Иногда я с удивлением читаю оценки деятельности банков, состояния и вариантов развития банковской системы и экономики страны, макроэкономические и курсовые прогнозы, которые представляют на страницах деловой и популярной прессы аналитики, чиновники, промышленники, публицисты. Порой встречаются довольно разумные и дельные статьи, обзоры, а подчас воистину курьезные материалы, сбивающие с толку не только граждан, но и тех, кто делает политику. Непродуманность процесса популяризации финансовых наук среди населения, отсутствие внятных программ повышения финансовой грамотности простых людей

материалы в тему: 15.02.21 МВФ поставил на паузу переговоры с Украиной 12.06.20 Почему решение ФРС ослабило доллар 27.03.22 Кабмін схвалив залучення до 300 млн євро кредиту від Французького агентства розвитку 18.02.22 Сколько зарабатывают топ-менеджеры госбанков 23.12.20 Государству здесь не место: как вмешательство в безналичные операции коснется украинцев

подводит к однозначному выводу: не все хотят видеть украинцев экономически грамотными. Потому как грамотность — это разумное расходование средств и недоверие к «розовым мечтам», сказкам о том, что можно мало работать, но богато жить, что существует «нулевой» кредит, благодаря которому можно купить себе все блага цивилизации, что страна может развиваться, когда останавливаются предприятия, что профессионализм в работе не обязателен, главное — успеть сесть в поезд удачи.

Может быть, такая наивность присуща только нам, украинцам? Отнюдь. Люди доверчивы, а магия стереотипов сильна. Отсюда — популистские речи о помощи бюджетникам и пенсионерам, заверения в надежности государственных структур, показательные вызовы на «ковер», демонстративное восстановление справедливости и т.д. Да, доверие бывает слепое, интуитивное, не подкрепленное конкретными действиями. А есть рациональное доверие, благодаря которому так стремительно развивалась отечественная банковская система. Не буду приводить десятки цифр, свидетельствующих об этом, а назову лишь одну: начиная с 2000 года украинцы доверили коммерческим банкам более 213 млрд гривен своих сбережений. И это результат не только повышения доходов наших сограждан, креативных рекламных кампаний, но и правильно выстроенных многими банками коммуникаций, когда информационная прозрачность финансового учреждения повышает уровень доверия к нему. В то же время избыток информации, да еще недостоверной либо откровенно скандальной, вызванной жгучим желанием увеличить тиражность своего издания, может просто повергнуть людей в истерию. Так случилось у нас, когда многие украинцы кинулись скупать дорогущую валюту, забирать вклады из банков, а предприятия — сворачивать проекты и расторгать контракты. И в этой ситуации информационного прессинга, подчас губительной для всего финансового сектора, разъяснительная работа, четкие, честные и доверительные выступления финансистов от регулятора и комбанков должны были стать ключевым инструментом управления экономическими ожиданиями и бизнеса, и населения. Впрочем, сделать это еще не поздно…

Считаю, что нынешняя ситуация — это время, когда так важно не утратить взаимное доверие, говорить открыто обо всем, что происходит, прекратить искать ошибки у других и постараться начать реформы в первую очередь с себя. Оптимистично, скажете вы? Думаю, нет, поскольку банковская система — неотъемлемая часть национальной экономики, государства в целом. Поэтому понимаю, что выход из кризиса только финансового сектора невозможен без остановки политического коллапса, в котором мы все находимся достаточно длительное время. Должно наконец произойти очищение от излишне самонадеянных и подчас неразумных апологетов тех или иных мнений, теорий, партий. Должно поубавиться глянцевой мишуры в отечественном политическом и экономическом истеблишменте, в котором достаточно тех, кто без образования и особых способностей знают, как правильно давать и брать. Все это выявил кризис, хотя, пожалуй, это практически единственная положительная сторона сегодняшней ситуации, т.к. абсолютно непонятно, пройден ли Рубикон. Почему? Да потому, что непрогнозируемо то, сможет ли наша экономика сделать рывок в условиях девальвации национальной валюты, да еще на фоне повышения планируемых расходов бюджета на социальные выплаты. Скачкообразное увеличение объемов реального производства невозможно, на мой взгляд, по целому ряду причин — в стране практически нет оборудованных по новейшим технологиям производственных мощностей; сокращение персонала «выбросило» на рынок труда сотни высококвалифицированных специалистов, которые могут быстро пополнить ряды маргиналов; резкий рост процентных ставок из-за дороговизны ресурсов осложняет обслуживание существующих кредитов и делает почти невозможным привлечение новых; иностранные инвестиции почти исключены.

Возможно ли остановить падение? Думаю, да, шансы есть. Я не буду затрагивать темы глобальной перестройки экономики, т.к. это процессы долгосрочные и не могут инициироваться без глубокого знания реальных макроэкономических показателей и статистических данных. Но есть меры, от скорости принятия которых зависит дальнейшая судьба отечественной экономики. Прежде всего, важно остановить девальвацию гривны, устранить источник гривневых ресурсов для валютных спекуляций, возвратить элементы валютного контроля, не препятствующие ведению предпринимательской деятельности, но в тоже время дающие возможность снизить долларизацию экономики. А еще — повысить вотум доверия к финансовым инструментам, в частности на фондовом рынке, вернуть украинцам уверенность в том, что они не будут обмануты, что правовая система обязательно защитит их и их сбережения. Однако полагаться в этом только на себя недостаточно. Мы все связаны одинаковыми проблемами, за которые должны отвечать государственные чиновники и выбранные нами политики. Нам нужна четкая программа действий с четкими сроками преодоления кризиса. И пусть это будут реальные сроки, адекватные ситуации в экономике и стране — когда человек понимает, на какой период он попадает в тяжелое положение, это придает ему сил пережить невзгоды. Но объяснять это необходимо понятно, доступно, чтобы человек снова смог поверить.

В управленческих технологиях есть такое правило: «К миру надо готовиться во время войны». Кризис, к счастью, не война, но о завтрашнем дне стоит задуматься сегодня, когда многим моим коллегам не до мыслей о fair play по отношению к клиентам. Мол, это дело будущего. Но, возможно, уже сейчас стоит создавать систему независимого мониторинга и оценки степени доверия между клиентами и банками. А после окончания кризиса — создать своеобразную систему гарантирования либо страхования доверия по аналогии с системой страхования вкладов. Для этого придется поменять некоторые политики и процедуры в банках, изменить логику финансовых продуктов и услуг, задуматься о качестве бизнес-процессов. Зато и результат, мне кажется, может превзойти все ожидания. Ведь доверие — это не только фундамент банковского бизнеса, но и ключевой показатель оценки стабильности общества, его демократических основ и процветания.