Как разобраться с долгами - американский опыт
29.09.10
У американки Дженнифер Джонс (имя изменено) было 80 тыс. долларов кредитного долга, который ей никак не удавалось выплатить: она слишком много тратила и несколько раз оставалась без работы в течение последних 15 лет.
У этой истории счастливый конец, однако далеко не всякий неплательщик может сказать о себе то же самое. Американцы запутались в долгах: по данным Национального бюро исследования банкротств США, по сравнению с последними двумя кварталами 2009 года в сентябре 2010-го количество дел о банкротстве выросло на 12%. На этой волне появилось множество агентских фирм по урегулированию долгов - но зачастую от их деятельности становится только хуже.
Федеральная торговая комиссия США в качестве ответных мер возбудила более 250 дел о неправомерных практиках подобных агентств. 27 сентября текущего года вступят в силу новые правила удаленных продаж, которые обязывают посредников полностью раскрывать информацию для потребителей и предостерегать заемщиков от искажения личной информации. Также будут отслеживаться все звонки клиентов в ответ на рекламные объявления. А с 27 октября агентствам запретят принимать авансовые платежи за свои услуги.
Джоан Фини, судья по делам о банкротствах из Бостона, говорит, что "плохие" долговые агентства трудно отличить от "хороших". По ее словам, "плохим" фирмам нужны только ваши деньги, и они охотятся на вас именно тогда, когда вы наиболее уязвимы".
Однако для многих отчаявшихся неплательщиков долговые агентства - последняя надежда и реальное решение проблемы, утверждает Кен Лин, генеральный директор компании Credit Karma, предлагающей бесплатную оценку качества заемщика и кредитные отчеты.
Но все же если клиент решился воспользоваться услугами такой фирмы, ему следует отдать предпочтение компании, существующей на рынке не менее трех лет, не имеющей взысканий со стороны бюро защиты прав потребителей и могущей документально подтвердить свою хорошую репутацию, советует Майкл Бови, основатель CRN.
Бови предлагает задавать агентствам трудные вопросы. К примеру, пошлет ли долговая компания банку письмо с отказом от кредита или воспользуется ограниченной доверенностью на управление счетом клиента? Следует ли заемщику прекратить какое-либо общение с кредитором после заключения договора с агентством? Будет ли клиент агентства оштрафован, если он все-таки урегулирует задолженность с кредитором напрямую?
Если на счету клиента не накопилось штрафных комиссий, то эта стратегия позволит сохранить кредитную историю заемщика на достойном уровне - однако от клиента требуются жесткая самодисциплина и твердое намерение не пользоваться заемными деньгами.
Еще одна альтернатива - некоммерческие долговые агентства. Мэтт Белл, автор книги "Денежные стратегии на черный день", рекомендует выбирать фирмы, ассоциированные с Национальной организацией кредитных консультантов США, а также проверенные на отсутствие жалоб в бюро защиты прав потребителей. Нелишне будет самостоятельно собрать всю доступную информацию о компании. Платеж в 50 долларов за заключение договора или текущие платежи примерно в 35 долларов вполне приемлемы, добавляет Белл.
Обычно клиент переводит агентству деньги раз в месяц, а агентство платит из этих средств кредиторам, поясняет Белл. При этом посредники не имеют права договариваться о снижении кредитного баланса, однако может договариваться о снижении процентных ставок, а также о списании штрафов за просрочку и прочих пеней.
Впрочем, какую стратегию клиент не выберет, ясно одно: если на долг закрывать глаза, он не исчезнет сам по себе. Неудачливому заемщику стоит предпринять усилия, чтобы снова "встать на ноги".
Но лучше вообще не влезать в долги. Не стоит действовать наобум, когда дело доходит до личных финансов. У заемщика должен быть четко распланированный бюджет, которого следует неукоснительно придерживаться. Если не получается погашать основные долги - нужно пересмотреть траты, покупать только самое необходимое и иметь "заначку" на неожиданные расходы. "Если вы не способны к такому самоконтролю, не связывайтесь с кредитными картами и ограничьтесь дебетовым "пластиком", - советует Кен Лин из Credit Karma.
Единственный в России комплект практических курсов решения проблемных долгов, сегодня по доступной цене для каждого заемщика.Успей приобрести!http://glopages.ru/affiliate/925940Полина 04.12.14
Если Вы действительно хотите решить свою проблему с выплатой кредита, спросите сначала у юристов, как поступить правильно, а то можно и дров наломать. Сервис юридических консультаций онлайн находится здесь:
http://www.9111.ru/questions/add/?prtn=ur2 718068