Финансовые учрежде­ния всегда были под прицелом мошенни­ков, а их средства — лакомым кусочком, порождающим появление необыч­ных афер. В последнее время, к примеру, участились случаи оформ­ления кредитов по подделанным до­кументам или на подставных лиц. Самая сложная задача для мошенников в этом случае - это найти легкомысленных и слишком довер­чивых людей, которые к тому же находятся в тяжелом финансовом положении, но имеют паспорта и прописку и готовы оформить на свое имя кредит. Жертвами подобных финансовых преступлений, как пра­вило, становились сельские

материалы в тему: 15.12.21 Новый закон о финансовых услугах и финансовых компаниях устанавливает четкие требования к работе финучреждений - НБУ 03.02.22 Британский финтех привлек 21 млн долларов от группы инвесторов во главе с Allianz 08.02.22 В Европейском Союзе пытаются решить проблему регулирования цифровых финансовых услуг 13.12.21 Open banking спровоцирует жесткую конкуренцию за клиентов - банкиры 16.10.20 Основные тренды блокчейн-индустрии: Глобальные тенденции и будущие бизнес-модели

жители из малообеспеченных семей. За их несложную работу им предлагают денежное вознаграждение и уверя­ют, что кредит будут гасить другие люди.

С юридической точки зрения, оформление таких кредитов яв­ляется вполне законным, так как заключались они на добровольной основе. Однако, когда проходит ме­сяц и приходит время гасить кредит, очень вежливые и псевдозаботливые знакомые бесследно исчезают, остав­ляя заемщика без денег и с большим количеством серьезных проблем.

По данным Центра общественных связей МВС Украины в Хмельниц­кой области летом прошлого года была задержана группа особ, кото­рая занималась мошенничеством в кредитной сфере. Больше двух десятков людей выявили готовность сотрудничать с преступной группи­ровкой, которая предоставляла им весь пакет необходимых документов, включительно фиктивную справку о доходах и счет-фактуру    на несуществующую    ком­пьютерную технику, для приобретения которой  был необходим кредит. Счет на бланке своего магазина выдавал предприни­матель, один из участников аферы. Кроме того, он подписал договор с одним из кредитных союзов райцен­тра, который давал право заемщи­ку оформлять кредит на льготных условиях.

Все подставные лица, таким об­разом, получили кредит в размере пяти тысяч грн. В целом незакон­ным путем мошенники заполучили 113 тысяч гривен. Позже аферисты стали выдавать малообеспеченным гражданам фиктивные справки о доходах, на чем тоже неплохо зара­батывали, до тех пор, пока одна из копий договора на получение кре­дита не попала в руки правоохрани­тельных органов.

Таких нарушений предостаточно. Среди них, однако, выделяются наи­более изощренные - в виде сотрудничества аферистов и сотрудников кредитных союзов. 29-летний дваж­ды судимый уроженец Винницы, на­пример, сумел уговорить свою зна­комую Татьяну, которая работала кассиром в кредитном союзе, стать его сообщницей в крупной афере. Организатор группы подделывал до­кументы, добывал бланки с мокры­ми печатями и штампами, паспорта и идентификационные коды. В ход шли все возможные способы — ис­пользовались ворованные кредит­ные документы и паспорта. Таким же незаконным образом вербовали и подставных лиц.

Татьяна занималась оформлени­ем кредитов на основе фиктивных документов и скрывала факты не­возврата денег от руководства кре­дитного союза. Она перехватывала письменные предупреждения, адресованные клиентам союза о просро­ченных ежемесячных выплатах.

В ходе многочисленных ревизий и проверок было выявлено, что мошенники незаконным образом заполучили 130 тыс. грн.

Такой же печальный случай про­изошел и в Житомире, где на 45-лет­него местного жителя поступил иск от руководителя одного их город­ских кредитных союзов. Обвиняе­мый в течение дли­тельного времени не погашал кредит, оформленный им на покупку техники и мебели. Однако как выяснилось, у должника никогда не было ни указанной мебели, ни техники, а кредит на его имя был оформлен другими людьми, собствен­никами приобретенных товаров. А познакомился, теперь уже обвиняе­мый, с лжедрузьями случайным об­разом в одном из городских кафе. Там его сначала щедро угостили, а потом попросили о небольшой услуге — оформить на него кредит.

Однако проблема невозвращенных кредитов не только угрожает недобросовестному заемщику, но и ставит под угрозу стабильность финансового учреждения.

К примеру, лет 7-10 назад укра­инский рынок потребительского кредитования стал завоевывать пророссийские и проевропейские банки и их финансовые компании. Агрессивность вторжения на рынок выражалось в увеличении кредитно­го портфеля за счет выдачи кредитов всем подряд. Как правило такие бан­ки по разным схемам работали с дешевыми европейскими денежными ресурсами и не нуждались поэтому в привлечении отечественных «доро­гих» денег, они были ориентирова­ны только на кредитную экспансию. С тех пор наш финансовый рынок пестрит рекламой типа: «быстрый кредит», «мгновенный», «легкий», « за 20 минут », «0 % », « без справки о доходах», «только паспорт» и т. д.

Да, с точки зрения заемщика, вроде бы все хорошо: я быстро по­лучаю кредит. Однако здесь нас ждет ряд подвохов:

Во-первых, человек, берущий кредит, как правило, малообеспе­ченный, ну в любом случае не мил­лионер. То есть для него должно быть важно, почем он берет кредит. Но как ни странно, заемщика в эту секунду интересует лишь скорость и отсутствие справок. Поэтому-то кре­дит ему и обходится в 60-100% го­довых. Нет, конечно, эту сумму ему никто не объявит, наоборот скажут о 0,4% в сутки за кредит, а подпи­сывая договор, вы подписываетесь на ряд комиссий, которые сделают ваш кредит бриллиантовым.

Во-вторых, такая выдача креди­тов налево-направо порождает бум мошенничества и невозвратов. А так как банк не желает быть в убытках, он закладывает процент невозвратов в эффективную процентную ставку по кредиту. То есть, имеет место быть логическая цепочка: «легкий» кредит — невозвраты — высокие проценты по кредиту.

В-третьих, как правило, финан­совые учреждения с «легкими» кре­дитами являются менее надежными для вложения туда средств на денеж­ные счета.

В-четвертых, возникает «слой людей», привыкающих не платить по обязательствам и занимающихся мошенничеством. А это уже совсем другая история. Банки и кредит­ные союзы в этом случае вынужде­ны выстраивать не доверительные отношения с клиентами, а строго формальные. И как показывает практика, чем строже кредитное учреждение к проверке заемщика, тем оно надежнее.

Суды, изъятия имущества, рас­следования, штрафы, пеня, уголов­ные дела... это не для Вас. Обезопась­те себя от мошенников.

Уважаемые граждане, помните, что эти случаи не единичны, они имеют место в каждом крупном на­селенном пункте, поэтому будьте бдительны, когда вам предлагают «легкие» деньги и помните, что та­ковых сегодня, в принципе, не быва­ет. А бесплатный сыр (или «легкий» кредит) Вы сами знаете где...