Какие последствия того, что банк ввел ограничения по потребительскому кредитованию? Ожидается ли рост процентных ставок?
20 июня 2008 года был обнародован проект постановления Национального банка Украины "О внесении изменений в Положение о порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям банков" (постановление НБУ № 279 от 6 июля 2000 года), которое сделает невыгодным выдачу банками кредитов без первоначального взноса.
Они будут считаться невозвратными, и требовать стопроцентного резервирования всей суммы кредита. Большие резервы банки должны будут выделять даже под задолженность всего в несколько дней.
Говоря о последствиях вступления в силу данного проекта постановления, следует отметить, что «перегретый» стремительным ростом количества выданных потребительских кредитов банковский сектор требовал адекватного вмешательства регулятора. Безусловно, если принятое постановление НБУ по сути не будет отличаться от опубликованного проекта – можно говорить про эффективное вмешательство Нацбанка. Уверены, таким образом удастся предотвратить кризис, подобный произошедшему в США.
Несмотря на чрезвычайную важность для банковского сектора данного нормативно-правового акта, его принятие ощутят на себе прежде всего потенциальные заемщики. В условиях, когда спрос на кредиты превышает предложения – банки прежде всего повысят т. н. «секьюритизацию» кредитов. Т. е. кредиты будут выдаваться преимущественно более платежеспособным клиентам.
Перспективу рынка потребительского кредитования, которое развивалось особенно динамично в последние годы, можно будет оценить после принятия документа в окончательной редакции. Очевидно, банки (и Диамантбанк – в частности) не откажутся от программ потребительского кредитования без первого взноса. Банки по-прежнему будут заинтересованы наращивать клиентскую базу. А, учитывая относительно небольшой размер потребительских кредитов, выдаваемых банками в настоящее время (чаще всего максимальный размер кредитов беззалоговых кредитов без первого взноса не превышает 25 – 30 тыс. грн) можно утверждать, что нововведение не отразится на объеме кредитования.
В меньшей степени данное постановление НБУ повлияет на выдачу ипотечных кредитов. Как правило, многие банки требуют внесение первоначального взноса. В настоящее время лишь несколько банков предлагают кредиты на жилье без первого взноса. Однако воспользоваться этим предложением могут лишь те клиенты, которые под залог отдадут не только непосредственно предмет ипотеки, но и еще один объект недвижимости.
Относительно возможности увеличения процентных ставок, учитывая сложившуюся ситуацию на финансовом рынке Украины, проблемы с привлечением ресурсов, которые наблюдаются у большинства банков, а также недавнее понижение агентством Standard&Poor's долгосрочного суверенного кредитного рейтинга Украины в иностранной и национальной валютах, не стоит ожидать уменьшение кредитных ставок.
Постановление НБУ, проект которого был обнародован, по нашему мнению, может спровоцировать увеличение процентных ставок по потребительским кредитам в пределах 2 – 5 процентных пунктов в гривнах и 1 – 4% – в долларах США и евро.
На сколько именно увеличатся ставки – будет понятно в сентябре – октябре, когда вступит в силу данное постановление НБУ, а также окончательно прояснится ситуация с курсом доллара по отношению к национальной денежной единице.
Процентные ставки на автокредитование выросли. Ожидается ли их падение?
Инфляция, неопределенность курсовой политики в стране, ослабление позиций доллара, а также дефицит ресурсов, остро ощущаемый практически всеми украинскими банками, негативно отразились на кредитном рынке, и в частности – на автокредитовании.
Снижение процентных ставок в обозримом будущем можно будет наблюдать лишь во время проведения совместных акций банков и автосалонов.
Учитывая дефицит гривневых ресурсов, неопределенность с курсом доллара и прочие факторы – по крайней мере, до ноября ожидать какого-либо удешевления автокредитов не стоит.
|
Новости
