Мало кому под силу на сегодняшний день приобрести квартиру, заплатив за нее сразу полную стоимость. По этой причине основная часть украинцев вынуждена брать кредит на жилье, хотя далеко не каждый желающий может получить такой кредит.

Существует много нюансов и деталей, которые стоит знать потенциальному заемщику. Для того чтоб банк считал вас кредитоспособным клиентом и согласился выдать кредит, необходимо накопить на первоначальный взнос, учесть дополнительные расходы, комиссии по обслуживанию и страховку.

По словам начальника отдела анализа Диамантбанка Михаила Игнатенко, рыночные условия по  кредитам на недвижимость стоимостью 100-200 тысяч $ составляют в среднем 12–13% годовых в долларах и 14–15% годовых в гривнах. Клиенту обратившемуся в банк придется заплатить от 0,5 до 2% одноразовой комиссии банку за обслуживание.

Ко всему этому, необходимо будет застраховать предмет залога, например квартиру или участок, такая услуга обойдется в 0,3–0,5% от стоимости залога в год.

Также банк может потребовать обязательное страхование жизни заемщика, и даже титульное страхование, в случае если в новой квартире будут прописаны несовершеннолетние дети. Титульное страхование, это страхование риска потери имущества в результате утраты права собственности на приобретенную недвижимость, такое страхование является самым эффективным способом защиты своих имущественных интересов при покупке жилья.

Средняя стоимость киевских квартир

Требования банков по доходам заемщика зависят от лояльности самого банка по отношению к клиенту. В первую очередь банк преследует свои цели, а доход заемщика должен быть достаточным для  ежемесячных погашений.

Итак, рассчитаем сколько же в месяц должен выплачивать заемщик, желающий приобрести 1-но, 2-х или 3-х комнатную квартиру в кредит. Если взять, к примеру, кредит в долларах США, годовая ставка которого составляет 13 % и рассчитать сумму месячных платежей сроком на 10, 20 и 30 лет, то клиента ожидают следующие условия ежемесяных расходов:

Средний расчет выплат по кредиту на квартиру в $ США

Срок кредитования	К-во комнат	Сумма кредита	Ежемесячные платежи
			Аннуитет (равные выплаты)	Уменьшающиеся платежи (платеж в первый месяц)
10 лет	1	90 000	1`343.80	1`725.00
	2	130 000	1`941.04	2`491.67
	3	250 000	3`732.77	4`791.67
20 лет	1	90 000	1`054.42	1`350.00
	2	130 000	1`523.05	1`950.00
	3	250 000	2`928.94	3`750.00
30 лет	1	90 000	995.58	1`225.00
	2	130 000	1`438.06	1`769.44
	3	250 000	2`765.50	3`402.78

Существует стандартная  формула расчета платежеспособности клиента, которая заключается в следующем: клиент должен иметь доход, с расчетом  ежемесячных  расходов на каждого члена семьи 150-200$ не включая выплат банку по кредиту.

материалы в тему: 12.04.21 Как работает программа финансового лизинга на жилье в Украине 25.04.18 Украина без долгостроев: Такая практика уже скоро может стать реальностью 06.04.18 Застройщики обзаведутся страховщиками 15.02.22 Украинские банки выдали более 88 млрд грн кредитов по госпрограмме кредитования МСБ под 5-7-9% 11.02.22 Темпы роста кредитования в Украине могут снизиться, но будут оставаться высокими - банкиры

При заполнении анкеты, которую вам предоставят работники банка, указываются сумма ежемесячных доходов и расходов. При этом банк может учитывать «неофициальные» доходы,  которые нельзя подтвердить справкой о доходах, но можно иными способами, которые включают в себя: предоставление договора о сдаче квартиры в аренду, правоустанавливающие документы на авто, недвижимость.

Наличие официальных доходов ускоряет процедуру рассмотрения и принятия решения – говорит специалист по ипотечному кредитованию компании Кредит-Експрес, Юлия Горб.

Также имеет значение социальная стабильность потенциального заемщика. Наличие семьи и родственников.

Кредиты выдаются на срок от 5 до 30 лет, с возможностью досрочного погашения (иногда можно столкнуться с комиссиями за досрочное погашение в ранние сроки пользования кредитом).

Следует обратить внимание на то что в соответствии с Законом потребителей (заемщик) имеет право досрочно возвратить банку кредит (при этом такое право обязательно должно быть оговорено в тексте самого кредитного договора), в том числе путём увеличения суммы периодических платежей. При этом, на законодательном уровне закреплено, что если потребитель воспользовался своим правом возврата кредита путём увеличения суммы периодических платежей, банк обязан осуществить корректировку кредитных обязательств потребителя (заёмщика) в сторону их уменьшения.

Если клиент желает выплачивать минимальный процент из возможных, то банк сможет предоставить ему максимум 120-200 тысяч $, если же заемщику потребовалась сумма больше, то ему придется выплачивать более высокий процент  либо первоначальный взнос должен будет составлять 10-25%.

Если клиент  все-таки решил взять кредит, необходимо объективно оценить свои финансовые возможности, выбрать наиболее подходящие кредитные условия, которые позволят ему  решить жилищный вопрос без проблем.