Ставки на межбанковские кредиты будут снижаться, так как украинские банки смогут обменивать доллары США на дефицитную гривну у Нацбанка Украины. Такая возможность появится с 16 декабря, когда вступит в силу постановление НБУ №434, содержащее порядок проведения операций по купле-продаже НБУ у банков иностранной валюты на условиях «своп». Банкиры утверждают, что это нововведение улучшит ликвидность банковской системы, уменьшив нехватку гривневого ресурса, которую банки компенсируют привлечением средств населения под высокие депозитные процентные ставки.
Украинские банки неоднократно обращались в НБУ с просьбой утвердить механизм обмена валюты посредством операций «своп». Аналогичный механизм соответствует мировой практике и успешно используется, к примеру, Центробанком России, который в случае необходимости через своп-операции поддерживает местные банки.
Стоит отметить, что возможность проведения валютных свопов для банков в Украине существовала давно, однако процедура предусматривает покупку валюты за гривну, а не наоборот. Эти операции не пользовались спросом, так как банки сохраняли достаточную валютную ликвидность. Тем более сейчас, когда на рынке наблюдается «голод» на гривневые ресурсы.
Принятое регулятором 5 декабря постановление №434 описывает обратную ситуацию. НБУ будет продавать банкам гривну за валюту через своп-операцию с обязательством ее последующего выкупа. Стоимость гривны для банка не может быть ниже средней ставки овернайт за последний месяц и определяется исходя из размера учетной ставки НБУ, а также ставок на межбанке и стоимости рефинансирования.
При этом со своей стороны НБУ должен будет оплатить использование иностранной валюты банка. Размер платы будет рассчитываться исходя из размера учетных ставок иностранных центральных банков, ставки LIBID и не может быть больше, чем средняя межбанковская ставка валютного кредита на период осуществления своп-операции.
НБУ может приостановить операцию «своп» в случае, если банк нарушит его нормативы, валютное законодательство и закон по противодействию отмыванию доходов. В таких случаях ставки будут пересчитаны на момент расторжения договора.
Обязательным условием для осуществления операции «своп» является заключение допсоглашения о заключении сделок «своп» к генеральному соглашению о проведении операций на межбанковском валютном рынке. Минимальный объем средств по операциям «своп» составляет 10 млн грн. В то же время новосозданные банки не смогут воспользоваться этим инструментом, не проработав как минимум один год.
Максимальный объем заимствования банком средств у регулятора может составлять не более 50% регулятивного капитала.
При этом, по словам зампред правления «Сбербанка России» Дмитрия Золотько, постановление №434 расширит возможности небольших банков в части подпитки ликвидности у регулятора, так как не у всех учреждений есть необходимый объем облигаций внутреннего госзайма для использования прямого «репо» и рефинансирования. Появление нового инструмента добавит банкам уверенности, так как они в любой момент смогут получить гривну. «Как раз неуверенность в доступности гривневых ресурсов была одной из причин ажиотажного роста ставок привлечения депозитов физических и юрлиц», — отметил господин Золотько.
Хотя предправления банка «Форум Commerzbank Group» Вадим Березовик ожидает, что влияние своп-операций между НБУ и банками на объем корреспондентских транзитных счетов банков и стоимость межбанковских кредитов можно будет оценить только после того, как станет понятна реальная стоимость таких операций. «Введение валютных свопов не будет иметь влияния на стоимость кредитов и депозитов», — категорична директор финансового департамента «Эрсте банка» Анна Лищенко.
Когда же объем «свопов» будет постоянным в течение длительного периода времени, то эту постоянную часть НБУ сможет перераспределять в рамках существующих целей использования валютных резервов.