Широчайшая география и низкие тарифы на переводы зарубеж – главные преимущества системы денежных переводов Coinstar (Travelex) Money Transfer.

Просто стать мировым лидером – всего за два года - удалось английской системе денежных переводов Travelex Money Transfer. Она появилась в 2003 году, а уже в 2005-м входила в десятку ведущих компаний своего сегмента.

Очевидных причин такого успеха две. Во-первых, Travelex давно является популярнейшим брэндом в сфере личных финансов – корпорация с таким названием обслуживает свыше 30 миллионов посетителей ежегодно в

материалы в тему: 12.03.22 Банки нагадали, як можна фінансово допомогти українцям з-за кордону 10.03.22 Міжнародні платіжні системи Western Union, MoneyGram, Ria та IntelExpess скасували плату за переказ коштів в Україну 23.12.20 Государству здесь не место: как вмешательство в безналичные операции коснется украинцев 24.02.22 Прибыль банков в январе превысила 7 млрд грн 12.06.20 Почему решение ФРС ослабило доллар

финансовых бюро в аэропортах; выпускает популярные дорожные чеки и пластиковые карты; имеет пункты обслуживания в 143 странах мира. Во-вторых, система переводов Travelex появилась в эпоху интернета. Ее техническая часть базируется на обмене информацией через надежно защищенные, но все же обычные веб-каналы – а не через дорогие собственные информационные сети, которые в свое время создавали себе системы Money Gram и Western Union.

Результат: переводы Travelex стоят в полтора-два раза дешевле, чем у двух выше названных систем-монстров. А географический охват системы переводов корпорация Travelex, пользуясь своими возможностями, быстро привела к вполне конкурентному уровню (143 основных государства мира у Travelex против 170 стран у Money Gram и 191 страны у Western Union).

Наконец, два года назад американская компания Coinstar приобрела успешную Travelex Money Transfer Limited. Именно это и привело к переименованию системы переводов в Coinstar Money Transfer. Но еще многие годы все учреждения и клиенты по всему миру будут писать в скобках после названия Coinstar «старое доброе» романтичное имя Travelex.

География

Coinstar (Travelex) Money Transfer – это 143 государства и 40 000 банковских отделений, финансовых бюро Travelex и Тhomas Cook в аэропортах и других пунктах, обслуживающих переводы. То есть большинство значимых стран мира – а в них все основные города – имеют плотную сеть финансовых центров, готовых к выдаче вашего перевода уже через 20 минут после его оформления в Украине.

Тарифная политика

Особенностью тарифного плана Coinstar является его унифицированность. Переводы в любую страну дальнего зарубежья, в Россию и по Украине оплачиваются одними и теми же фиксированными комиссиями, зависящими только от величины суммы в долларах или точно таких же цифр в евро. Кстати, ни с какими другими валютами система не работает.

Строгое тарифное однообразие делает Coinstar самой дорогой системой долларовых переводов по Украине. Разве что при переводе по стране сумм до 100 долларов Coinstar с его комиссией 3 доллара «вписывается» в середину рейтинга конкурентов. Но уже за любую большую сумму комиссия на внутриукраинские переводы однозначно делает Coinstar аутсайдером ценовой борьбы за клиентов.

Размер комиссии на примере конкретных сумм перевода долларов по Украине по состоянию на 12.10.2009

Система переводов	Перево­дим $100	Перево­дим $ 250	Перево­дим $ 650	Перево­дим $ 1100	Перево­дим $ 2100	Перево­дим $ 4100
Coinstar (Travelex)	3	10	25	30	55	95
Migom	4	7	18	30	50	90
Blizko	2	6	14	25	50	90
Privat Money	5	8,75	22,75	27,50	42	82
UniStream	1,80	4,5	11,70	19,8	37,8	73,8
Avers	2,50	4,75	12,35	9,9	18,90	36,90
Soft	3,50	6,25	16,25	Система не переводит такую сумму без открытия счета	---	---

А вот в сфере межгосударственных трансфертов та же система переводов, наоборот, является одной из самых дешевых. Очевидно, английские и американские владельцы принципиально «не заморачивались» с усложнением тарифных планов ради удешевления внутригосударственных и различных «добрососедских» программ. У них свой «сектор обстрела», и бомбардируют они его весьма успешно.

Сектор этот – переводы в дальнее зарубежье сумм от 1000 до 5000 (верхний предел перевода без открытия счета) долларов или евро. При таких суммах комиссии Coinstar занимают в Украине третье место после еще более низких тарифов Avers и UniStream. Однако две последние системы многократно проигрывают в географии распространения Coinstar, что и делает последнюю лидером по соотношению цена/география в области отправки за рубеж сумм более 1000 долларов.

