Новости Статьи Обучение Термины Компании Банковские металлы
Новости

Все новости >>>

 

Мнение профессионала
Два года закона о валюте: что сделано и чего ждать

Только представьте, два года назад, если бы вы захотели инвестировать, скажем, в акции Apple, вам нужно было бы получать лицензию. А максимальная сумма такой операции ограничивалась 50 тыс. евро в год.

Правило успеха
"Если хотите чтобы Вам открыли - СТУЧИТЕ!" Библия
Финансы

 


Депозиты

Куда уходят деньги: пути для отступления депозитов
30.03.15

Что может вернуть доверие к банкам, и как это делали прошлые главы НБУ.

Вокруг украинской банковской системы разворачиваются драматические события, намного более серьезные, чем все, происходившие с ней за предыдущие 24 года ее истории. Основной показатель доверия к банкам в кризисный период – возврат денег в финансовые учреждения после получения населением выплат из Фонда гарантирования – сегодня составляет около 20%. Для сравнения: в кризис 2008-2009 годов он был около 80%.

В результате на выходе из сегодняшнего процесса мы можем увидеть абсолютно новую конфигурацию банковской системы, однако средства населения вернуть в нее будет непросто. Почему – выяснял Forbes.

Как ранее сообщалось, к 1 марта 2015 года объем срочных вкладов населения по банковской системе составил 407,4 млрд гривен против 325 млрд гривен на 1 января 2015 года, с учетом того, что на 1 января курс составлял 16 грн/$. Среди денег, которые выплачиваются Фондом гарантирования вкладов клиентам банков, признанных неплатежеспособными, обратно в банковскую систему, по разным оценкам, возвращается около 20%. Куда уходят остальные средства?

Побег с отягчающими

материалы в тему:
«Сбегающие» из банков украинцы выбирают несколько путей для вложения своих кровных. Первый из них – это покупка жилья. «Динамика с активным вложением средств из банков в рынок первичной жилой недвижимости наметилась в середине 2014 года. К весне 2015-го стало понятно, что переток части вкладов в первичный рынок квартир позволил этому направлению бизнеса нормально существовать», – рассказывает CEO компании «Визум-Капитал» Павел Татарчук.

По его словам, сегодня эта тенденция сохраняется: люди забирают деньги из банков и вкладывают их в квартиры. «По Киеву наибольшим спросом пользуются однокомнатные квартиры, которые считаются наиболее ликвидными. Некоторые покупают их для перепродажи. В том числе для поддержания рынка застройщики предлагают схемы рассрочки платежа», – поясняет Татарчук.

Второй путь – поддержка своего бизнеса и/или потребление. Миноритарный акционер Актив Банка Сергей Бродович указывает: «Ситуация в банковской системе сегодня такая, что последнее, что я сделаю – это понесу деньги в банк. Так как все бизнесы сейчас продуцируют в лучшем случае ноль, в худшем – минус, то все деньги направляются на поддержку существующих бизнесов. У тех же, кто бизнес в Украине уже свернул, ликвидность переходит в офшоры».

Банковский эксперт Павел Пащенко считает, что основная часть изъятых из банковской системы вкладов оседает на руках у населения: «Люди просто хранят деньги «под подушкой». Эта проблематика очень серьезная, потому что нынешний кризис нельзя сравнивать с 2008 годом, в том числе потому что от государства не было посылов по успокоению людей». Он напоминает, что среди потерпевших от нынешнего этапа банкротств банков есть люди, которые уже пострадали ранее – от банка «Родовид» или от Укрпромбанка, обанкротившихся в 2008-2009 годах; от банка «Украина», «упавшего» в начале 2000-х, или от таких учреждений из 1990-х, как ИНКО или «Омета Инстер». Например, в одном из обанкротившихся банков у одного вкладчика был депозит в $100 млн, у другого – хранилось 25 килограмм золота.

Следующее направление, в которое может перетекать денежная масса, обеспечивает интернет. В том числе речь идет о таких инструментах, как электронные деньги и Bitcoin. Уже сообщалось о том, что в Украине активно процветает теневой банкинг. Такая же ситуация складывается и в развитых странах, таких как Соединенные Штаты, где определили, что bitcoin – это товар.

