Нацбанк на прошлой неделе поддержал своих подопечных, кредитующих агросектор: финансистам разрешили по повышенным коэффициентам оценивать залоги, предоставляемые предприятиями АПК. Эксперты одобрили поблажки регулятора, хотя заверили, что и без них уже активизировали кредитование аграриев и переработчиков в 2010 г., одновременно уменьшив финансирование ранее приоритетных отраслей — металлургии, строительства и энергетики.

Согласно постановлению Нацбанка №180, вступившему в силу в этот понедельник, до 31 декабря 2011

материалы в тему: 19.10.21 Украинские кредитные союзы в ожидании законодательных изменений 12.03.22 "ПриватБанк" запровадив кредитні канікули для власників кредитних карток до 1 червня 12.04.21 Как работает программа финансового лизинга на жилье в Украине 12.07.21 Потребительские кредиты не для всех: как повлияет на банки решение НБУ 18.02.22 Сколько зарабатывают топ-менеджеры госбанков

г. при расчете размера резервов по кредитам, предоставленным заемщикам-аграриям, стоимость обеспечения (ожидаемый урожай, приплод скота и пр.) при стандартной категории кредитной операции будет учитываться на уровне 50%, а не 30%, как раньше, при задолженности «под контролем» — 40% (ранее — 20%), при субстандартной — 20% (10%), при сомнительной — 10% (5%). «Например, если заем классифицируется как стандартный (выдан в гривне и на 100% обеспечен имущественными правами на будущую сельхозпродукцию), то благодаря новому документу эффективная ставка резерва банка уменьшится с 0,8% до 0,5%. Для кредита «под контролем» размер резерва сократится с 4 до 3%», — прояснил ситуацию начальник управления корпоративного бизнеса департамента риск-менеджмента УкрСиббанка BNP Paribas Group Вадим Масычев. Регулятор не первый раз вводит льготы при оценке залогов для аграриев: нынешние коэффициенты действовали на рынке до 27 августа 2008 г. и были повышены постановлением Нацбанка №411 два года назад.

Финансисты позитивно оценили новации чиновников по поддержке развития агросектора путем вливания дополнительных денежных средств. Хотя и признают, что еще больше им помогли бы конкретные гарантии. «Их предоставление существенно бы ускорило развитие финансирования предприятий аграрного сектора», — отметил заместитель председателя правления VAB Банка Хайм Капельников. Эксперты признают, что за последний год банки серьезно изменили отношение к кредитованию агропромышленного комплекса. Если еще в 2005–2008 гг. его финансировали крайне незначительно и лишь после долгих уговоров чиновников, то в нынешнем году аграрный сектор может стать для банков одним из приоритетных. «Многие финучреждения начинают активно пересматривать свою политику кредитования этой отрасли. Доля АПК в ВВП, скорее всего, повысится в 2010 г., и мы ожидаем роста доли сельхозпродукции в структуре экспорта. Это увеличивает привлекательность аграрного сектора для банков», — рассказал г-н Масычев. «Сельское хозяйство было одной из немногих отраслей, сохранявшей стабильность во время кризиса. Тем более что после негативного влияния экономического спада на другие отрасли (и особенно на металлургическую промышленность) доля аграриев в ВВП страны выросла», — согласен с ним директор департамента корпоративного бизнеса АО «Эрсте Банк» Патрик Пражак. Согласно официальной статистике, с 2006 по 2009 гг. она во внутреннем валовом продукте увеличилась с 7,3 до 11%.

Еще одна причина повышения интереса банкиров к финансированию АПК — это состояние их ресурсной базы. «Для аграрной отрасли характерна сезонность кредитования, так что мы можем подвязывать ее кредитные продукты под краткосрочные пассивы, что выгодно для финучреждений, которые по-прежнему испытывают недостаток в долгосрочных ресурсах», — объяснил ситуацию г-н Капельников.

Изменение отношения финансистов к аграриям-заемщикам уже отразилось в квартальной статистике. «В январе–марте 2010 года предприятия АПК привлекли кредитов на более чем 1,5 млрд грн. Это примерно на 12% больше, чем на аналогичную дату минувшего года», — сообщил неделю назад министр аграрной политики Николай Присяжнюк. Главными кредиторами АПК в этом году станут банки с иностранным капиталом: доминировать будут финучреждения с российскими акционерами, на долю которых, по разным оценкам, придется 55–60% новых агрозаймов и 40–45% — на все остальные.

Финансироваться будут уже привычные нужды аграриев. «Как правило, займы им предоставляются для приобретения горюче-смазочных материалов, кормов, ветеринарных препаратов, запчастей для ремонта техники и оборудования, минеральных удобрений и пр.», — рассказала начальник управления мониторинга кредитного портфеля банка «Хрещатик» Ирина Зюзина. По словам банкиров, средняя ставка для агрозаемщиков на нынешний год составит 19–23% годовых, срок кредитования — шесть–девять месяцев.

По оценкам финансистов, на 1 апреля общий портфель кредитов АПК в банковской системе составлял порядка 47–50 млрд грн. Согласно пессимистическим прогнозам до конца 2010 г. он увеличится еще на 7,5–8 млрд грн., оптимистическим — на 12–15 млрд грн. Предполагается, что 55–65% этого прироста придется на перерабатывающую промышленность (молочную отрасль, сахаропроизводчиков и пр.) и 40–45% — на сельское хозяйство.