Ипотечное кредитование сегодня практически замерло, а вместе с ним и многочисленные надежды украинцев на собственное жилье. Если еще год назад, кредит можно было оформить практически в любом банке и в любой валюте, то сегодня кредиты на жилье или не выдают вообще, или получить их достаточно сложно.
Первой ласточкой, к сложившейся ситуации, было постановление Национального банка Украины о не выдачи займов без первоначального взноса, а также сокращения срока самого кредитования. Впоследствии, сроки
кредитования существенно не сократились (НБУ рекомендовал 7 лет как максимальный срок кредитования), а вот напутствия о первоначальном взносе были выполнены. На дальнейший ход событий повлиял мировой финансовый кризис, нехватка банковского капитала, а также недостаточная конкуренция.
Как все мы помним, активный рост кредитных ставок начался этим летом. Буквально за пару месяцев заметно подорожали кредиты в национальной валюте, в среднем на 1,5-3% и достигли небывалого максимума в 20% годовых. При этом кредиты в зарубежной валюте «дорожали» не так активно.
Прогнозы экспертов сводятся к тому, что снижения процентных ставок по кредитам в ближайшее время ожидать не стоит. Возможно даже их небольшое увеличение. А вот через пару лет, Украина начнет ощущать последствия вступления в ВТО, которое предусматривает упрощенное поступление капитала в страну, в том числе и банковского. Это приведет к конкуренции и снижению процентных ставок.
Тристар, на примере Райффазен Банка Аваль, решил проанализировать ситуацию на ипотечном рынке кредитования.
Год назад
На что мог рассчитывать заемщик обращаюсь в данный банк год назад? Программ кредитования было несколько. Особое внимание банк сфокусировал на выдаче кредитов в национальной валюте. При кредите, к примеру, на сумму в $70 тыс. сроком на 20 лет, сумма переплаты составляла 140%.
Полгода назад, банк активно рекламировал кредит на жилье под 11, 75% годовых и демонстрировал снижение ставок по гривневым кредитам, но данный проект касался только зарплатных клиентов, а для всех остальных желающих банк предоставлял кредит под 13% годовых. К слову, сегодня, о такой процентной ставке остается лишь мечтать.
Для приобретения жилья в кредит на первичном рынке, необходимо было внести 20% первоначального взноса или предоставить дополнительное залоговое имущество. Срок кредитования от 2- 20 лет. Присутствовала и единоразовая комиссия в размере 1,5% от суммы кредита.
По подсчетам Тристар, ежемесячный платеж по аннуитетному графику погашения, при сумме кредита 500 000 грн., составлял 5 840,9 грн. Сумма переплаты составила 901 607 грн., что равно 180%.
А что сегодня?
Райффайзен Банк Аваль пока ограничивается отечественной валютой, при этом условия кредитования существенно не изменились: те же 20 лет, с тем же 30% первоначальным взносом, однако при ставке 21,8%. Стоит отметить, что готовить данный материал мы начали еще на прошлой недели, когда «стоимость» кредита составляла 21,45% годовых.
Если раньше по кредиту в $100 тыс. сроком на 20 лет при ставке 13% нужно было платить $1500 в месяц, то сегодня процентные ставки выросли вдвое, соответственно и ежемесячные выплаты тоже. А по правилам банка, клиент может получить ссуду, если его доход минимум на 40% перекрывает ежемесячные расходы по кредиту. А это означает, что на сегодняшний день, потенциальным клиентом банка может стать лишь, то, у кого доход превышает $5 000 тыс.
При цене в $2500 за один квадратный метр на первичном рынке жилья, банковский кредит является призрачной надеждой на собственной жилье. Кроме этого, очевидным выводом можно считать и то, что ипотечный кредит остается недостижимым для большей половины населения, доход которого не превышает 3 000 грн. в месяц.
|
Новости
