НСМЭП - национальная платежная система от НБУ
13.11.08
28 апреля 2000 года НБУ внедрил на рынок новую платежную систему НСМЭП. Основная цель создания национальной системы массовых электронных платежей, по заявлению самого Нацбанка, это - «разработка и внедрение в Украине относительно дешевой, надежно защищенной, автоматизированной системы безналичных расчетов, которая в основном рассчитана на работу в режиме «off-line».
Национальная платежная система предусматривает внедрение микропроцессоров в платежные карточки, что создает дополнительную защиту от мошенничества. Из-за того, что банкам придется переоборудовать производство
на изготовление карточек с чипами, финучереждения не стремятся быстро внедрять у себя эту систему. Но Минфин и Национальный Банк Украины грозятся применить ряд санкций тем коммерческим банкам, которые не заключат договор на использование НСМЭП. Для того чтобы разобраться в деталях работы в национальной платежной системе, Тристар побеседовал на эту тему с Еленой Соболевой-Терещенко: начальником управления продуктов и каналов продаж карточного бизнеса "VAB Банка"
Национальная система массовых электронных платежей (НСМЭП) была создана по инициативе Национального банка Украины с целью увеличения безналичных платежей и привлечения в банковский оборот значительных объемов наличных средств населения.
Изначально концепция системы электронных платежей в Украине предусматривала два этапа развития.
Первый этап был рассчитан на создание системы электронных платежей между юридическими лицами. И в принципе, был реализован очень успешно. Сегодня мы имеем одну из эффективных систем электронных платежей (СЭП) в Европе.
Второй этап был ориентирован на внедрение системы электронных расчетов для физических лиц и стартовал с созданием НСЭМП.
Но на сегодняшний день крупные коммерческие банки неохотно вступают в НСЭМП.
В первую очередь это касается ТОП -25 банков, имеющих большую сеть торгового и банкоматного эквайринга и работающих с международными платежными системами.
Членство в Национальной системе массовых электронных платежей и соответственно осуществление эмиссии и эквайринга карт НСМЭП предполагает существенные технические и программные доработки в карточных системах банков, обновление и переоборудование сетей терминалов и банкоматов. При этом затраты, которые крупные банки понесут на осуществление этих процессов несоизмеримы с возможными выгодами от вступления в НСЭМП.
Нацбанк активно пытается продвинуть НСМЭП. Вот последние два шага, которые были предприняты в этом направлении.
Первый шаг: НБУ выдал разрешение Фонду гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) на членство в НСМЭП в качестве участника с особым статусом. Согласно нововведениям, деньги вкладчику обанкротившихся банков можно будет получить только через банки-члены Национальной системы. Сейчас партнерами ФГВФЛ по выплате вкладов являются Правэкс-банк, ПриватБанк, Проминвестбанк, Сведбанк и Укрпромбанк. Из них лишь Укрпромбанк является членом НСМЭП. Таким образом, в НБУ легализовали новую схему привлечения вышеперечисленных и других банков к эмиссии карт НСМЭП.
Система работы с деньгами вкладчиков, предлагаемая НБУ ничем не лучше той, которая используется банками сегодня. Действующая система стабильно функционирует и не имеет претензий со стороны получателей компенсации ни к своему банку, ни к другим крупным банкам, обслуживающим выплату вкладов.
Сегодня в любом банке ТОП -25 существуют современные платежные системы, позволяющие провести авторизацию вкладчика из любой точки мира, поэтому требование к проведению этой авторизации банками исключительно через НСМЭП, так как на базе других платежных систем невозможно обеспечить необходимый уровень защиты информации при обмене, несколько не обосновано.
Второй шаг: Минфин ввел изменения в условия проведения конкурса по определению уполномоченных банков Украины, через которые может осуществляться выплата заработной платы сотрудникам бюджетных учреждений и государственной социальной помощи.
Согласно новым правилам уполномоченный банк, должен быть участником как минимум трех систем массовых платежей, одной из которых обязательно должна быть НСМЭП.
