Первым шагом после решения взять кредит в развитых странах, как правило, является обра­щение к посредникам - кредитным брокерам. По данным банкиров, именно благодаря их пос­редническим услугам выдается 88% всех кре­дитов в США и около 80% - в странах Европы. Эксперты констатируют: в прошлом году россий­ские посредники участвовали в оформлении кредитов на общую сумму в $2-3 млрд. Прогноз на 2008 год - от $7 млрд до $10 млрд.

Кто же такой кредитный брокер (К.Б.) и что входит в

материалы в тему: 15.02.22 Украинские банки выдали более 88 млрд грн кредитов по госпрограмме кредитования МСБ под 5-7-9% 11.02.22 Темпы роста кредитования в Украине могут снизиться, но будут оставаться высокими - банкиры 11.02.22 Украинские банки сталкиваются с дефицитом клиентов 12.03.22 "ПриватБанк" запровадив кредитні канікули для власників кредитних карток до 1 червня 04.08.17 В РФ такси могут заставить страховать ответственность перед пассажирами

сферу его обязанностей?

Первоочередная задача кредитного бро­кера - рассказать, на какой кредит вы може­те рассчитывать, каковы условия соглашения и проконсультировать, как наиболее выгод­но распорядиться полученными активами. После этого определяется оптимальная про­грамма кредитования. На этом этапе бро­кер более подробно изучит все ваши дан­ные и возможности и на их основе подберет банк-кредитор и программу. Затем наступает период подготовки необходимых документов: ваш брокер предоставит вам полный список.

Клиентами К.Б. являются люди, которые достигли определенной материальной ста­бильности и понимают, что время - самый ценный ограниченный капитал. В их понятии время и деньги - тождественны.

Основная задача К.Б. - реально помочь потенциальному заемщику не заблудиться в перечне банковских продуктов и рекламных акций. К.Б. занимается постоянным монито­рингом и анализом рынка банковских услуг, потому всегда поможет клиенту разобрать­ся с «подводными камнями» в виде скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение кредита, а также с другими факторами, кото­рые могут быть не видны с первого взгляда.

Бесплатный сыр бывает?

Теперь рассмотрим ситуацию, сложившую­ся в Украине в сфере кредитного брокериджа. Весь 2007 год К.Б. росли как грибы пос­ле дождя и, если на начало года их было око­ло пяти, то уже к началу 2008 года насчиты­валось несколько десятков. И все бы хорошо: здоровая конкуренция в любой сфере услуг всегда была только на пользу клиенту, но, к сожалению, в сфере кредитного брокериджа ситуация далеко не самая радужная.

Изучая сайты и рекламные брошюры кредитно-брокерских фирм, мы можем увидеть в них и «бесплатные консультации», и прак­тически нулевой процент вознаграждения (от 0,01 % до 1 %). В то же самое время для обеспечения жизнедеятельности независимой консалтинговой компании необходимы затраты на аренду офиса и выплату зарплат сотрудникам, которые должны быть квалифи­цированными специалистами, хорошо ори­ентирующимися в широком спектре кредит­ных продуктов, предлагаемых банками, а также иметь навыки и опыт предварительной оценки финансового состояния заемщика: как физ-, так и юрлица. Без особых вычисле­ний понятно, что такое мизерное вознаграж­дение не может компенсировать упомянутые затраты, не говоря уже о стоимости постоян­ной рекламной поддержки

Наблюдая за сложившейся ситуацией невольно напрашивается вопрос: «За чей же все-таки счет этот «бесплатный» банкет?» Ответов немного и они достаточно просты:

1 Стоит задуматься, а не является ли К.Б., выбранный вами в погоне за дешевизной, бывшим сотрудни­ком одного из банков, имеющим за счет старых связей хороший «откат», или же завуалированная под вывеску К.Б. банковс­кая структура.

2 К.Б. при агентствах недвижимос­ти  лоббируют   интересы   одного (максимум двух) банков с которы­ми  агентство работает напрямую. В этом случае К.Б., конечно же, не мониторят рынок банковских услуг, а преподносят клиентам банковские продукты «своих» бан­ков как оптимальный вариант кредитования.

Соответственно, такая услуга может быть и бесплатной: ведь вы уже заплатили немалый (порядка 5% брокерских агентству недви­жимости) + это же агентство получило свои комиссионные за «продажу» вас как заемщи­ка определенному банку.

Существует и еще одна схема «сама­ритянской» помощи: К.Б. заключает договора с несколькими банками, НО на определенные продукты в каждом отдельном финучреждении. К приме­ру, с банком А - ипотечный договор, с банком Б - автокредитование и т. д. Причем дого­вор предусматривает запрет данному К.Б. на продвижение ипотеки каких-либо других бан­ков и только в этом случае К.Б. будут выпла­чиваться комиссионные банка: больше кли­ентов - выше бонус. Но банковская структу­ра, как нетрудно догадаться, тоже не работа­ет в убыток. Поэтому повышение бонусов К.Б. зачастую компенсируется повышением для заемщика единоразовой комиссии банка. Все вышеперечисленное сводится к одно­му: по факту вы оплатите в среднем те же 3% за услуги посредника, но вот насколько объективной и корректной будет эта услу­га и не окажется ли она той пресловутой мышеловкой.