прийти в банк, который ее предлагает, с паспортом и налоговым кодом. В банке придется заключить специальный договор, а еще - открыть карточный или текущий счет, с которого и будут списываться деньги на все нужные цели.

Само подключение к интернет-банкингу чаще всего бесплатное. Но для открытия текущего счета придется выложить около 30-50 грн., за оформление карты - от 5-20 грн. до 350-1000 грн., в

материалы в тему: 22.10.18 Большой передел: почему Masterсard оставила Visa в Украине далеко позади 27.02.20 Оксана Маркарова: Нельзя принимать законопроекты, которые этот бюджет разрушают 27.03.22 Кабмін схвалив залучення до 300 млн євро кредиту від Французького агентства розвитку 03.04.22 ВР ухвалила закон про підвищення гарантованої суми за вкладами та повне відшкодування коштів вкладникам на період воєнного стану - ФГВФО 24.02.22 Прибыль банков в январе превысила 7 млрд грн

зависимости от ее уровня и престижности. После этого надо будет платить только за конкретные операции в системе. Но, честно говоря, комиссии за все это мизерные, куда меньшие, чем в большинстве банков предусмотрено при оплате счетов наличными.

Как использовать

После подключения к онлайн-банкингу есть, как минимум пять способов оптимизировать свои финансы.

Первый способ: после получения зарплаты одним "кликом" переводить по 10-20% с зарплатной карты на пополнение депозита. Если вклад находится в этом же банке, то за перевод денег онлайн плату могут вообще не взять. Если же депозит размещен в другом банке (не участнике зарплатного проекта), то за перевод денег придется отдать в среднем 3-5 грн.

Второй способ: оплата через Сеть коммунальных услуг (за газ, воду, электричество, телефон, телевидение, Интернет). Речь идет как о своих счетах, так и о квитанциях родителей или других родственников. Это стандартные платежи, поэтому некоторые банки устанавливают за оплату коммунальных счетов сниженный тариф, в районе 1-3 грн. за операцию.

Третий способ: оплачивать через интернет-банкинг кредиты (а также вносить взносы по страховкам, пополнять счета в негосударственных пенсионных фондах). Операция вполне стандартна, за нее взимается комиссия 3-5 грн. Опять-таки, если кредит взят в том же банке в котором подключался онлайн-банкинг, комиссия окажется нулевой.

Четвертый способ: денежная помощь родственникам. Безусловно, на комиссии тратиться не придется, если их карты или счета открыты в том же банке, где используется интернет-банкинг. Отправляя деньги в другие банки, нужно будет платить по 1-5 грн. за перевод.

Управляя семейным бюджетом через онлайн-банкинг, можно добиться почти двукратной экономии. В основном благодаря тому, что через кассу банка комиссия при оплате счетов составляет процент от суммы платежа, а в системе интернет-банкинга она фиксированная. К тому же большинство платежей в пределах банка вообще бесплатные.

Плюс ко всему, надо учитывать огромную экономию времени, которую дает интернет-банкинг: операцию можно провести в любое время суток, а перебросить деньги между своими счетами - даже в выходной день. А наше время стоит денег!

Кроме того, банки все чаще предлагают услугу автоматического списания со счета по указанию своего клиента. Это и есть пятый способ: достаточно создать нужный шаблон для каждого отдельного платежа, указать сумму и поставить дату исполнения. И тогда в нужные дни указанный платеж будет по расписанию отправляться к своему адресату.

Разумеется, у всякого удобства есть обратная сторона: интернет-расчеты необходимо контролировать и тщательно оберегать пароли доступа к счетам и системе расчетов.

Как оптимизировать семейный бюджет?

