На носу 14 февраля, и многим читателям «Денег» не помешали бы тысячи две гривен на приобретение больших и маленьких подарков для своих возлюбленных. И вообще, душа праздника просит. А что делать, если поистратились на Рождество? — Можно взять потребительский или кэш-кредит. Правда, за это удовольствие придется заплатить цену двух «валентинок». Ну что ж делать — любовь требует материальных жертв!

— Здравствуйте, я могу получить маленький кредит на 2000 грн. на покупку подарков?

— Да! Наша программа «Кредит на...» позволяет взять кредит на сумму до 25 тыс. грн.

— И во

материалы в тему: 15.02.22 Украинские банки выдали более 88 млрд грн кредитов по госпрограмме кредитования МСБ под 5-7-9% 11.02.22 Темпы роста кредитования в Украине могут снизиться, но будут оставаться высокими - банкиры 03.02.22 Чистый кредитный портфель "ПриватБанка" в сегменте ФЛП и микробизнеса превысил 10 млрд грн 11.02.22 Украинские банки сталкиваются с дефицитом клиентов 02.04.18 Виктория Волковская: Кредиторы нуждаются в защите

сколько мне обойдется такое удовольствие? Какая эффективная ставка по такому кредиту?

— 80% годовых.

— А в прошлом году было дешевле!

— Было. Но уже не будет.

Примерно такой диалог ожидает желающих получить потребительский или кэш-кредит в наступившем году. Дело в том, что в течение 2007 года банки выдали слишком много экспресс-займов, по которым некоторые заемщики отказываются платить или платят с просрочками. И теперь банки вынуждены повышать эффективные ставки по новым кредитам, чтобы хоть как-то компенсировать невозвраты. Хотя, конечно, о серьезном повышении ставок в таком активно растущем сегменте рынка речь пока не идет.

«Банки и так закладывали в свои ставки высокие риски не возврата. Теперь мы научились управлять рисками и оценивать своих клиентов. Эффективные ставки по программам кредитования наличными и покупки бытовой техники если и изменятся, то не более чем на 5%, что несущественно на общем уровне кредитных ставок», — отмечает начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев.

По оценке других опрошенных «Деньгами» банкиров, среднее увеличение эффективной стоимости потребительских займов (кредитов наличными и со «столиков в магазинах») в ближайшее время может составить от 5% до 15%. Годовых.

«С целью более глубокого анализа результатов прошлого года и предновогодних акций, а также с учетом кризиса на международных финансовых рынках банки, скорее всего, начнут сбивать темп выдачи потребительских займов», — предполагает начальник департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик» Марина Нестеровская.

Таким образом, кредит на подарки ко Дню всех влюбленных у банка на сумму 2000-25 00 грн. обойдется не менее чем в 29-80% годовых. А со временем будет еще больше. Брать такие разорительные займы имеет смысл только с расчетом на досрочное погашение, причем в ближайшие пару месяцев после получения.

Что изменится?

В связи с ростом доли «проблемных» кредитов в этом году банкиры прогнозируют и дальнейшее ужесточение условий кредитования. Это значит, что о банковских займах только «по паспорту» большинству заемщиков придется забыть. Справка с места работы с указанием среднемесячного дохода в 2008 году, скорей всего, станет нормой даже при экспресс-кредитовании.

При этом количество отказов при выдаче кредитов вполне может увеличиться вдвое. Если в минувшем году от ворот поворот получали 5-7% жаждущих купить в кредит мобильный телефон или компьютер, то в этом году количество «отказников», по прогнозу опрошенных нами банкиров, увеличится до 15%.

Зато кредитные карты в этом году окончательно выйдут на первое место в потребкредитовании. «Режим работы кредитной карты подразумевает возможность совершать сколько угодно покупок в пределах кредитного лимита, внося при этом небольшие ежемесячные платежи. А это, в свою очередь, обуславливает долговременные отношения клиента с банком», — объясняет преимущества использования «кредиток» начальник управления по организации работы с частными клиентами в Укрсоцбанке Дмитрий Коваленко.

Как правило, кредит без обеспечения и с упрощенной идентификацией имеет высокий риск, следовательно, и высокую стоимость. А вот если подходить с точки зрения, что большинство кредитных карт выдается «проверенным» клиентам, это позволяет банкам закладывать в продукт меньшие потери. В итоге для клиента заем по карте становится дешевле — средняя стоимость карточного кредита сейчас составляет 24-36% годовых в гривне и, скорей все го, не будет увеличиваться в 2008 году. «Переход населения на кредитные карты — это вопрос ближайшего будущего. Очень скоро мы станем свидетелями оттока заинтересованности потребителей в бланковых кредитах в торговых точках», — говорит Тарас Волобуев, начальник управления и развития бизнеса Дельта-Банк