Цены на недвижимость продолжают падать. Казалось бы, самое времени приобрести долгожданное жилье. Но как назло большинство банков свернули программы жилищного кредитования - и это одна из причин падения цен. Автор отыскала несколько банков-смельчаков, которые, несмотря на кризис, продолжают выдавать ипотечные ссуды.
Зато теперь наступил и на их улице праздник. Еще полгода назад суммы в $40 тыс. с трудом хватило бы, чтобы оформить кредит на "двушку" с 20-процентным собственным взносом. Сейчас же за эти деньги без всякого кредита можно приобрести отдельную квартиру, правда, однокомнатную. Но теперь семейную пару такой вариант не устраивает.
Издание решило помочь молодой семье отыскать подходящие программы кредитования. Ведь, скорее всего, Павел и Анна не единственные, кто хочет воспользоваться падением цен на жилье.
Корреспондентам удалось отыскать восемь банков, готовых выдать ипотечные кредиты в том или ином виде. Что примечательно, только один из них оказался крупным финучреждением, остальные семь - это средние и мелкие банки (по объему активов).
Такую странность можно объяснить довольно просто. Пока крупные банки зазывали клиентов брать такие доступные кредиты, их мелкие собратья скромно стояли в сторонке. Теперь, когда "крупные и системные" не могут и со своими нынешними заемщиками разобраться, пришел час небольших банков, которые еще не успели нарастить свой кредитный портфель.
При этом Кредитпромбанк, банки "Аркада", "Киевская Русь" и "Меркурий" кредитуют только покупку недвижимости в строящихся домах, где сам банк выступает партнером застройщика. То есть, выбрав один из этих банков, покупать жилье заемщик, к сожалению, сможет только из строго очерченного перечня вариантов.
А вот Индустриалбанк, Укрбизнесбанк, "Первый Инвестиционный Банк" и банк "Львов" дают своим заемщикам полную свободу выбора. Главное, чтобы жилье было достроенное и ликвидное. Укрбизнесбанк и банк "Львов" готовы профинансировать даже покупку недостроенной "первички", но только с условием предоставления дополнительного залога.
Более охотно банки кредитуют в гривнях. Причем разброс ставок в нацвалюте очень велик - от милых сердцу 15% годовых до ужасающих 30%. Кредиты в долларах и евро выдают далеко не все. А ставки по ним колеблются от 16% до 22% годовых.
Сроки кредитования заметно сократились. Большинство банков оформляют ипотеку максимум на 10-15 лет, а некоторые ограничиваются тремя годами. Хотя встречаются предложения со сроком кредитования до 20 и даже 30 лет.
Заметно повысили банки и требования к величине собственного взноса заемщика. В среднем, чтобы получить ипотечный заем, нужно иметь на руках около 30-50% стоимости недвижимости. Хотя по некоторым программам банки готовы довольствоваться взносом в 20-25%.
Что касается требований к платежеспособности заемщиков, то номинально требования не изменились - это подтвержденные доходы, которых за минусом ежемесячных расходов заемщика будет хватать на погашение кредита. Но теперь кроме декларирования этого принципа банки еще и не выдают кредиты тем, кто не может документально подтвердить свои доходы или не имеет достаточных "чистых" доходов для погашения ссуды.
В 2009 году правительство обещает выделить 3 млрд. грн на развитие ипотечного кредитования. По 1 млрд. грн пойдет на пополнение уставного капитала Ощадбанка и Укрэксимбанка. Еще на 1 млрд. грн будет пополнен уставный капитал Государственного ипотечного учреждения - для этой цели будут выпущены гособлигации (ОВГЗ), которые должен выкупить Нацбанк.
Кабинет Министров уже утвердил порядок предоставления ипотечных кредитов, которые в свою очередь будут перечисляться на завершение строительства жилья со степенью готовности 70% (примерно 415 объектов). Кредиты в рамках госпрограммы поддержки ипотеки будут выдаваться в гривнях по пока неизвестной ставке и на срок 30 месяцев.
Рабочая группа Минрегионстроя уже предоставила правительству полный список недостроев. Осталось только принять решение, на достройку каких объектов можно будет брать кредиты. Скорее всего, "государственные" кредиты смогут получить только разномастные льготники - "очередники", малообеспеченные, военные.
К сожалению, получить официальное подтверждение этой информации корреспондентам пока не удалось. Ни ГИУ, ни Ощадбанк, ни Эксимбанк пока никак не комментируют заявления правительства. Основная причина молчания госбанков и Государственного ипотечного учреждения состоит в том, что обещание Кабмина не имеет никакого документального подтверждения. А значит, неизвестно, когда будет предоставлено обещанное финансирование, и будет ли оно вообще, - объяснили в этих госучреждениях.
В ближайшее время ситуация на рынке ипотечного кредитования вряд ли улучшится - таков вывод после общения с банкирами. Мало кто из банков, не кредитующих сейчас, планирует возобновлять ипотечные программы в ближайшем будущем.
Кроме того, оценка залоговой недвижимости станет более консервативной, то есть дисконты по отношению к рыночной стоимости существенно увеличатся. А это означает, что для получения кредита с заявленным 30-процентным собственным взносом на самом деле заемщику надо будет иметь на руках 40-50% реальной стоимости жилья.
При этом кредитные ставки будут держаться на довольно высоком уровне - 25-30% годовых в гривнях и 16-20% в иностранной валюте. Все это сделает ипотечное кредитование малодоступным для большинства потенциальных заемщиков. Такая ситуация продержится, по-видимому, в течение ближайших двух-трех лет. Ну а к уровню 2007 года ипотечное кредитование вернется не ранее, чем через 5-7 лет.
* – Информация на начало марта. Для уточнения стоит обращаться в информационные центры банков – они могут менять предварительные условия без предупреждения.
Итого:Ипотечные кредиты предлагаются всего несколькими банками - под достаточно высокие проценты и на жестких условиях. Жизнь потенциальных заемщиков упростится не скоро.
|
Новости