-	Ежемесячная сумма отчислений	Через кассу банка	Посредством интернет-банкинга
Пополнение депозита	2000 грн.	Без комиссии	0–5 грн.
Оплата коммунальных услуг	1000 грн.	До 20–25 грн./платежка	1–5 грн.
Оплата кредитов	3500 грн.	0–2% от суммы, минимум – 3–10 грн.	3–5 грн.+1–5% за конвертацию
Пополнение страховок/пенсионных счетов	1000 грн.	0,3–2% от суммы платежа, минимум – 3–10 грн.	3–5 грн.
Пополнение карт родственников	1500 грн.	0,3–1% от суммы перевода, минимум – 3–10 грн.	1–5 грн.
Прочие платежи (за учебу, на покупки)	2000 грн.	0,5–1% от суммы	3–5 грн.
Годовые затраты на операции*	–	800–1000 грн.	300–500 грн.

* при условии, что депозит и пенсионный счета пополняются, а кредитные и страховые платежи вносятся раз в месяц, оплата коммунальных услуг – до 4–5 платежек в месяц, а деньги отправляются на карты двух родственников.

Стоимость платежей через интернет-банкинг:

Банк	Подключение	Абонплата	Тарифы по операциям в пределах банка	Тарифы по операциям за пределы банка
«ПриватБанк» 0 800 500 003	Бесплатно	Нет	Между «своими» счетами – 0,1 грн.; внутри банка – 0,25–1 грн.	3 грн.
«Укрэксимбанк» 044-247-38-38 0-800-50-44-50	Бесплатно	12/18 грн./год	0,1% суммы	0,2% суммы
ПУМБ 0 800 500 490	Бесплатно	Нет	Бесплатно	Бесплатно
OTP Bank 0 800 300 0 50	100 грн.	Нет	0,1%	До 0,25%;
«Альфа-Банк» 0 800 50 20 50	Бесплатно	Нет	Между своими счетами – бесплатно; 5–20 грн. – в пользу юрлиц; 1 грн. – в пользу физлиц (при сумме более 2500 грн. – 1%)	5–20 грн.
«Кредобанк» 0 800 500 8 500	Бесплатно	Нет	1,05 грн.	1,05 грн.
Universal bank 0-800-300-200	Бесплатно	Нет	Бесплатно	2 грн./платеж
«УкрСиббанк» 0 800 505 800	Бесплатно	Нет	Бесплатно	2–4 грн./платеж

Какие реквизиты потребуются для платежей

внутри банка:

• Ф.И.О или название получателя;
• иногда – идентификационный номер или код ЕГРПОУ;
• номер счета получателя;
• назначение платежа.

За пределы банка:

• МФО банка;
• № счета получателя (для платежа на банковскую карту – единый счет в банке для карточных переводов);
•  название/ФИО получателя;
•  ЕГРПОУ/идентификационный код получателя;
•  назначение платежа (для платежа на банковскую карту – в назначении платежа номер карточного счета получателя).

Внимание! Следите за сохранностью паролей и кодов!

Мнение

Валерий Пацуй, начальник департамента стратегического развития и маркетинга розничного бизнеса ПУМБ:

В первую очередь стоит обращать внимание на сертификат безопасности банка и придерживаться общих рекомендацией работы (следить за продолжительностью web-сессии и за сообщениями браузера, использовать "сложный" пароль и пр.).

Для осуществления транзакций мы советуем использовать только те сайты Интернет-магазинов и платежных систем, которые вызывают доверие и работают по защищен-ному протоколу SSL. Также следует убедиться, что при необходимости вы можете связаться с компанией-продавцом. На сайте всегда должны быть указаны фактический адрес и номер телефона компании-продавца. Кроме того, не следует отправлять свои персональные данные и реквизиты платежной карты по факсу или e-mail. ПУМБ, к примеру, не рекомендует клиентам работать в ПУМБ online в Интернет-кафе, в местах, где установлено видеонаблюдение, и в тех случаях,когда нет уверенности в безопасности используемого программного обеспечения, то есть имеется подозрение на наличие вирусов и программ, которые передают пароли пользователей третьим лицам.

Резюме: интернет-банкинг может дать более чем двукратную экономию на комиссиях по платежам и переводам, а также экономить по несколько часов в месяц на визитах в банки.