Размер комиссии на примере конкретных сумм перевода долларов в Россию / за рубеж по состоянию на 12.10.2009

Система переводов	Перево­дим $100	Перево­дим $ 250	Перево­дим $ 650	Перево­дим $ 1100	Перево­дим $ 2100	Перево­дим $ 4100
	(тариф в Россию / за рубеж)
Western Union	6 / 15	14 / 29	29 / 45	53 /75	89 / 110	169 / 180
Money Gram	5	10	27	37	70	130
Anelik	3 / 4*	7,50 / 10*	19,50 / 26*	33 / 44*	62 / 84*	123 / 164*
Privat Money	3	7,50	19,50	33	62	123
Сontact	3	7,50	19,50	33	62	123
Allure	3***	7,50	19,50	33	62	123
Coinstar (Travelex)	3	10	25	30	55	95
UniStream	2,20 / 2,30	5,50 / 5,75	14,30 / 14,95	24,20 / 25,30	46,20 / 48,30	90,20 / 94,30
Blizko**	2 / -	6 / -	14 / -	25 / -	50 / -	90 / -
Быстрая почта**	5*** / -	5 / -	13 / -	22 / -	42 / -	82 / -
Лидер**	3*** / -	5 / -	13 / -	22 / -	42 / -	82 / -
Avers	2	5	13	22	42	82

* – комиссия зависит от страны назначения; указан максимальный тариф (4%).

** – системы не переводят доллары из Украины за рубеж; только в Россию.

*** – минимальный тариф системы.

В сфере меньших сумм, а также в области переводов в Россию Coinstar принадлежит к «твердым середнячкам» рейтинга по размеру комиссий. Но и в этом случае его тарифы существенно меньше, чем у систем Western Union, Money Gram и Anelik – а это уже серьезное преимущество.

Сервис

Как и большинство других систем денежных переводов, Coinstar обещает клиентам:

• Быстроту (20 минут);
• Отсутствие адресной привязки (получатель может обратиться в любой пункт страны получения);
• Бесплатную выдачу перевода получателю;
• Прием и выдачу перевода наличными;
• Отсутствие необходимости открывать счет;
• Достаточность паспорта для оформления перевода;
• Взаимодействие при помощи девятизначного кода, оглашаемого отправителю – код должен назвать получатель
• Документы, удостоверяющие личность получателя, определяются только законодательством страны получения (чаще всего паспорт; в некоторых странах достаточно любого удостоверения с фотографией)
• В использовании технических и документарных сложностей для клиентов Coinstar не замечена – все максимально просто, быстро и понятно.

В Украине сотрудничество Coinstar с Ощадбанком, ПриватБанком, ВТБ Банком и Проминвестбанком делает сеть возможных пунктов отправления и получения переводов этой системы особенно плотной. Но будьте внимательны: ПриватБанк позволяет осуществить перевод Coinstar почти во всех своих 2400 отделениях и площадках; ВТБ Банк также поддерживают услугу по всей сети. А вот среди «сберкасс» далеко не каждая поддерживает Coinstar. То же самое касается Проминвестбанка. Наконец, если вам это будет удобнее, перевод Coinstar можно отправить или получить в отделениях А-Банка (Акцент) и Фольксбанка.

В любом случае, прежде чем выбрать систему Coinstar Money Transfer для осуществления денежного перевода, предлагаем вам ознакомиться с другими системами переводов. Это поможет вам сделать правильный и наиболее подходящий выбор.

Мнение эксперта

По какому признаку банки выбирают систему денежных переводов, с которой работают?

Антон Косторниченко
директор департамента розничного банкинга АБ "Укргазбанк"

Основным критерием выбора системы на первоначальном уровне (если банк ещё не работает с системами денежных переводов) является количество стран и пунктов, в которых представлена та или иная система.

В случае, когда банк уже работает с несколькими системами денежных переводов, выбирается система, которая наиболее широко представлена в интересующем банке коридоре, то есть система должна работать в странах основных корреспондентов банка.

После определения коридоров переводов, среди представленных в них систем выбираются те, у которых больше сеть, меньше тарифы для клиентов и привлекательные предложения для банка.

На сегодняшний день подключение АБ «Укргазбанк» к системе денежных переводов Coinstar (Travelex) не является перспективным, так как Coinstar (Travelex) уступает существующим в банке системам переводам по количеству пунктов (MoneyGram) и по тарифам в интересующих банк коридорах (Contact, Leader, Anelik).

