Текущий месяц выдался богатым на перемены в сфере ипотечного кредитования. Правительственные мероприятия по борьбе с инфляцией, в частности укрепление гривны и как следствие дефицит ее на валютном рынке, непосредственно повлияли на условия выдачи кредитов, в результате чего они потеряли прежнюю привлекательность.

Из-за недостатка гривны некоторые ведущие банки («Райффайзен Банк Аваль», Укрсоцбанк) приостановили выдачу займов в национальной валюте на

материалы в тему: 12.04.21 Как работает программа финансового лизинга на жилье в Украине 22.02.22 Минцифры запустит пилот е-гривны до конца года 23.12.20 Государству здесь не место: как вмешательство в безналичные операции коснется украинцев 27.03.22 НБУ за тиждень продав валюти на 627 мільйонів доларів 24.02.22 Нацбанк продал 2,1 млрд долларов для поддержки курса гривны

неопределенный срок. Но большая часть финансовых учреждений взяли курс на повышение ставок. Относительно максимальных сроков кредитования, то они практически не изменились - 20-30 лет. Некоторые банки повысили проценты за обслуживание кредита или ввели дополнительные комиссии. В ПриватБанке, к примеру, появилась новая комиссия по ипотечным кредитам за резервирование ресурсов в размере 0,48% от суммы займа. Как нам объяснили в учреждении, это плата за ежемесячное обслуживание и она прибавляется к годовой ставке. Так или иначе, в конце апреля - начале мая банки один за другим начали активно пересматривать условия выдачи долгосрочных кредитов на приобретение недвижимости.

По данным журнала «Деньги», ставки по ипотеке с начала текущего года выросли на 1,5-2,5%. На сегодняшний день в среднем они составляют в гривне 15-18% и 12,4-14,5 в долларах США. По мнению экспертов, к концу года ставки подрастут еще на 0,5-1 процентных пункта. Таким образом, покупка жилья в кредит становится все более недоступной для среднестатистического украинца. А прогнозируемое падение цен на рынке недвижимости, если и произойдет, то не намного из-за низкой обеспеченности наших граждан жильем.

Мы попытались выяснить ситуацию на рынке ипотечного кредитования, проанализировав предложения 14 банковских учреждений, которые предлагают ссуды на приобретение первичного и вторичного жилья.

Банк	Годовая ставка, %			Размер начального взноса, %	Комиссии, %
	грн	доллар США			Разовая
Первичный рынок
ПриватБанк	22,92%		15,96%	От 30%	0,48% - комиссия за резервирование 2% - разовая
Райффайзен Банк Аваль	16,5%*		13%	20%	1,5%
Надра	19,59%		15,49%	От 15%	2,8% - в грн 3,8% - в долларах США
OTP Bank	18,99%		13,49%-13,99%	От 20%	2% от суммы
Альфа-банк	17,5%		14,5%	От 20%	От 1,25% от суммы
Банк Форум	20%		13%	От 15%	1% от суммы – в грн 1,5%-2% - в долларах США
UniCredit Bank	16%		12%	От 20 %	1% от суммы
Вторичный рынок
УкрСиббанк	14%		12,4%	От 15%	2%
Укрсоцбанк	18%*		13,5%	От 15%	0,99%
Укрэксимбанк	От 21,53%		От 16,55%	От 15%	1%
ИНДЭКС-БАНК	15,7%		12,73%	От 10%	0,5%
Правэкс Банк	16,99%		13,99%	От 0 до 10%	1,5%
Сведбанк (ТАС-Комерцбанк)	16,9%		11,9%	От 10%	1%
Морской транспортный банк (Одесса)	15%		10,5%	От 20%	0,5%

Затраты по кредиту

Чтобы минимизировать расходы по обслуживанию кредита, необходимо внимательно изучить предлагаемые банками ипотечные программы. Выбирая проценты пониже, следует учитывать, что кредит могут «утяжелять» непрямые платежи. Покупаемую квартиру кредиторы обязывают страховать (0,1-1% ее стоимости), также большинство банков выдвигают одним из условий страхование жизни заемщика. Отдельная статья расходов на оформление сделки купли-продажи, включая одноразовую комиссию банка (1-3,8% от суммы). Госпошлина и плата в пенсионный фонд составят по1% от суммы. Еще 0,1% - на оформление договора ипотеки залога (если такой требуется). Возможны дополнительные издержки на открытие счета.

Немаловажно уточнить, предусмотрены ли банком штрафы за досрочное погашение кредита. Например, такие санкции существуют в «Райффайзен банк Аваль» (1% от переплаченной суммы от 2 до 20 лет) и в «Укрсоцбанке» (первые 2 года взимается 1% от заплаченной наперед суммы).

• Паспорт
• Справка из налоговой инспекции о присвоении идентификационного номера
• Справка с места работы о занимаемой должности и доходах за последние 6 месяцев

Если заемщик состоит в браке, то потребуется свидетельство о браке, паспорт и идентификационный номер супруга (-и)

• Копия трудовой книжки за последние 3 года (максимум)
• Документ на право собственности заставной недвижимости

Некоторые банки требуют справку о том, что заемщик не состоит на учете в психоневрологическом диспансере.