Вызванная финансовым кризисом паника населения имела фатальные последствия для карточного рынка.

Столкнувшись с ресурсными проблемами, банки Украины не только остановили выдачу новых кредитных карт, которые в начале года были двигателем эмиссии, но и начали снижение лимитов по действующим кредиткам. Одновременно они взялись за повышение тарифов по всем типам карт и внедрение новаций, направленных на возвращение средств населения на карточные счета.

Осенний отток депозитов из банковской системы аукнулся и карточному рынку.

материалы в тему: 11.02.22 Украинские банки сталкиваются с дефицитом клиентов 01.02.22 Остатки средств на казначейском счете Украины за месяц увеличились вдвое 11.01.21 API-интерфейсы: ключ к улучшению качества обслуживания в страховании 16.02.22 В 2021 году увеличилось количество сделок на рынке слияний и поглощений 03.02.22 Объем выполненных соглашений по ОВГЗ в январе сократился на 10%, количество сделок - на 11%

«Массовое опустошение карточных счетов началось еще осенью и продолжается до сих пор. Со счетов выгребают едва ли не все средства», — отметил руководитель управления платежных карт крупного банка. По оценкам экспертов, к середине декабря остатки на зарплатных картах с обычных 20–30% сократились до 5–10% поступлений на карту. При этом украинцы стали активнее, чем когда бы то ни было, пользоваться кредитными возможностями пластика: выборка лимитов по классическим кредиткам выросла с 30 до 60% лимитов, по овердрафтам по зарплатным картам — с 50 до 100% лимита.

Увеличение объемов карточных операций не сопутствовало росту количества новых карт. По оценкам специалистов, общий объем карточной эмиссии за сентябрь–ноябрь повысился лишь на 15–20%, в то время как за аналогичный период 2007 г. — почти на 40%. «Начиная с сентября объемы эмиссии обеспечивали зарплатные проекты, которые переводили на обслуживание из одного финучреждения в другое», — объяснила ситуацию начальник управления разработки и развития карточных продуктов VAB Банка Елена Соболева-Терещенко. С большой неохотой фин-учреждения в последнее время выпускали кредитные карты. По разным оценкам, среднемесячные объемы прироста эмиссии упали сразу в пять–шесть раз. «Многие банки просто отказались от эмиссии кредиток. Те же, кто остался на рынке, а таких не больше пяти–семи, серьезно ужесточили условия их выдачи», — отметила в интервью руководитель проекта отдела карточного бизнеса OTP Bank Екатерина Аршинникова. Как правило, шанс получить новую кредитку имели лишь старые клиенты финучреждений, от которых нередко требовалось предоставить обеспечение — например, депозит в банке либо недвижимость.

Не продавая новые кредитные карты, финучреждения в ноябре–декабре активно ухудшали условия для действующих держателей. «Среднее снижение кредитных лимитов составило 30–60%, хотя некоторые банки доходили до крайности — обнуляли лимиты клиентам, которые не успели ими воспользоваться», — рассказал заместитель директора департамента поддержки развития розничного бизнеса БГ Банка Дмитрий Астафуров. Размеры овердрафтов по зарплатным картам к середине декабря уменьшили с четырех–пяти зарплат до одной–двух. Вместе со снижением объемов выросли и кредитные расценки — сразу на 5–8% годовых (до 35–43%).

Одновременно финучреждения пересмотрели и свои тарифы по всем карточным продуктам. «Если раньше карточки класса VISA Electron и Maestro оформлялись бесплатно, то сейчас за их выпуск и обслуживание начали вводить небольшую плату. За VISA Classic и MasterCard некоторые банки уже берут по 100–150 грн., а не 30–50 грн., как раньше. На 50–80% по сравнению с началом года подорожали и карты премиум-класса», — сообщил г-н Астафуров. Взвинтили финансисты и так называемые конвертационные комиссии: при расчете гривневыми картами за границей (и наоборот — валютными у нас) сегодня взимается не 1–2% суммы платежа, как ранее, а 3–5%. При этом чтобы снизить отток денег с карточных счетов, банкиры стали проводить специальные акции и активно повышать ставки: с 1–3% годовых они выросли до 3–5%. «Мы, например, стараемся задержать деньги клиента, предлагая увеличение процентов, если остаток на счете превысит 50 тыс. грн.», — рассказали в одном из крупных банков.

Первые результаты акций финансисты ожидают уже к концу декабря. По предварительным оценкам, повышение ставок позволит нарастить остатки на карточных счетах до 10–15% поступлений. Более скромные прогнозы банкиры делают в отношении остальных показателей. Ожидается, что по результатам 2008 г. общий прирост карточной эмиссии не превысит 32–33%. Для сравнения: в 2007 г. он составил 38%. В первую очередь это поясняется сворачиванием выпуска кредиток. «О значительном увеличении объема выпуска кредитных карт не будет речи и в 2009 году. Мы, например, планируем на будущий год прирост эмиссии дебетных карт в 150 тыс. штук, кредитных же — лишь в пределах 5–6 тыс. Думаю, что другие крупные фин-учреждения покажут аналогичные результаты», — рассказала в интервью заместитель председателя правления ПУМБ Александра Воропаева.

Эксперты полагают, что главной проблемой для карточного рынка в 2009 г. станет погашение карточных кредитов. По состоянию на середину декабря, по оценкам специалистов, доля проблемки в этом сегменте была крайне незначительной. «В случае усугубления кризиса банки не только прекратят карточное кредитование, но и столкнутся с ухудшением финансового состояния клиентов. Думаю, у многих возникнут проблемы с ростом просрочки и ухудшением качества кредитного портфеля по картам», — подчеркнула в беседе с Екатерина Аршинникова. При первых проявлениях кредитных неплатежей финансисты обещают взвинтить штрафные санкции и пени для клиентов.