Кредитные союзы – как много непонятного в этих словах для обычного украинца.

С недавнего времени освоения финансового рынка организациями, стали появляться так называемые кредитные союзы. Это организации, которые кредитуют население страны и привлекают средства на депозитные счета, под проценты выше чем банковские, на дальнейшее осуществление кредитования.

Немного истории из создания КС

Изначально они назывались «Кассы Взаимопомощи», которые были вспомогательным

материалы в тему: 19.10.21 Украинские кредитные союзы в ожидании законодательных изменений 18.02.22 Киберловушки для фрилансеров, или Как "свободный полет" может закончиться быстрым падением 03.04.22 ВР ухвалила закон про підвищення гарантованої суми за вкладами та повне відшкодування коштів вкладникам на період воєнного стану - ФГВФО 30.12.21 Играют в ГТА: российские мошенники изобрели новую схему страхового обмана 19.10.21 Профилем не вышел: алгоритмы ИИ выявляют признаки страхового мошенничества

ресурсом кредитования покупок товаров и услуг для физических лиц, решения и удовлетворения финансовых и бытовых проблем. Затем они были переименованы в «Кредитные Потребительские Кооперативы», в простонародии «Кредитные Союзы». В Украину эти союзы пришли из России, куда в свою очередь пришли из Германии. Рост кредитных союзов в условиях подъема экономики сейчас крайне высок. Развитие инфраструктуры и филиальной структуры КС напрямую зависит от поддержки государства.

Тристар решил разобраться, чем кредитные союзы отличаются от банков, и какие их преимущества и недостатки.

Во-первых, банки – это довольно солидные учреждения, которые обладают лицензией на предоставление финансовых услуг, а также солидным уставным фондом. Во-вторых, все банки участвуют в фонде гарантированного возврата вкладов своим вкладчикам. На данный момент лимит составляет 150 тысяч гривен, однако в ближайшее время парламентарии готовят законопроект о повышении этого лимита до 200 тысяч гривен на одного вкладчика.

Но, все-таки, в КС получить кредит проще чем в банке, и процентные ставки по депозитам выше. Стоит ли рисковать своими сбережениями, или лучше в банк? Нужно быть очень внимательными - проверять всю информацию и документы, и только тогда принимать решение.

Кредитные союзы на сегодняшний день пребывают на менее выгодных позициях на рынке предоставления финансовых услуг. Что обеспечивает удобную и плодородную почву для различных спекуляций на тему потребительского кредитования. Например, псевдо-немецкий «кредитный союз», который зашел на украинский рынок – успешно прокрутил аферу со сбором денежных средств на свои счета от доверчивых вкладчиков, которых соблазнил высокими доходными процентами и широким спектром возможностей.

Для прекращения этого произвола и регуляции данного финансового участника на рынке финуслуг – государство применяет лицензирование деятельности кредитных союзов.

Порядок создания и регистрации кредитного союза.

Процесс создания условно можно разделить на три этапа

• создание кредитного союза - как юридического лица
• регистрация кредитного союза в комиссии по регулированию рынков финансовых услуг (приобретение статуса финансового учреждения)
• получения лицензии на право привлекать взносы (вклады) членов кредитного союза на депозитные счета

Получение лицензии на предоставление финансовых услуг населению подразумевает возможность осуществления такой деятельности:

• Предоставление кредитов членам кредитного союза.
• Предоставление кредитов другим кредитным союзам.
• Привлечение взносов членов кредитного союза на депозитные счета.
• Предоставление поручительства при выполнении членом кредитного союза обязанностей перед третьими лицами.
• Перевод денежных средств.

Следующим шагом на пути формирования положительного имиджа кредитных союзов было бы участие в фонде гарантирования вкладов, аналогично банкам.

Что же сможет дать этот фонд кредитному союзу? КС приобретет надежность, благодаря государственным гарантиям через фонд гарантирования вкладов, что обеспечит значительный приток средств в качестве депозитов от физлиц в кредитные союзы. Однако такого рода участие, подразумевает стабильные отчисления в фонд, а также страхование в СК, для предоставления гарантированных условий участия фонда.

На сегодняшний день, когда «рядовой украинец» не верит никому – ни банкам, ни кредитным союзам ни различным инвестиционным фондам, государственные гарантии могли бы спасти эту отрасль и частично вернуть доверие вкладчиков. Но, госгарантии для вкладчиков КС должны быть такими же надежными, как и для клиентов банка на сегодняшний день.

Сейчас, в условиях жесткого кризиса как политической так и экономической власти – обычный человек предпочитает хранит денежные средства в трехлитровой банке под кроватью, в отличии от того, чтобы хранить их на счетах и давать экономике страны возможность развиваться. И, чтобы изменить ситуацию в лучшую сторону, нужно на государственном уровне гарантировать безопасность вкладчику.

В любом случае гарантии со стороны государства и госфондов были бы полезны кредитным союзам, способствовали бы их развитию как финансовых учреждений, и повышали бы уровень доверия к ним со стороны клиентов.

Всем, кому интересно узнать о том, откуда беруться деньги у банков, кредитных союзов и страховых компаний, предлагаем прочитать нашу статью на эту тему, которая выйдет 9 декабря