Кредитные союзы
Кредитные союзы в опасности
30.11.07
Информированный источник в крупном банке сообщил «i», что сейчас при поддержке ряда депутатов от Партии регионов готовится обращение к Кабмину с просьбой пересмотреть принятую в минувшем году концепцию развития КС. Банкиры не хотят делить с кредитными союзами рынок потребительских кредитов, обвиняя их в том, что они работают как финансовые пирамиды и могут подорвать доверие населения к финансовой системе. Больше всего банкиров беспокоит вероятность активизации КС на рынке потребкредитования, возможность участия в КС юридических лиц и частных предприятий, а также
предусмотренное концепцией право на создание фонда гарантирования вкладов членов КС. «Деятельность кредитных союзов должна быть направлена исключительно на предоставление финансовых услуг физическим лицам, членам КС, профсоюзам и их объединениям, а не на привлечение средств физических лиц для кредитования юридических. Непонятно, на каком основании КС хотят получить право на создание государственного фонда гарантирования вкладов их членов», — говорится в проекте обращения в Кабмин. Высокопоставленный правительственный чиновник, пожелавший остаться неназванным, заявил «i», что «в принципе поддерживает аргументы банковского лобби». «Концепция позволяет кредитным союзам получить значительную часть функций, которые сейчас свойственны только банкам . Если разрешить КС кредитовать физических лиц и привлекать вклады, которые будут гарантированы неким фондом, мы можем создать ситуацию, когда у некоторых управляющих КС возникнет желание сбежать с полученными от вкладчиков деньгами. Поэтому необходимо четко разграничить деятельность КС и банков. Кредитные союзы должны кредитовать только своих членов — физических лиц», — считает чиновник. Впрочем, произведенный «i» опрос банкиров показал, что они не видят в КС серьезных конкурентов. «Сегодня на рынке потребкредитования практически не видно кредитных союзов. Они работают по системе — взял деньги и отдал их взаймы. Берут же эти средства они, как правило, у банков, соответственно ставка у них выше. Поэтому банки их и вытесняют с рынка кредитования. Кроме того, банки более гибкие, универсальные, могут позволить себе разные инновации», — отметил зампредседателя правления Правэкс-Банка Роман Валесюк. Такой же точки зрения придерживается и Николай Лагун, председатель совета директоров Дельта-банка . «Теоретически банки и КС являются конкурентами, поскольку действуют в одном сегменте. Но банки, активно занимающиеся потребительским кредитованием, главный акцент делают на расширении и диверсификации каналов продаж. Благодаря сотрудничеству с всеукраинскими и региональными торговыми сетями, апробации новых каналов продаж (интернет, direct-mail и др.) или сотрудничеству с «Укрпочтой» — универсальные и специализированные банки быстрее получают доступ к клиентам. Кредитные союзы не нацелены на столь агрессивное развитие торговых точек и в основном работают через отделения. Поэтому КС очень тяжело конкурировать с банками в потребкредитовании, и банки не рассматривают их как конкурентов», — говорит господин Лагун. Кроме того, банкиры не верят в то, что КС смогут, пусть даже со временем, оказывать услуги юрлицам. «Кредитование юрлиц — сложный процесс, для чего необходимы хорошие специалисты, серьезная служба риск-менеджмента и естественно служба безопасности. Кроме того, юрлица хотят дешевых денег, а их могут дать только банки, привлекающие дешевые ресурсы из-за рубежа с помощью евробондов и синдицированных кредитов. КС, как правило, таких возможностей не имеют», — заметил господин Валесюк. Между тем председатель Госфинуслуг Валерий Алешин считает, что кредитные союзы уйдут с рынка потребительского кредитования, потому что не выдержат конкуренции с банками. По его мнению, КС будут вынуждены осваивать работу в селах, а также работать с малым и средним бизнесом. Но для этого опять-таки необходимо реализовать то, что предусмотрено концепцией. «Концепция — способ инициировать комплексное решение основных проблем КС, вследствие чего расширятся их возможности и они смогут занять естественные для кредитных кооперативов рыночные ниши. Сегодня этому мешают законодательные ограничения: в перечне услуг, которые они могут оказывать, в финансовых инструментах, с которыми могут работать, а также тем, что не могут принимать в члены КС фермерские хозяйства и малые предприятия. Эти ограничения искусственны, нигде в мире их не существует», — резюмирует господин Оленчик.
По словам директора департамента надзора за кредитными учреждениями Госфинуслуг Андрея Оленчика, у него нет оснований предполагать, что банковское лобби предпринимает попытки пересмотреть принятую в минувшем году концепцию развития КС . «По моему мнению, это необоснованные слухи. Знаю одно, эта концепция на момент ее принятия была согласована и поддержана Нацбанком и Ассоциацией украинских банков. Да и какой смысл отменять концепцию? Она не является нормативным актом или законом, следовательно, не имеет прямых юридических последствий. Это правительственное видение развития системы КС в долгосрочной перспективе. Чтобы написанное там стало реальностью, необходимы законодательная реформа и последовательные действия участников рынка по созданию инфраструктуры. Пока этого не произошло — это только декларация, которую еще надо суметь воплотить в жизнь», — отметил господин Оленчик.