Потребительские займы стали труднодоступными, зато карточные – не изменили своих условий
Пока мировой экономический кризис громит финансовые рынки и фондовые биржи, кредитование, как явление, успело трансформироваться из общедоступной услуги в нечто достаточно проблематичное и не всегда доступное. И хотя большинство банков продолжают выдавать кредиты (на сколь жестких условиях – это вопрос второй), но финучреждения уменьшили объемы выдаваемых ссуд, не обеспеченных высоколиквидными залогами.
Что же делать простому потребителю, если ему все-таки необходимо приобрести
стиральную машину, а наличных денег хватает только на половину агрегата? В качестве альтернативы на первый план выходят уже популярные и не претерпевшие изменений по ставкам и условиям кредитные карты. Дело в том, что процесс проверки клиента при выдаче таких займов отличается от проверки при «награждении» кредитом потребительским, карточные кредиты считаются менее рисковыми.
Размер суммы клиент и банк определяют по обоюдному согласию (при этом банк руководствуется размером зарплаты заемщика, стажем его работы на данном предприятии и т.п.). И далее клиент становится «сам себе режиссером» – либо расплачивается с помощью карты в торговой сети, приобретая необходимое (от продуктов до крупной бытовой техники), либо снимает наличные и тратит их по своему усмотрению.
Погашение долга клиент также контролирует сам. Хотя банк ежемесячно отслеживает, насколько исправно поступают деньги на счет. По общепринятой банковской практике, размер ежемесячного погашения не ограничен, но он должен быть не менее 7% одолженной суммы (из них часть, например, 4% – это возврат тела кредита и 3% – собственно проценты за пользование кредитом).
В большинстве банков за просрочку платежа предусмотрены штрафные санкции. Поэтому, открывая кредитную карту, внимательно прочтите договор. Стоимость кредитки обычно колеблется от $10 до $50 (есть и дороже – все зависит от класса карты и банка, который ее эмитирует). Но вполне реально найти и вариант, при котором кредитку можно получить практически бесплатно.
Открыть кредитную карту не сложно. Если у вас есть зарплатная карточка, не стоит «изобретать велосипед» – просто обращайтесь в департамент пластиковых карт своего банка (с копией паспорта и справки о присвоении идентификационного кода).
Кстати, зарплатная карта тоже может стать кредитной, если на нее по вашему заявлению откроют кредитный лимит. Но, согласно законодательству, он не может превышать половины вашей ежемесячной зарплаты. Если же зарплатной карточки нет, выберите банк и позаботьтесь о справке с работы о доходах. На оформление карты уходит около двух недель.
Главное, что ставки – те же
Самый главный плюс кредиток сегодня – условия по карточным займам остаются неизменными независимо от катаклизмов с остальными видами банковских продуктов. К примеру, как рассказали нам в Приватбанке, условия по их кредитке «Универсальная» остались прежними и ставки не повышались – 3% в месяц.
Погашать карточный кредит тоже надо «грамотно». К примеру, лимит карты – 3000 грн, по итогам года использования набегает 20%, плюс еще 3% за обналичивание средств. Итого – 23%.
Возмещать затраты лучше таким образом, чтобы на счету периодически появлялась большая сумма. Проценты насчитываются только на снятые деньги, а значит, регулярно пополняя счет, вы сможете сами регулировать свой процент – минимизировать его.
Если кредитного лимита карты для ремонта явно мало – лимит можно увеличить. Для этого необходимо обратиться в банк и написать заявление на увеличение лимита. Но сразу заметим: такие шаги банк предпринимает только по отношению к активным платежеспособным клиентам.
Хорошо, если семья использовала «пластик» как хранилище семейного бюджета – получили зарплаты, премии, дополнительные доходы, и все положили на счет. А потом, по мере надобности, снимали или рассчитывались в супермаркетах, где есть POS-терминалы. Специалисты кредитного отдела, просмотрев «досье», примут решение об увеличении лимита.
|
Новости
