Ипотечное кредитование в Украине напоминает спящую красавицу, прикорнувшую в лучшем случае эдак лет на пять. Тем временем кризис, похоже, лишил многих украинцев хрупкой надежды обзавестись собственной квартирой. А чиновники и вовсе позволили себе забыть о жилищной проблеме

Куплю личный шалаш

37-летняя Надежда Бабич любит шутить о своей жизни в "общежитии". В двухкомнатной "хрущевке" ютятся ее родители, младший брат, супруг и двое детей. Конечно, есть кому за ребятами присмотреть, но все же хочется

материалы в тему: 05.01.21 Новые правила для микрокредитов: что изменилось с 1 января 2021 года 12.07.21 Потребительские кредиты не для всех: как повлияет на банки решение НБУ 19.10.21 Украинские кредитные союзы в ожидании законодательных изменений 12.04.21 Как работает программа финансового лизинга на жилье в Украине 18.02.22 Сколько зарабатывают топ-менеджеры госбанков

иметь свой уголок. Еще в 1980-х родители Нади стали в квартирную очередь, только она почему-то плавно… отодвигается. Несколько лет назад "молодые" начали задумываться об ипотечном кредите.

- Зарплаты, пусть и "серые", зато в долларах, - говорит женщина. - Скопить деньги на квадратные метры сразу нереально. Впрочем, ежемесячное вложение в собственное жилье мы могли бы потянуть. Однако пока думали и гадали, лавочка прикрылась - банки свернули ипотечные программы. Недавно снова поинтересовались своими перспективами. Но теперь, боюсь, нам уже никогда не видать своей крыши над головой.

"Белая" в фаворе

Банки, обожглись на невозвратах кредитов и теперь крайне требовательны к будущим заемщикам. Особенно к тем, кто одалживает надолго. Поэтому благосклонны исключительно к тем, у кого "белая" зарплата, при этом довольно высокая. Платеж по кредиту, по существующим сегодня нормам, не должен превышать 30-50% от суммы официального дохода. То есть зарплата заемщика должна быть не менее 15 тысяч гривен. Кто у нас может похвастаться таким жалованием? Пожалуй, исключительно топ-менеджеры, работающие в крупных международных компаниях. Увы, но многие сотрудники украинских предприятий о таком уровне доходов могут только мечтать

Поручителей тоже проверяют

Второй отсеивающий момент - первоначальный взнос, составляющий все те же 30-50% стоимости жилья. Поручителя теперь также проверяют на платежеспособность: у него требуют такой же пакет документов, как и у заемщика. Но даже лучший друг вряд ли рискнет ставить свою подпись под кредитным договором. Кроме того, нужно сразу определиться, где именно хочешь купить квадратные метры. Вот тут-то и кроется еще одна проблема. Выбранную вами квартиру может купить кто-то другой, пока банк в течение месяца будет решать судьбу вашего займа. Наконец, проценты по такому кредиту настолько высоки, что лишний раз задумаешься: может, лучше жить в шалаше, чем загонять себя в вечную кабалу?

К тому же сегодня всего лишь девять банков предоставляют услуги по ипотечному кредитованию сроком до 20 лет по 20–30% в гривне. Валютные займы физическим лицам, согласно постановлению Нацбанка, не выдаются вообще.

У кого есть депозит на 25 лет?

Казалось бы, кризис уже позади. Впрочем, и банки, и заемщики попали в весьма деликатную ситуацию. Во-первых, финучреждения крупно рискуют, одалживая деньги на 25-30 лет. Кто, скажите, решится спрогнозировать, что ждет гривню в течение такого большого срока? Тут с более стабильными валютами не все гладко. Что же касается ипотечного кредитования, то оно может возродиться, когда граждане опять начнут доверять банкам и размещать у них свои вклады. Понятно, не на месяц и даже не на год. А ведь сейчас и финансовые светила Украины не рискнут положить собственные деньги на 25-летний депозит. Дело не в процентах. Просто стабильностью в стране, увы, не пахнет…

Запустить "станок Обамы"

К сожалению, ни высокие чиновники из правительства, ни аналитики, ни ученые не видят однозначного выхода из сложившейся ситуации. Хотя временных решений хватает.

- Многие банки сегодня ждут снятие запрета на валютное кредитование, - сообщил аналитик Эрик Найман. - Bедь процентные ставки в иностранной валюте намного ниже. Однако вряд ли НБУ решится на подобные меры. Эффективным будет и рефинансирование по ипотечным кредитам. Но такая процедура, скорее, свидетельствует о проблемах банка.

- Нужно честно признать, что условия, предлагаемые правительством, Государственным ипотечным учреждением и Нацбанком, - это действия трех слепых, которые не имеют денег, но думают, откуда их взять, - считает финансовый эксперт Сергей Яременко. - Сегодня у нас нет источников, то есть внешних ресурсов. Остаются только внутренние. Но у Минфина, дай бог, чтобы на зарплату и соцпроекты хватило. А Нацбанк должен наконец осознать свою миссию и включить "станок Обамы" у себя дома. Также можно решить жилищную проблему с помощью Государственного ипотечного учреждения. И тогда это будет каким-то толчком к возрождению рынка. А ждать, пока рынок сам возобновится, - бессмысленно.

Член же правления одного из банков Кшиштоф Кушбик уверен, что ключевая проблема развития ипотечного кредитования - высокая инфляция. Из-за нее и процентные ставки не опускаются. Поэтому первоочередная задача Нацбанка - удержать стабильный курс гривни.

Президент Украинской национальной ипотечной ассоциации Игорь Юшко считает, что без пенсионной реформы и внедрения государственного медицинского страхования, которое является лучшим внутренним инвестированием, не обойтись. И никакой внешний инвестор тут не поможет.

P.S. Картинка вырисовывается, прямо скажем, маслом. Несмотря на заверения правительства о стабилизации гривни, осенью многие эксперты уже ждут ее обвала. Банкиры же опасаются снижения цен на недвижимость. А вскоре у злостных неплательщиков могут и вовсе отобрать залоговое имущество. Такое предложение выдвинул Нацбанк. Теперь слово за народными депутатами. Но это уже совсем другая история.