Татьяна Любимова
заместитель начальника управления обслуживания физических лиц ОАО «Хрещатик»

На выбор системы денежных переводов влияет большое количество факторов, но основными из них являются:

• количество точек обслуживания (приема/выплаты) переводов;
• регионы, в которых данная система наиболее распространена;
• тарифы, которые оплачиваются клиентами;
• комиссионные, которые по взаиморасчету зарабатывает банк, являющийся членом данной системы переводов;
• скорость совершения перевода (время от отправки до возможности выплаты перевода);
• степень известности системы переводов среди населения;
• адаптированность к законодательству страны;
• удобство программного обеспечения, достаточность отчетной информации, и так далее.

Каждый банк индивидуально выбирает количество необходимых систем денежных переводов. К примеру, наш банк активно работает с пятью системами денежных переводов, из которых одна – собственная. Это международные системы денежных переводов «MoneyGram», «Western Union», «Анелик» и «Быстрая почта», и собственная система «Гринвіч».

Лариса Корень
директор департамента пассивных операций АБ «Диамантбанк»

Главным критерием, по которому банки выбирают системы денежных переводов, является их популярность среди непосредственных потребителей – физических лиц. Абсолютно естественно, что всемирно известные системы (например, Western Union) имеют несравнимо большие преимущества по сравнению с малоизвестными брендами.

Также важное значение имеет объем выплат платежной системы в Украине и количество пунктов, которые зарегистрировала данная система в Украине. Отмечу, что и по данному показателю лидирует Western Union – в 2008 году с помощью этой системы в Украину поступило более USD 938 млн. и более EUR 50 млн. Кроме этого, физическим лицам было выплачено 440 млн. гривен.

Одновременно в Украине продвигаются системы, созданные в РФ. Так, если в 2005 году с помощью российских систем в Украину поступило 19% общей суммы переводов, то в 2008 году – уже 42% общей суммы всех трансграничных переводов.

Отмечу, что второе место по объемам перечисленных средств принадлежит российской компании «Юнистрим» – 16%.

Общее количество международных систем денежных переводов, созданных нерезидентами, в Украине достигло 23. Сотрудничать со всеми – невозможно. Как показывает практика, максимальное количество систем, с которыми работает банк – 7–9.

Виктория Попович
начальник управления методологии и анализа продуктов розничного бизнеса АБ «Киевская Русь»

Хочу начать с того, что в нашем банке на один отправленный перевод приходится 4-5 полученных. То есть наибольшая часть клиентов по переводам – это получатели переводов из-за рубежа, которые не имеют возможности выбора системы и получают деньги только в той системе, в которой они отправлены.

Именно поэтому банки при выборе системы переводов руководствуются, в первую очередь, востребованностью системы на рынке переводов. Также важным критерием является совокупное количество пунктов отправки/получения средств в рамках системы переводов и разветвлённость региональной сети таких пунктов.

Кроме того, при заключении договоров о сотрудничестве с контрагентами банки обращают внимание на тарифы отправки переводов по системе, качество обслуживания пользователей службой поддержки системы.

Наш банк сотрудничает с 5 системами денежных переводов. Для осуществления международных переводов: Western Union, MoneyGram, СОФТ, Анелик; для переводов в пределах Украины, кроме вышеперечисленных, еще и система «Аверс». Таким образом, мы имеем возможность полностью удовлетворить все потребности наших клиентов в любом регионе.

Сотрудничество с большим количеством систем денежных переводов, на наш взгляд, не является оправданным, так как их необходимо обслуживать: знать правила работы с системой, согласно требованиям системы регулярно менять пароли, вести документацию и т.д. Всё это не даёт операционисту возможности качественно сопровождать более 5 - 6 систем денежных переводов.

Ведение дополнительной системы денежных переводов, как, впрочем, и любой другой банковской услуги, оправдано лишь в случае востребованности данной услуги среди клиентов банка. Основная масса систем денежных переводов предоставляет аналогичные услуги, отличаясь при этом преимущественно тарифами в зависимости от суммы перевода, поэтому большое их количество затрудняет клиентам выбор системы, т.к. уловить разницу между услугами зачастую нелегко.

Большинство клиентов для отправки денег пользуются самыми известными системами денежных переводов, являющимися признанными лидерами на рынке. Как показывает практика, клиенты при отправке переводов отдают предпочтение системам переводов с развитой региональной сетью, а тарифы для них имеют второстепенное значение.

На системы, с которыми сотрудничает наш банк, приходится около 90% рынка денежных переводов. Это позволяет говорить о том, что данное количество систем переводов почти наверняка удовлетворит любую потребность клиента в данной услуге.

Андрей Любас
начальник управления развития платежей департамента операционных услуг ОАО «Сведбанк»

Ключевым фактором при выборе той или иной системы денежных переводов является размер доходов, который может получить банк став ее участником. Данный параметр зависит от популярности системы денежных переводов, тарифов и объема переводов. Однако не стоит забывать и о таких составляющих, как удобство работы в системе, условия и схема сотрудничества банка и системы денежных переводов.