Процентная ставка в США и европейских странах сегодня равна нулю – и из-за криптовалют такая ситуация может продолжаться довольно долго. А центробанки конкурируют за услуги, которые они предоставляют, с этими «частными» криптовалютами. «Клиент выбирает теневой банкинг, потому что финансовые посредники – банки – предоставляют очень дорогие услуги и собирают о клиентах множество информации, которая интересна банкам, но не клиентам, и так далее. Поэтому клиенты переводят депозиты в теневой банкинг», – говорит профессор MIT Андрей Кириленко. Более того – по его словам, «центральные банки периодически бросаются спасать финансовых посредников, растягивая проблему посредников на всю экономику через манипуляции с процентной ставкой. Криптовалюты же позволяют операциям не зависеть от центральных банков.  «Конкуренция доходит до того, что криптовалюты могут составить конкуренцию не просто банкам, но центральным банкам», – подчеркивает Андрей Кириленко.

Рецепт с секретом

Опрошенные бизнесмены считают, что возврат доверия к банкам произойдет одновременно с усилением открытости Национального банка. «Если совершается уголовное преступление, пострадавший может получить информацию от следователя, от МВД, прокуратуры, суда. А я – пострадавший от банковской системы – уже год пишу во все абсолютно инстанции, и не получаю никаких ответов. Куда пропали мои деньги, кто и какую понес за это ответственность – на эти вопросы никто из чиновников не отвечает уже год! А персоны, которые были в наблюдательном cовете Актив Банка, находятся в настоящее время на руководящих должностях в исполнительной власти страны», – напоминает Сергей Бродович.

Отметим, что министр финансов Наталья Яресько была членом набсовета Актив Банка, а ее заместитель Оксана Маркарова являлась совладельцем этого учреждения. Возможно, они могут посодействовать в получении информации вкладчиками и экс-бизнес-партнерами о ситуации вокруг финучреждения. Хотя, пока что Минфин озабочен двусмысленной ситуацией, в которой находится Украина: по внешним долгам страны возможно объявление дефолта, однако это помешает возврату кредита МВФ.

Экс-заместитель председателя НБУ Александр Савченко рассказывает, что часть денег, утекающих из банковской системы, пересылается за границу, но основная масса бывших вкладчиков держит деньги дома – в ожидании лучших времен. «Доверие появится тогда, когда НБУ задекларирует свою разумную программу, которая будет понятна ему самому и, базируясь на последних достижениях банковского дела, убедит публику в том, что нынешняя команда может реализовать эту программу», – считает Савченко. Он вспоминает, что в 2009 году, при председателе НБУ Владимире Стельмахе, заместителем которого тогда был сам Савченко, «доверие вернулось одновременно с укреплением гривны. Когда гривна начала ревальвировать с 9,5 грн/$ до 7-8 грн/$, деньги «потекли» обратно в банковскую систему».

Экс-член совета НБУ Василий Горбаль уже рассказывал, что для поддержания банковского рынка необходима более активная информационная политика. «Банкиры должны появляться чаще в информационном поле, общаться с населением. Пусть топы коммерческих и государственных банков чаще говорят с населением», – предлагал Горбаль.

К слову, рецепт создания позитивного информационного поля сработал в 2004-2005 годах, когда главой НБУ был Арсений Яценюк. Тогда, во время Оранжевой революции, председатель НБУ пригласил к себе в кабинет представителей 20 крупнейших банков Украины – руководителей самих банков и пиар-департаментов. Он предложил объединиться, и в зависимости от доли банка на рынке депозитов профинансировать маркетинговые и пиар-кампании в СМИ по возвращению доверия к банковским учреждениям.

В 2005 году этот рецепт сработал. А в рамках ассоциации НАБУ уже проходило предварительное обсуждение реализации такой же стратегии и сейчас. Председатель правления Ощадбанка Андрей Пышный рассказал Forbes, что хотя общего проекта по возврату доверия к банковской системе на сегодняшний день нет, сам подобный совместный проект НБУ и крупнейших банков является своевременным.


Маргарита Ормоцадзе: Forbes

Рекомендовать:



Если вы обнаружили ошибку на этой странице, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Темы
Финансовые технологии
Экономика
Нормативно-законодательная база
Финансы
Депозиты
Кадровые перестановки
Обзор рынка
Банки
Рейтинг банков
События
Кредитные брокеры
Мошенничество
Потребительское кредитование
Акулы бизнеса
Финансовые пирамиды
Интересное в мире
Платежные системы
Пластиковые карты
Денежный перевод
Кредитные союзы

Все темы >>>
Рассылка

Анонсы | Подкасты | Акции | Реклама | Песочница | Партнеры | О нас | Правовая информация

Страховой каталог INS.ORG.RU Rambler's Top100 Система Orphus
©2007-2024 TRISTAR.com.ua - твой финансовый навигатор!
© При полном или частичном использовании информации прямая гиперссылка на сайт TRISTAR.com.ua обязательна.