Зачем Вам три кошелька? Ведь, правда, Вы их не носите. Человек, придумавший продавать клиентам банков три счета одновременно - тоже их не носил. Просто он подумал, что заводить себе мультивалютные счета, мультивалютные карточки или мультивалютные депозиты - удобнее, чем три таких же продукта покупать отдельно.

Мультивалютные карты, на которых деньги можно хранить в нескольких валютах, нужны в нескольких случаях.

Во-первых, если Вам по какой-либо причине нужно производить расчеты в разных валютах. Для этих

материалы в тему: 23.12.20 Государству здесь не место: как вмешательство в безналичные операции коснется украинцев 22.02.22 Минцифры запустит пилот е-гривны до конца года 03.04.22 ВР ухвалила закон про підвищення гарантованої суми за вкладами та повне відшкодування коштів вкладникам на період воєнного стану - ФГВФО 18.02.22 Сколько зарабатывают топ-менеджеры госбанков 23.02.22 Кредиторы банков-банкротов получили в январе более 74 млн грн - ФГВФЛ

целей, кстати, можно открыть мультивалютный текущий счет. И вместо того, чтобы подписывать три разных договора на обслуживание трех счетов, достаточно поставить свой росчерк на одном договоре и избежать лишней бумажной волокиты.

Во-вторых, если вы получаете зарплату в гривне и в инвалюте и часть этой инвалюты собираетесь потратить, например, на погашение кредита, Вам выгодно иметь несколько отдельных счетов. К слову, именно зарплатные проекты были пионерами во внедрении мультивалютных счетов. И сейчас мультивалютная карточка к зарплате - частое дело.

В-третьих, если Вы путешествуете за границей, можно не беспокоиться о страшно невыгодной схеме кросс-курсов при снятии денег в тамошнем банкомате с украинской гривневой карты. Вам просто достаточно положить нужную сумму на валютный счет и спокойно снимать средства именно с него. А комиссия банка за конвертацию между валютами при снятии либо вовсе отсутствует, либо равняется 1-1,5%.

Как правило, мультивалютные карты открываются на базе карт классом не ниже Visa Electron/ MasterCard Mass. Соответственно оформить мультивалютную карточку самостоятельно обойдется, как минимум, в 150-300 грн. (плата за выпуск + годовое обслуживание).

Такие же функциональные возможности - у мультивалютных счетов. С той лишь разницей, что к ним нет "ключика" в виде пластиковой карточки. Эти счета часто открывают банки, предоставляющие кредиты - для перечисления средств на них, а затем на счет выгодополучателя, например, автосалона. Кроме того, их открывают желающие сэкономить на денежном переводе - с одного счета на другой в одной валюте по миру можно переводить средства с минимальными затратами. Операция "конвертация"

Рассчитываясь мультивалютной карточкой в супермаркете, Вы, может, надеетесь, что "если вдруг" закончится гривна, доллары сами по удобнейшему курсу превратятся в нужную Вам валюту. Но это заблуждение. Банк сам не может автоматически перебросить деньги с одного счета на другой. Для того чтобы деньги "телепортировались", нужно распоряжение клиента. То есть, сама конвертация иногда без вашего физического присутствия и активнейшего участия может не произойти.

При заключении договора обратите внимание на то, каким образом банк - по Вашему желанию - конвертирует валюты. Это может быть кросс-курс НБУ, курс Международной платежной системы либо коммерческий курс самого банка. Более того, в некоторых банках для конвертации валюты нужно ее снять со счета, "вручную" продать и снова положить на счет, при этом заплатив комиссию - как за снятие, так и за возвращение денег на счет. Все эти операции значительно снижают привлекательность мультивалютных счетов.

Еще одним неприятным сюрпризом может стать установление лимитов на снятие денег с карт в течение суток и минимального уровня конвертационной суммы - банку ведь просто невыгодно покупать / продавать небольшие объемы валюты

Депозиты на все руки

Некоторые финучреждения, кроме текущих счетов в нескольких валютах, предлагают также мультивалютные депозиты. Вы можете либо "диверсифицировать" риски самостоятельно (специалисты советуют либо 50 / 25 / 25, либо 40 / 30 / 30 - процентное соотношение гривна / доллар / евро соответственно), либо этот пункт в договоре жестко урегулирует банк (например, на 5 гривен на счету в национальной валюте - 1 доллар на инвалютном счете).

По условиям ряда финучреждений, в течение срока действия депозита Вы можете безболезненно (без ограничений во времени и объемах) переносить ту или иную часть валюты в гривневую "корзину" или наоборот. Ставка доходности, как правило, в таких случаях все равно фиксированная для каждой валюты. А комиссия - за конвертацию - остается. Поэтому из-за незначительных колебаний пар валют - если даже кажется, что можно сорвать куш, - "дергаться" не стоит.

Что касается доходности - то это не конек мультивалютных депозитов. Они призваны сохранить Ваши деньги. О "приумножить" можно фактически забыть. Только единицы банков выставляют по таким депозитам ставки выше 10% в гривне. Как правило, заработать на таком вкладе можно не более 7% в гривне и 4-5% в долларах и евро. Что практически гарантированно будет съедено либо инфляцией, либо конвертационными комиссиями. Если хотите заработать, советуют эксперты, - лучше все же открыть три депозита в разных валютах. "Перебрасывать" между собой не сможете, зато доходность высокая.

Условия работы с мультивалютными счетами / картами / депозитами в некоторых украинских банках

Мнение

Антон Шаперенков, начальник департамента розничного бизнеса и дистрибуции VAB Банка

Я бы не сказал, что мультивалютные счета получили очень широкое распространение на украинском рынке. На рынке есть мультивалютные карточные счета, депозиты с "конвертацией". Как правило, используются основные валюты (гривна, доллар, евро). Удобство заключается в том, что по одному договору клиент размещает в банке разные валюты и при необходимости конвертирует в другую валюту. Неудобство в том, что чаще всего за такую операцию банк возьмет комиссию, и конвертация, с точки зрения курса, не будет настолько выгодной.