За время кризиса успел сложиться стереотип: если официальной зарплаты кот наплакал, кредит тебе не светит. Чтобы проверить сегодня это миф или реальность, я под видом потенциального заемщика обзвонила с десяток банков с одним и тем же вопросом: «Хочу взять кредит на покупку авто за 100 тыс. грн. Есть взнос в 20—30%. Но официальная зарплата у меня всего 1000 грн.». На удивление, меня отшили всего в 2-х банках — Universal и «Эрсте Банке». «Мы работаем только с клиентами, официальный доход которых

материалы в тему: 03.04.22 ВР ухвалила закон про підвищення гарантованої суми за вкладами та повне відшкодування коштів вкладникам на період воєнного стану - ФГВФО 19.10.21 Украинские кредитные союзы в ожидании законодательных изменений 12.03.22 "ПриватБанк" запровадив кредитні канікули для власників кредитних карток до 1 червня 12.04.21 Как работает программа финансового лизинга на жилье в Украине 12.07.21 Потребительские кредиты не для всех: как повлияет на банки решение НБУ

превышает 7,5 тыс. грн. Поэтому не тратьте время даже на сбор документов», — предупредила менеджер в отделении Universal Bank. «Учитываем только официальные доходы. Это политика банка», — огорчила начальник управления розничных рисков АО «Эрсте Банк» Катерина Данильченко. В остальных банках ко мне отнеслись с пониманием.

Поручитель, в студию!

Некоторые предложили решить вопрос с маленькой зарплатой при помощи поручителя. Как правило, им становится муж или жена заемщика. При чем их доходы суммируются, и из общей суммы вычитаются расходы на содержание семьи. Если у пары есть ребенок, то сумма уменьшается еще и на его содержание. Заемщик заполняет форму, где указывает свои ежемесячные расходы: за «коммуналку», на транспорт, продукты и др. Оставшейся суммы должно хватить на погашения платежей по новому кредиту. В некоторых банках установлен минимальный размер официальных доходов на семью. К примеру, в «Форуме» в зависимости от количества членов семьи и места проживания, он колеблется от 4 до 7 тыс. грн. Но даже когда я сказала, что на двоих с мужем у нас официально всего 2000 грн., сотрудники банка все равно предложили мне подать заявку на кредит. «Мы сейчас рассматриваем все заявки. Так что приносите документы, будем думать, как пройти кредитный комитет», — обнадежила менеджер отделения. В «Укрсиббанке» нам также дали надежду, в случае если удастся привлечь поручителя.

А что у вас еще есть?

Тем, кому это не удастся, подойдет банк, в котором закроют глаза на минимальную зарплату, если у вас есть другое имущество. «Если вы готовы предоставить допзалог — квартиру или дом, — шансы получить кредит возрастут», — сказала сотрудница банка «Креди Агриколь». Однако закладывать под автокредит квартиру, прямо скажем, рискованно. Некоторые банки этого и не требуют. «Особенно хорошо, если вы приобрели имущество недавно. В таком случае банк видит, что у вас есть средства. Просто вы не можете подтвердить источник доходов», — объяснила сотрудница банка «Финансы и Кредит». Шансы также повышаются, если у вас есть квартира, которую вы сдаете внаем. Банкиры рассчитывают доход арендодателя по аналогии (за сколько сейчас можно сдать подобную квартиру, дом, гараж) и прибавляют эту сумму к официальному доходу заемщика.

Открываем счет

Но даже если у вас нет дополнительного имущества, шанс взять кредит с небольшой официальной зарплатой все-таки есть. Так, в «ВТБ Банке» нам предложили открыть накопительный счет и в течение 3-х месяцев перечислять туда свою зарплату. Потом по мере надобности обналичивать. Таким образом банк «увидит» реальные доходы заемщика и с легкостью выдаст ему нужную сумму. Кстати, эту схему признали действенной и в других банках. Причем счет не обязательно должен быть открыт в учреждении, где человек хочет получить кредит. Достаточно предоставить выписку с движениями по счету. Она обойдется примерно в 20—50 грн. в зависимости от тарифов банка. Также хорошо, если заемщик откладывал деньги на собственный взнос не дома под матрацем, а на банковский счет. В таком случае регулярное пополнение депозита может быть принято банком как косвенное свидетельство того, что заемщику по силам погашать кредит.

Без справки о доходах

Некоторые банки, давая добро на получение автокредита, не требуют подтверждения платежеспособности. «Если у вас есть свыше 50% первоначального взноса, справка о доходах нам не нужна. Единственное обязательное требование — заемщик должен быть трудоустроен», — сообщил  директор департамента маркетинга розничного бизнеса «VAB Банк» Антон Шаперенков.