Сегодня ситуация стабилизировалась и спрос на ипотеку продолжает расти, в частности из-за того, что продавцы стали снижать цены на вторичное жилье. По словам замдиректора компании «Про-Контракт» Светланы Матвиенко, если в 2004-2006 гг. банки неохотно шли на уменьшение ставок и очень постепенно и незначительно снижали их размер (в среднем на 1-1,5% за весь этот период), то в текущем году ипотечные ставки снизились в среднем на 2,5-3%. «На украинском рынке ипотеки уже наблюдается тенденция к снижению ставок, однако следует отметить, что ставки снизили преимущественно крупные банки, входящие в первую пятерку,— отметил директор «Простобанк Консалтинг» Леонид Красавцев. — В целом же по рынку средняя эффективная ставка по ипотечным кредитам остается на прежнем уровне». Сегодня эффективная ставка по ипотечным кредитам составляет 13,6-13,7% годовых в национальной валюте и 12,6-12,7% в долларах США.

Кроме того, отмечает замначальника отдела продуктов ипотечного кредитования «Родовид Банка» Александр Козленко, ужесточилась конкурентная борьба банков за клиента, до 30 лет увеличились максимальные сроки предоставления кредитов и начали активно развиваться программы кредитования загородной недвижимости. «При этом большинство основных игроков рынка ипотечного кредитования предусматривают возможность изменения и пересмотра уровня процентных ставок,но сами банки вряд ли будут выступать инициаторами пересмотра процентных ставок в сторону снижения»,— считает эксперт.

Банки предпочитают кредитовать покупку недвижимости на вторичном рынке, то есть уже существующие в природе квартиры. «Для банка основное различие лежит в плоскости обеспечения,— объясняет Владислав Королев, замначальника отдела ипотечного кредитования Укрсоцбанка. — На вторичном рынке это уже реально существующая квартира, с определенными характеристиками, в то же время по первичному рынку залогом выступают, как правило, имущественные права на квартиру, которая только будет построена в течение нескольких лет».

При этом банкам приходится оценивать не только самого заемщика и уровень его платежеспособности, но и застройщика, степень его надежности, а также всю разрешительную документацию на объект строительства. «Ипотечный первичный рынок является рискованным как для заемщика, так и для кредитора,— считает Светлана Матвиенко. — За последние полтора-два года банки стали более осторожно относиться к выдаче первичной ипотеки, и связано это в первую очередь с компанией «Элита-Центр».

На сегодня, по ее словам, приобрести новострой можно только двумя путями: либо у аккредитованных банком компаний под залог имущественных прав (через фонд финансирования строительства) на строящееся жилье, либо в любой компании на выбор заемщика, но под залог уже имеющейся недвижимости. Естественно, на первичке, учитывая специфику залога, ставки на 1-2% выше, чем при приобретении вторичного жилья.

По мнению аналитиков, в следующем году ставки по ипотечным гривневым кредитам будут снижены. «Как показывает этот год, тенденция к уменьшению ставок есть, и она сохранится в будущем, но тяжело предсказать темпы такого снижения,— утверждает Светлана Спицына. — Пока мы еще называемся страной с переходной экономикой — этот процесс происходит очень медленно. Но с политической стабилизацией, уменьшением инфляции, улучшением уровня жизни и рейтингов страны (страновой, инвестиционный, кредитный и т. д.) процентные ставки будут соизмеримы со ставками европейских государств, т.е. в полтора-два раза ниже нынешних».

При этом, по словам Владислава Королева, ставка по долларовым кредитам в первую очередь будет зависеть от ситуации намировых рынках капитала, в частности от развития ипотечного кризиса в США. «При дальнейшем развитии кризиса банкам вряд ли удастся сохранить ставки даже на текущих значениях, поскольку внешние заимствования будут усложнены»,— считает он. В то же время, полагает Александр Козленко, вполне вероятно снижение банками до конца 2008 г. процентных ставок по гривневым ипотечным кредитам на 0,5-1%.

«Рынок ипотечного кредитования в целом и кредитования вторички в частности на ближайший год будет развиваться и сохранит достаточно высокие темпы роста, но вряд ли объем выданных ипотечных кредитов превысит показателинынешнего года»,— считает он.

«Пока нет другой альтернативы в виде нового жилья, массового развития таунхаузов и коттеджей, а также с учетом существенного превышения спроса над предложением, люди вынуждены будут покупать жилье на вторичном рынке и, соответственно, пользоваться кредитными программами банков»,— поддерживает коллегу Светлана Спицына.

Кроме того, по словам экспертов, в следующем году будет развиваться рефинансирование кредитов: заемщики, которые брали дорогие кредиты в долларах, а зарплату получают в национальной валюте, будут рефинансировать кредит, переходя на гривню.