Со вступлением в ВТО кредиты на авто дешевле не стали
21.08.08
На сегодняшний день, есть множество способов приобрести автомобиль: лизин,
кредитование, за наличные средства. Что касается последнего, к сожалению, не
каждый человек со средней заработной платой в $500 может себе позволить
приобрести «железного друга». Поэтому кредитование остается одной из самых
востребованных услуг.
Стоит отметить, что за последние полгода, процентная ставка по
кредитованию повышалась в месяц в среднем на 0,5% годовых. К слову, это
касается как кредитов в иностранной валюте, так и займов в национальной валюте.
Столь резкое повышение процентной ставки можно объяснить тем, что Нацбанк
ужесточил требования к кредитам – сократил срок кредитования, а также ограничил
выдачу займов без первоначального взноса. Конечно, программы с 0% первоначальным
взносом остались, а вот об их доступности для «простого смертного» говорить нет
чего.
После ужесточения выдачи кредитов регулятором, многие банки
приостановили ипотечные и автокредитные программы. Совсем мелким банкам
пришлось повысить процентную годовую ставку на 4% или отказаться от выдачи таких
займов и вовсе – все это последствие политики Нацбанка, который пытается
урегулировать инфляционные процессы в стране.
На сегодняшний день, стандартные условия по предоставлению кредит на
автомобиль выглядят так:
Показатели
Банки
ПУМБ
ОТП Банк
Проминвест
Павэкс Банк
СЕБ Банка
Валюта - гривна
Эффективная ставка %
18,88
19,28
19,44
20,28
21,39
Ставка %
18,49
18,49
19,00
19,49
21,00
Комиссия от суммы
0,99
18,50
1,12
2,00
1,00
Первый взнос
10,00
15,00
0,00
0,00
15,00
Валюта - доллар
Эффективная ст. %
13,88
13,78
15,39
14,78
13,19
Ставка %
13,49
12,99
15,00
13,99
12,80
Комиссия
0,99
2,00
1,00
2,00
1,00
Первый взнос
10,00
15,00
15,00
0,00
15,00
Валюта – евро
Эффективная ст. %
13,64
15,28
14,44
12,78
12,89
Ставка %
13,25
14,49
14,00
11,99
12,50
Комиссия
0,99
2,00
1,12
2,00
1,00
Первый взнос
10,00
15,00
0,00
0,00
15,00
Стоит отметить, что по сравнению с мартом нынешнего года, кредиты подорожали
минимуму в 1,3 раза, с 15% годовых в национальной валюты до 20% годовых. В
иностранной валюте, скачек ставок был не столь значителен - в среднем на 2-3%. А
вот стоимость комиссии практически не изменилась, лишь в некоторых
банках увеличилась на 0,1-0,2% (ОТП банк, СЕБ банк),
но, как и раньше, максимальная сумма единоразовой комиссии наблюдается в БТА
банке, размер которой достигает 3% от суммы кредита.
В таблице, как можно было сразу заметить, приведена эффективная процентная
ставка и годовая процентная ставка. Возникает вопрос, на какую из ставок должен
ориентироваться потребитель. Ответ – на эффективную, которая, может отличаться
от номинальной, если говорить проще, кроме указанной процентной ставки, банк
снимает с клиента определенную сумму денежных средств. К примеру, к увеличению
эффективной процентной ставки приводит увеличение комиссионных расходов – банки
могут повысить тариф по обслуживанию, либо увеличить единоразовую комиссию, о которой мы
поговорим далее…
Одна из самых простых уловок
«вытащить»
побольше денег у заемщика – это введение комиссии за оформление
кредита либо его выдачи. Значительно хуже, если в банке присутствует
ежемесячная комиссия, которую придется оплачивать течении всего действия
договора. Реже банк применяет постоянную комиссию за обслуживание кредита- она
как правило ежегодная, но часе всего касается не автомобильных кредитов, а
потребительских или карточных.
Рассматривая условия в таблице, можно сделать вывод, что на данный момент
позволить себе автомобиль стоимостью $20 тыс. могут люди, доход которых в месяц
превышает $ 800. Ведь ежемесячный платеж составить $487, при 13,19% годовых. В
данном случаи переплата будет равна $8 125,01-$9 179,10, в зависимости от
графика погашения (41- 49% ), если срок кредитования составить 74 месяца.
Как вывод можно сказать, что доступнее автомобильное кредитования ни
стало, даже после вступления Украины в ВТО, конечно цены снизились в среднем на
10% от стоимости автомобилей, но и процентные ставки возросли, а доходы
покупателей остались на месте.