При этом банки, которые уже являются победителями конкурса на право выплаты заработной платы сотрудникам бюджетных учреждений и государственной социальной помощи теряют статус уполномоченного банка в случае не выполнения этого обязательного условия в течение года.
На сегодня победителями конкурса с определения уполномоченных банков, через которые может осуществляться вышеуказанные выплаты, являются 77 коммерческих банков и только 18 из них являются членами НСМЭП. Таким образом, дабы не потерять право обслуживать уже действующие зарплатные проекты с бюджетными учреждениями, уполномоченные банки будут вынуждены войти в НСМЭП.
Чтобы банку стать участником НСМЭП необходимо осуществить ряд процедур. Прежде всего, необходимо подать заявление установленного образца о намерении вступить в платежную систему. Затем получить от НСМЭП разрешение на подписание договора и предоставить сам договор с соответствующим пакетом документов.
При этом банк-участник НСМЭП в одном случае, может оформить лицензию как эмитент и эквайер одновременно. Стоимость такой лицензии составляет 10 тыс. грн. В другом случае банк может вступить в НСМЭП только как эмитент или как эквайер. Стоимость таких лицензий составляет 7 тыс. грн. и 5 тыс. грн. соответственно.
Далее следует процесс ознакомления с нормативной и технологической документацией, разработка дизайна карт (если банк вошел в систему как эмитент), подключение к Главному процесинговому центру НСМЭП и инсталляция необходимых программно-технических средств при участии платежной организации.
Все эти работы осуществляются в соответствии с планом, предоставляемым банком в платежную систему и, как правило, длятся долгий период. Особенно длительным является процесс технологической и технической интеграции оборудования. Таким образом, подписание договора и получение лицензии, не означают, что банк участник НСМЭП сразу же сможет, включится в процесс эмиссии и эквайринга карт.
Держатели карт НСМЭП могут обслуживаться только на территории Украины, за рубежом эти карты не действуют. Поэтому если Вы планируете отправиться за рубеж, не забудьте оформить карточку международной платежной системы Visa или MasterCard.
В принципе, теоретически возможно открыть один карточный счет и привязать к нему карточки разных платежных систем. Сегодня некоторые банки уже предлагают один карточный счет, к которому привязаны карточки двух международных платежных систем Visa и MasterCard.
Есть опыт работы платежной системы УкрКарт, которая эмитирует Со-brand карточки УкрКарт – Maestro, совмещающие в себе характеристики локальной и международной карточек и обслуживающиеся на инфраструктурах двух платежных систем: УкрКарт и MasterCard.
Вместе с тем, хочу подчеркнуть, что архитектура НСМЭП существенно отличается от логики построения МПС. И если бы изначально в архитектуре НСМЭП была бы заложена такая же логика построения, как и в международных платежных системах, то её интеграция в международные платежные системы была бы намного проще.
Таким образом, привязать их к одному карточному счету карточку международной платежной системы и карточку НСМЭП теоретически возможно, но практически на сегодняшний день сделать это весьма сложно.
Основные моменты, связанные с расширением использования системы массовых платежей и объясняющие личный интерес НБУ в продвижении НСМЭП следующие:
Во-первых, это снижение общего уровня затрат на обслуживание наличного денежного оборота, связанное с переходом населения на безналичные расчеты в торгово-сервисной сети.
Во-вторых, создание условий для аккумулирования денежных средств банков в финансово-кредитной системе государства, а не за рубежом. Сегодня более 90% операций по платежным картам осуществляется на территории Украины. Вместе с тем, наши банки несут массу затрат, размещая гарантийные депозиты в зарубежных банках для обеспечения расчетов через международные платежные системы.
В-третьих, создание системы оперативного и эффективного контроля безналичных денежных потоков с целью минимизации "теневого" денежного оборота; легализация и упорядочение реальных доходов населения, и, как следствие, расширение базы налогообложения и увеличение поступлений в бюджеты различных уровней.
Но, не смотря, на активное продвижение НБУ программ развития НСМЭП интерес к этой системе со стороны банков будет только инновационным. Завоевать популярность среди банков и населения НСМЭП сможет только в том случае, если предложит карточному рынку суперфункциональность своих продуктов.
|
Новости
