Если отпраздновать Новый год не на что, можно решиться на крайний шаг - заложить свой автомобиль. А после праздников, получив зарплату, выкупить его обратно. Как это сделать и есть ли риск остаться без "колес"?
При желании несложно получить пару тысяч долларов, заложив свою машину. Вот уже несколько месяцев во многих городах Украины работают автоломбарды - организации, которые дают в долг деньги в обмен на автомобиль.
приспособлены. Ведь нужна как минимум охраняемая площадка, а также люди, которые знают автомобильный рынок и могут определить стоимость машины. Автоломбард - совсем другое дело. Благодаря наличию специалистов и площадок здесь могут оперативно принимать решения. При идеальном стечении обстоятельств деньги выдадут в течение 2-4 часов.
Процедура выглядит следующим образом. Автовладелец обращается в ломбард, взяв с собой стандартный набор документов (техпаспорт, "автогражданку", гражданский паспорт и идентификационный код). Кроме того, необходимо предоставить справку из МРЭО о том, что автомобиль "чист" (не числится в угоне, номера не перебиты и т. д.), а также нотариально заверенное согласие супруга на совершение займа. Кредитный автомобиль сдать в залог в большинстве случаев не удастся - ведь владельцам автоломбардов неинтересно брать на себя дополнительные хлопоты и судебные тяжбы с банком и другим фактическим обладателем прав на автомобиль, если нерадивый заемщик перестанет погашать долг и не вернется на площадку за своей заложенной машиной.
При небольших сроках займа компании берут комиссию в размере около 1% суммы выданных денег в день, на сроки более трех недель - 0,2-0,3%. То есть чем меньше срок пользования деньгами - тем выше процентная ставка. Конечно, даже сегодняшние "драконовские" 30% в гривне (0,08% в день) в тех банках, которые уже возобновили потребкредитование, - мизер по сравнению с тем, что просят за свои услуги ломбарды. Однако выгода от автоломбардов - оперативность, небольшой пакет документов и минимальные сроки, на которые можно взять ссуду. Более того, хоть этого и не говорят официально, в автоломбарде можно получить деньги в инвалюте - без оплаты конвертации и поисков "обменки" с выгодным курсом. Но, естественно, отдавать тоже придется иностранными деньгами.
Сумма кредита зависит от марки, года выпуска и состояния автомобиля, но, как правило, не превышает 70% его рыночной стоимости.
Для более старых моделей эта планка может понижаться до 30-40%, для совершенно новых и популярных на рынке - подниматься до 80-90%. Многие залоговые конторы не берутся работать с авто старше 5-7 лет, но можно найти и такие, где готовы взять в оборот "колымагу" 79-го года. Некоторые ломбарды выставляют также минимальную сумму кредита. Как правило - 15-20 тыс. грн. Сроки долга не ограничиваются, но на практике не превышают полугода, поскольку в дальнейшем сумма уплаченных процентов уже может превысить половину долга.
Юридически ссуда оформляется договором займа, который заверяется нотариально. Автомобиль же передается по другому договору - залога, также заверяемого нотариусом. Кроме того, подписывается акт приема-передачи автомобиля. Деньги могут выдаваться как банковским переводом, так и наличными - по желанию клиента. Один из главных рычагов влияния на платежную дисциплину - оформление генеральной доверенности на машину с отсрочкой вступления ее в силу. Как правило, эти сроки - дата оговоренного возврата денег. То есть если к условленной дате заемщик не уплатил долг, это дает право автоломбарду распоряжаться его имуществом, то есть продать машину и компенсировать хотя бы выданные деньги. Впрочем, большинство компаний, работающих, например, в столице, предлагают должникам так называемый льготный период. Как правило, это 30 дней, в течение которых ломбард не реализовывает авто, а заемщик имеет право погасить кредит и забрать свое имущество. По истечении этого срока машину продают, а разницу между суммой долга и реальной ценой продажи за вычетом комиссионных ломбарда возвращают должнику. С момента реализации автомобиля договор ссуды прекращает действие.
Сегодня рынок автоломбардов - в стадии становления. Многие компании функционируют как частные лица, не имея лицензии Госфинуслуг, некоторые работают с кредитными автомобилями, что несет значительные риски как для автовладельца, так и для самих предпринимателей. Но в целом это пока один из немногих быстрых и сравнительно недорогих инструментов получения денег на рынке как для частных лиц, так и для малого и среднего бизнеса.
Главный риск для заемщика - возврат автомобиля в том виде, в котором он его отдавал в залог. Гарантии сохранности - застрахованная площадка или бокс, где размещаются авто, охрана, видеонаблюдение. Но, как правило, ломбард несет материальную ответственность за автомобиль, а не за его техническое состояние (если ударили морозы, а в радиаторе вода - это не проблема автоломбарда).
|
Новости
