Тенденции развития систем электронных платежей на Украине
27.01.10
Все мы привыкли уже к такому приятному спутнику цифрового прогресса, как электронные системы платежей. Они позволяют решить вопрос оплаты товаров и услуг, буквально не выходя из дома и выступая кассиром для самого себя. Казалось бы, вопросы очередей решены идеально. Используйте ваши заработанные средства и направляйте их одним щелчком мыши в нужном направлении. Как много изменилось после того, как информационный прогресс принес нам такого замечательного помощника как Интернет.
Электронные системы появлялись как грибы после дождя, а до нашего времени дошли только самые стойкие. Это
не означает, что на смену им и сейчас не приходят различные варианты электронных денег, что создает здоровую конкуренцию на рынке электронных средств платежей и постоянно подстегивает электронновалютных «колоссов» к новым свершениям и внедрению новых функций и услуг. Воспользовавшись моментом, хочется немного отступить от темы констатации фактов, а попробовать смоделировать развитие систем электронных платежей на ближайшее будущее. Какими, возможно, будут системы электронных платежей в ближайшем будущем?
Основными направлениями развития систем электронных платежей являются:
обеспечение безопасности системы
обеспечение широких возможностей использования системы
распространение системы электронных платежей
интеграция в существующую финансовую систему
быстрая и удобная конвертация средств из электронных титульных знаков в реальную валюту
внедрение новых способов обслуживания и передачи электронной валюты
Вот по таким направлениям и хотелось бы смоделировать возможное развитие электронных систем. Таких направлений развития существует очень много, а особенно в сфере электронных платежей, где конъюнктура рынка меняется достаточно быстро, если не сказать молниеносно.
Обеспечение безопасности системы – один из ключевых позиций ее развития. Именно благодаря хорошей безопасности система может приобрести значительное доверие своих пользователей, одержать внушительный гандикап на рынке цифровой валюты. Сегодня безопасность защищена различными методами шифрования, цифровыми подписями, паролями и т.д. Но если рассматривать позицию усиления безопасности на будущее, то стоит отметить необходимость использования сугубо индивидуальных параметров человека. Для этого могут быть использованы биометрические данные. Развитие цифровых сканеров отпечатка пальца нанесет решительный удар по мошенничеству в сфере воровства электронных кошельков у законопослушных граждан. На данный момент, было бы отлично, если бы привязка отправки и приема платежей была основана на каком-нибудь очень личном предмете (к примеру – мобильном телефоне). Функция подтверждения даст неоспоримую гарантию подтверждения личности владельца кошелька, а также не позволит ошибиться в сумме передаваемой валюты. На данный момент огромное количество цифровых устройств давно пересекло «карманные» размеры, а потому стало пригодно для использования в качестве контейнера для мобильного кошелька. Мобильные телефоны, КПК, нетбуки и ноутбуки уже давно оснащены всем необходимым, чтобы перенести использование электронных средств на совершенно новый уровень.
Широкие возможности использования системы гарантируют повсеместное принятие средств электронных систем к оплате. Примером данного тезиса являются точки приема пластиковых карт к оплате. По сути, они являются обыкновенными системами электронных безналичных платежей, в которых не принимают участия «живые деньги». Ваши средства заканчивают свой «оборот» в банках и дальше уже путешествуют в качестве нулей и единиц на вашей персональной пластиковой карте. Электронные системы платежей должны в будущем полностью наследовать «пластиковую» инфраструктуру, но без такого любимого «мошенниками» пластикового носителя. Более того, точки, которые будут принимать к обслуживанию электронные средства, можно будет оборудовать защищенным беспроводным оборудованием, а само использование мобильного кошелька будет ограничиваться поднесением контактной карты или мобильного телефона с соответствующим ПО к терминалу оплаты. Бесконтактные средства платежей уже разработаны и даже действуют. Иногда они действуют в качестве имиджевых программ (например, ключ BMW), а иногда и в качестве оплаты за небольшие покупки.
Для эффективной работы, конечно, нужно эффективное распространение системы. Известность системы подкрепляет ее опыт работы на рынке и стабильное положительное мнение ее клиентов. Широкое распространение систем электронных платежей, в будущем, даст неоспоримое преимущество для держателей электронных кошельков. Изначально электронный кошелек проектировался как система электронного банкинга. Причем в самом кошельке все достаточно просто и удобно. В будущем, электронные системы наверняка выйдут за рамки привычной цифровой техники и составят достойную конкуренцию банковским картам. Пока они не имеют существенной поддержки и лоббирования как это получают банковские продукты, но цифровой прогресс наверняка даст неоспоримый шанс, которым воспользуются различные проекты электронных валют.
Интеграция в существующую финансовую систему предполагает решение целого ряда вопросов, связанных с легализацией и налогообложением электронных средств, включение в их обслуживание банков и финансовых организаций, как единиц финансовой системы страны и т.д. По сути, валюта является теми же самыми денежными средствами, которые кладутся в ваш кошелек. Государство уже предприняло меры по легализации и интеграции данных систем в общую финансовую систему. Другое дело, что пока эти решения не работают в эффективном порядке, как было задумано изначально. Но уже в недалеком будущем электронные платежи смогут быть интегрированы в финансовую систему государств (например – Украины) и займут достойное место среди финансовых проектов с оборотом денежных средств. Многие банковские организации уже сейчас изъявляют желание работать с цифровой валютой и обеспечивать ее свободную конвертацию. Но ввиду недостаточного развития компьютерных систем, этот вопрос оказывается в некотором «замороженном» состоянии до лучших времен. Тем более, что неблагоприятная ситуация на финансовом рынке не дает повода к новым проектам – уберечь бы старые наработки в целости и сохранности.
Будущее электронных систем напрямую связано с возможностью конечного пользователя обменять титульные денежные знаки на настоящие деньги. Как не крути, а менталитет обывателя пока не позволяет полностью отказаться от наличных денег и это тоже нужно учитывать. Широкая доступность наличных средств может быть реализована посредством банкоматов, платежных терминалов, онлайн-сервисов по оплате и т.д.
Будущее электронных систем напрямую связано с тем, как смогут отойти от привычных дисплеев мониторов разработчики и владельцы платежных систем. Реализация бесконтактных защищенных устройств могла бы существенно ускорить развитие электронных платежей. Передавать валюту было бы так же просто, как прикоснуться мобильными телефонами или карманными календариками друг к другу. Передачи и расчеты подразумевали бы использование современного защищенного канала передачи данных (даже беспроводного) как используют некоторые банкоматы. Если совершенно погрузиться в моделирование будущего, то возможна встраиваемость системы электронного кошелька прямо в идентификационный паспорт-чип, которым так грезят в своих антитеррористических мечтах США и Канада. Уже в самом ближайшем будущем электронные системы «перерастут» стандартные электронные устройства, что позволит им достичь совершенно нового уровня развития.
Электронные системы удобны в использовании и за ними будущее. В этом уже практически никто из компьютеризированной общественности не сомневается. Вопрос только в том, каким путем пойдут электронные системы платежей, чтобы завоевать большое количество клиентов и как глубоко смогут проникнуть в народные массы. Вопрос об «эффективном» направлении развития электронных систем может быть закрытым только тогда, когда при помощи электронных денег можно будет приобрести в любом магазине пакет молока и буханку хлеба. А само использование электронных средств платежей не будет требовать наличия электронного устройства в качестве контейнера для кошелька.
|
Новости
